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网信集团李焕香:合规发展 稳健经营是对出借人最好的权益保护

网贷 马雪飞 零壹财经 2019-03-15

关键词:出借人权益保护网信集团315消费者权益保护网贷3.15

进入2019年,行业发展进一步探底,P2P网贷平台该如何整装再出发,切实做好出借人权益保护?
 

2018年,P2P网贷行业在规范发展的前提下出现一系列市场出清危机,出借人在这场危机中成为最直接的受害者,而由此引发的信任危机让坚持规范发展的P2P网贷平台成为这场危机的间接受害者。

进入2019年,行业发展进一步探底,P2P网贷平台该如何整装再出发,切实做好出借人权益保护?

值3.15国际消费者权益日来临之际,零壹财经·零壹智库策划“网贷3.15:保护出借人权益平台在行动”专题,邀请行业专家、学者、高管,对此进行解读。



本文为零壹财经“网贷3.15:保护出借人权益平台在行动”专题之——专访网信集团董事长李焕香。


全方位的风险防范是2019年互联网金融规范发展的重中之重,面对更为严苛的监管环境、市场环境,如何规范发展、合理保障消费者权益成为雷潮过后网贷机构面临的新局面。

对此李焕香表示“当下互联网金融消费者对于风险和金融产品的认知都存在一定的局限,出借人的出借行为多依赖机构信用,想要切实维护消费权益,还是要从合规做起,稳健经营是对出借人最好的保护,而负责任的机构也一定是以最终能够合理保护双方利益作为经营目标。”

完整的信披、风险提示应该是做到“在关键节点让出借人知情”

当下,网贷平台多通过官网、APP进行“风险测评”等方式对出借人风险承受能力进行定期评估,据此为出借人提供相匹配的产品和出借服务。

对此李焕香表示风险测评是帮助出借人认知行业、认知风险最基础的保护,而预约制、小额分散的出借服务则能让大额出借用户在分散风险的基础上明晰资产的期限、结构、收益等信息,保障出借人的财产安全和合法知情权。

“完整的信息披露和风险提示应该是做到在关键节点让出借人知情。”李焕香强调,同时平台也应该在用户知情的前提下提升服务效率和用户体验。

据了解,网信普惠作为首批接入中国互联网金融协会开通的“互联网金融登记披露服务平台”的机构,已经建立了信批专栏和完整的内部信批制度。而通过对接监管和行业自律组织的系统,形成实施对接、按日、月、半年、年等周期报送的立体数据传输系统,保证信息公开、透明、可查,在保障用户知情权的基础上接受监管和社会的监督检查。

负责任的机构一定是以最终能够合理保护双方利益作为经营目标

网贷平台是金融信息中介公司,而金融机构则是从事货币信用活动的中介组织,尽管性质不一样、权益不一样,但当下网贷平台和金融机构对出借人和投资人权益保护方面的认识上,重视程度都是一致的。

“负责任的机构一定是以最终能够合理保护双方利益作为经营目标。”李焕香解释到,稳健经营、对客户负责、对监管负责,能够通过合理合法途径化解危机,通过担保方、建立风险缓释机制等化解风险,是平台最为负责任的表现。

当下金融机构通过长期的发展,已经形成完善的法律法规、监管体系、技术手段、征信体系等基础设施。网贷行业作为快速发展的新兴业态,在互联网广泛应用提升服务体验的同时也应该借助科技手段提升保护出借人合法权益的效率和效果。但是由于发展时间较短,网贷行业政策法规、信用体系建设方面仍有较大完善空间。

金融科技基础上信用体系建设仍是当前行业发展之需

李焕香表示金融科技作为当下风控审核、资产定价、贷后追踪各个节点广泛应用的技术手段,已经成为网贷平台保障出借人金融财产安全的基础保障,也是各个平台的核心竞争力。

据了解当下网信自主研发的智能风控体系“天元”,能够实现机器自动审核,逐步搭建了完善的风控AI体系。而平台部署的WAF防火墙、IDS、IPS、漏洞扫描器等措施也可以实现数据高强度加密、安全存储和传输,保障用户信息安全隐私不被泄露。

对此李焕香表示“智能风控体系并不能将风险完全剔除、三级等保证书也不会解决所有安全问题,只是在可控范围内将风险因素降到最低,进而证明平台的风控能力和信息安全实力,因此出借人应该形成合理认知。”

当下,网贷平台从借款端通过技术、风控、数据来做信用风险评估和反欺诈的识别,但由于信用体系的不健全以及征信体系不能接入的限制,给行业的发展带来一定局限,目前行业协会主导的信息共享平台将会逐步改善共贷以及逃废债等问题。

“信用体系的不完善,会导致部分人群在不同的征信背景下有选择的信用违约、甚至恶意逃废债,这一直是行业发展的隐疾。”李焕香表示,在这种情况下,行业内的信息共享机制和完善的信用体系是能够有效避免风险、防止风险扩散放大,剔除同类风险的有效途径。当前,百行征信的介入对于用户信用意识的培养具有积极作用,对于信用体系建设也很有意义。

行业需要在变化、发展中前行

当下备案在即,经过这场洗礼,大浪淘沙,留下的都是有一定实力的平台,也一定是将消费权益保护落在实处的平台。“客户需求在变、市场在变、风险也在变,一借一贷只是平台服务的开始,平台对于出借人的权益保护需要贯穿各个环节”李焕香强调。

行业前行过程中都经历了洗涤净化,也经历了挑战,可以肯定的是网贷机构的法律地位、行业价值是存在的。而平台在前行过程中,需要不断按照规范调整运营和发展思路,在这个前提下保障经营稳定是对各方最负责任的表现。

最后李焕香强调“希望行业能够在规范的前提下进入一个正常的健康的发展轨道,无论是备案还是审批对于行业来说都只是一个节点,一个阶段的新开始,并不代表万事大吉,不断在变化、调整、健康发展才是硬道理。”

10月30日-11月1日,零壹财经·零壹智库在上海召开“2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会”。本次峰会特邀全球领先的个人消费信用评估公司FICO教学风控管理课程,1天峰会+2天培训,兵器谱TOP20榜单+奖项,构建数字信用与风控的研讨交流契机。

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