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3月P2P整改备案进度琅琊榜

排行榜 张佳旭 桂绮 零壹财经 2019-03-27

关键词:P2P整改备案进度榜单P2P网贷备案网贷信披

本期上榜平台,综合得分在80~90之间的有50家,占整体的41.6%。

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P2P整改备案进度琅琊榜完整榜单及各平台得分详情-201903.xlsx 下载
免责申明:本文根据各平台官网、APP及中国互金协会披露的信息进行统计评分,更新日期为2019年3月26日。整改备案进度领先,并不意味着平台一定会通过整改备案。评分结果仅供参考,不构成任何投资建议!如有疏漏或不足之处,欢迎联系data@01caijing.com。

一、评分标准

本期《P2P整改备案进度琅琊榜》的标准略有扩充,“风险管理及出借人保护”增加了2个考察项目,根据新的考察项目之间的相关性和重要性,各项目之间的权重也做了相应的调整,详见评分标准中红字部分。

参照互金整治办在2018年8月发布的《P2P合规检查问题清单》(下文简称“108条”),2018年12月签发的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(下文简称“175号文”),以及2019年1月下发的《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(下文简称“1号文”),根据平台官网、APP及中国互联网金融协会等渠道公开的信息,依据如下标准进行评分。

选取“108条”中信息公开获取的38条(详见备注1,此前为53条)、“175号文”中的逾期率要求、及“1号文”中关于“业务规模、出借人数、借款人数都要遏制增量,持续压降存量”(下称“三降”)的要求进行评分。各以及指标的权重调整为:信息披露(35%),禁止性规定(25%),风险管理及出借人保护(40%)。

有关ICP许可证的考察,由于国家已经暂停P2P网贷ICP许可证的办理,需在备案后根据监管及主管部门的办理指引申请,因此榜单暂不将ICP许可证一项列入总分计算中,仅在榜中披露各平台ICP情况(已获取ICP许可证记为“1”,未获取记为“0”),供读者查看。

平台入围标准:零壹数据统计到的待还规模排名靠前且正常运营的平台;本期共考察了130家平台,榜单选取得分最高的120家进行分析。以后将酌情继续增加平台数量,指标和权重也会根据合规整改进度和政策变化进行调整。


备注1:本榜单选取的“108条”中可公开获取的38项进行考察,分别为:1)违反禁止性规定—第3条、6-7条、9-10条,12-13条、16-19条、21-22条、26条、30条、31条;2)违反法定义务及风险管理要求—第34条、40条、第44条、第46条、第47条;3)违反信息披露相关要求—第69条、71-72条、第76条、78-80条、82-85条;4)未履行对出借人与借款人的保护义务—第54-57条、第66条、第67条;5)其他违反有关法律法规、监管规定的情形—第107条

备注2:截至2019年3月26日,通过测评的存管银行:北京银行,中信百信银行招商银行恒丰银行华夏银行廊坊银行,厦门农业商业银行,北京中关村银行包商银行武汉众邦银行,中国建设银行平安银行上海浦东发展银行厦门银行上饶银行,海口联合农村商业银行,上海华瑞银行浙江泰隆商业银行,中国民生银行广发银行浙商银行厦门国际银行宜宾市商业银行新网银行,海口农村商业银行,重庆富民银行西安银行渤海银行徽商银行晋商银行杭州银行青岛银行,浙江民泰商业银行,内蒙古陕坝农村商业银行,北京农村商业银行,内蒙古鄂托克前旗农村商业银行,上海银行江西银行,重庆农村商业银行,安徽新安银行,天津金城银行,乌鲁木齐银行,齐商银行。


二、整体情况

本期上榜平台,综合得分在80~90之间的有50家,占整体的41.6%;90分以上的有53家(占44.2%),其中有一半的平台得分在93分以下,得分在95分以上的平台仅有6家。

信息披露一项,各平台之间得分相差较大,90分以上的平台有39家,同时有34家得分低于80分,整体平均得分为83.25分。禁止性一项,整体表现较好,仅有2家平台得分在80分以下。风险管理与出借人保护一项,平均分为84.92,主要集中在80~90分段(54家,占45.0%),但仍有26家平台(21.7%)得分低于80分。其他各分段平台数,见下表:


随着监管对平台信息披露的要求不断强化,大多平台在逐渐改善其披露的完整度。本期榜单中,有20家平台(占16.7%)对其项目信息进行了完善,补充了2-6项不等;9家平台上传了2018年度运营报告,但仍有47家平台(39.2%)未更新年报;截至目前,仅有积木盒子铜掌柜百善金饭碗、互融宝披露了其2018年度财务审计报告。

