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【专栏】涉众案件，关键”变量”是什么？

肖飒 · 零壹财经 2019-03-27 13:43:39 阅读：12959

关键词：催收 刚性兑付 涉众案件 知情权 逾期

近两周飒姐和团队律师们一直忙于办案，在与公安机关、检察院沟通的过程中，我们见证了多地涉众案件的办案现状。据我们观察，类似案件中有些变量值得各方关注，今天与诸位办案机关朋友、行业内老友一起聊聊，以方便彼此了解，共同促进风险事件平稳化解。 1、知情权与情绪管理我们欣...

近两周飒姐和团队律师们一直忙于办案，在与公安机关、检察院沟通的过程中，我们见证了多地涉众案件的办案现状。

据我们观察，类似案件中有些变量值得各方关注，今天与诸位办案机关朋友、行业内老友一起聊聊，以方便彼此了解，共同促进风险事件平稳化解。

1、知情权与情绪管理

我们欣喜地发现，越来越多的办案民警愿意与集资参与人（受害人）沟通，且态度良好。

在互金涉众刑事案件中，几乎每个平台都有“维权QQ群”或“微信群”，而主办案件的民警会定时在群里与大家互动，消除误会，防止以讹传讹。我们必须肯定这种积极维护老百姓“知情权”的做法，。

我们发现，每当集资参与人在群里获得案件进展信息时，有着各种各样的“猜测”。有时候我们也佩服这些朋友的想象力，简直可以写剧本，比韩剧还狗血。

此时，容易激荡其他集资参与人的“共情”，类似共振原理，本来大部分P2P平台的出借人情绪比较稳定，一经某些脑洞较大的出借人“启发”，大家都顺着一条黑暗的思路想下去了，结果导致很多人情绪大幅波动，影响了案件的顺利侦办。

最好能够把“案件知情权”与“集资人情绪管理”结合起来，不是单纯出一个：警情通报告知一下，而是预估集资人的情绪走向，提前将容易引起“歧义”“负面联想”或“片面理解”的词汇更换，这样可以使集资参与人避免产生重大误解。

同时，针对集资参与人情绪管理可以制定“前置”应急预案ABC，把风险化解在初期，而不是等情绪爆发后再安抚，那样的执法成本会大幅上升。

当然，也可以借用外部律师等力量，整体统筹管理，使得各方都平心静气地解决问题。

2、资产担保与现金在手

涉众刑事案件，尤其是P2P涉非法集资案件，有个突出特点：出借人基本上只要现金。我们也代理过出借人，理解他们的心情，然而，实事求是地讲，如果还有大量现金，这个平台也根本不会爆雷。

正是由于出借人的“现金控”，办案机关为了满足苦主的要求，也会给涉案企业或实控人、高管等施压，要求退赔cash，否则法律后果自负。

在实践中，一些在公司职位不高，愿意支付现金赔偿的员工，可能会获得宝贵的“取保候审”的机会。但是，对于整个案件的财产处置而言，我们认为，最重要的还是实际控人的资金筹措能力。

实践中，P2P平台的实控人往往是“连续创业者”，经历了几轮爆雷潮，近期这一波实控人多数是金融科班出身或互联网创业出身，素质相对较高，头脑精明。

集资参与人是否可以考虑：让实控人拿出一部分资产做“兑付”担保，让实控人或个别高管被取保候审在外边为大家“生蛋”，而不是杀鸡取卵。

当然，我们不能强迫大家做出选择，但我们认为应该提供多种选择。如果集资参与人能够接受担保或者让实控人其他创业项目股权担保，那么，我们建议办案机关也无需过度担心，毕竟是民间借贷引发的刑事案件，借贷双方如果有更好的解决方案，咱们刑法可以“谦抑一点”。

3、清退方案的执行

平日里，来咨询的平台老板往往拿着“清退方案”找飒姐咨询，说是清退，实际上就是兑付方案。我们通常会善意地提醒，您是否可以先将商业模式讲清楚，不是所有的P2P都需要100%刚性兑付。

“一对一”信息中介平台，在法律上没有刚性兑付的义务。

之前北方某平台出现逾期，高管有点慌找到我们，我们看了其商业模式结合自律组织的调研报告，认为其商业行为中并未涉及资金池，也没有其他非法吸收公众存款的典型特征。

这种情况下，何必庸人自扰？！老老实实地把逾期的项目通报给出借人，集中力量起诉“欠债企业”，严肃处理“逃废债”跟风闹事的借款企业，确保广大出借人的权利即可。

谁也做不到100%保本，如今银行绝大多数产品也不是保本的，又怎么能要求民间金融有这样的实力呢。

有法律瑕疵的平台，情况就截然不同了。有资金池或者变相资金池的P2P网贷平台或伪私募基金，因涉嫌非法集资（非法吸收公众存款或集资诈骗）而将受到法律制裁。

对于涉案财产，根据法律和司法解释的规定，将于判决生效后，由法院统一按照同等比例进行发还。心急的集资参与人试图用“聚众”方式提前兑付，真的不现实。

综上所述，涉众案件的办理犹如“烹小鲜”，要照顾好各方面的诉求，办案机关和代理律师需有“大局意识”，不宜释放不利于情绪稳定的片面信息。

同时，办案机关应当确保广大集资参与人的“完整知情权”，切勿说一半，藏一半，让人胡乱猜测，这更容易产生冲动，引发情绪失控事件。

另外，我们建议大家放下“现金控”的执念，如有实物、股权、资产担保，是否可以“留有余地”，让平台老板和高管戴罪立功，发挥所长，也许对事件的解决有些许帮助。

实事求是，平稳解决，才是各方共同的愿望。

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