“1号文”指出:坚决遏制增量、持续压降存量,P2P机构的业务规模、出借人数、借款人数都要“三降”。从近三个月的数据趋势来看,41家平台“当前借款人”持续减少,29家持续增加;50家平台“当前出借人”持续减少,11家平台持续增加;54家平台“借贷余额”持续下降,17家平台持续增长,平均每月增长5000万左右。

对于规模总量的增幅问题,共有22家平台的待还余额较去年6月份增幅超30%,其中有9家平台近3个月的待还余额持续下降,4家平台仍保持上涨。(详情见榜单下方备注)。

以下为本期《P2P整改备案琅琊榜》榜单,仅展示TOP80的平台,完整名单请下载EXCEL表查看:


来源:零壹数据

备注:近三个月来,待还余额规模较2017年6月增幅超30%的平台中,宜人贷恒易融和信贷友金服广信贷玖富普惠、普惠家白菜金融融贝网的待还余额持续下降;网信普惠合众e贷、百善金饭碗、银多网仍保持上升趋势。
 

三、平台点评

1、积木盒子


积木拼图集团旗下线上网络借贷信息中介平台,于2013年8月上线,至今已运营5年多的时间。本期综合得分97.92分,位居榜单第1名。

平台标的分为自动投标业务(轻松投)和散标(自选投、自选投-自担风险),借款信息披露完善度较高。平台每月运营信息披露及时,已披露2018年度财务审计报告,并在信息披露专栏下增设了“逾期客户”专栏,对“近期首期且当前逾期90天以上客户”进行公示。

积木盒子于2018年8月成为首批接入司法大数据的网贷平台,并于同年11月与百行征信签约,开展信用信息共享合作。2019年2月,平台开始在北京互金协会官网上报逃废债名单,截至目前共上报100名。除此之外,积木盒子还设有法律援助基金,专户存储,专项用于为非自担风险借贷项目提供法律支持。

2、工场微金

工场微金平台本期综合得分95.4分,位居榜单第3名。平台于2016年10月上线了存管银行资金存管系统(全量业务),是较早全量上线银行存管的平台之一。

平台主要产品为“产融通”——供应链金融,产融通是一款依托供应链上下游商户间的贸易行为,为供应链各环节涉及到的商户提供借贷信息服务的直接借贷产品。项目借款人由核心企业推荐,核心企业为其上下游借款商户提供连带保证责任担保,借款资金多用于日常经营资金周转。

平台运营信息公布及时,可查看往期月报;标的详情页面清晰完整,贷后跟踪信息披露较好,出借人可查阅借款人最近一次及往期的贷后情况。平台披露了3项审核报告、信息安全等级报告的全部内容,透明度较高。

在风险管理方面,工场微金的智能风控系统——“矩阵”,通过运用大数据、云计算等技术建立大数据群,并利用数据可视化、内置风控规则以及申请评分模型,快速对借款人、借款项目进行风险评估,辅助风控人员做出决策。

3、麦麦提

本期综合得分88.02,排名榜单第67位。平台于2015年6月正式上线,2016年9月18日上线了全量业务的浙商银行资金存管。

平台的产品均为散标,全部来源于平台自有资产端,分为白领莫愁贷(日常消费)、生活莫愁贷(购房、购车、装修等)、田头莫愁贷(普惠三农)。项目信息披露较好,对借款人及其家庭人员背景进行了较为详尽的描述,且对其所有的固定资产及信用卡授信、借贷情况进行了介绍;并且对于贷后跟踪信息的更新也较为及时。

麦麦提与大黄蜂征信、原FICO首席科学家合作推出“麦麦分”,会根据产品的不同类型、消费场景、反欺诈场景、复杂网络等因素,将最新的活体识别、人像对比、设备指纹等技术融入风控流程中。通过借款人授权,平台从多个数据源调取并验证借款人个人信息、消费信息、借款信息、设备环境等,还原用户画像,生成评估报告,为风控团队提供参考。

4、其他平台

(1)米庄于3月2日正式切换至恒丰银行存管系统V1.0L版本号,且在“三降”方面做得较好,本期以综合得分94.35分,位列榜单第8位。

(2)宜人贷本期得分93.51分,位列第18名,目前与北京中保国信融资担保有限公司合作为出借人提供资金担保,并于官网定期披露相关担保文件。

(3)汇盈金服本期以91.56分,位列榜单第34位,对《隐私条款》的披露较为透明,会在信披专栏下单独进行公示。

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