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乾贷网测评:贵州省中小企业服务中心控股,信息披露比较详细

平台测评 测评君 零壹财经 2019-03-13

关键词:测评服务中小企业信息披露控股

截至2019年2月28日,平台借贷余额19.67亿元,累计代偿金额2859.82万元。
测评时间:2019年03月13日

风险提示:本文仅供参考,不构成任何投资建议!

 

摘要:乾贷网是贵州省中小企业服务中心控股的网贷平台,底层资产以房抵贷和企业贷为主。截至2019年2月28日,平台借贷余额19.67亿元,累计代偿金额2859.82万元。



一、平台介绍

1、基本情况


乾贷网原名黔贷通,是贵州省中小企业服务集团旗下的网贷平台,运营主体是贵州中小乾信金融信息服务有限公司,2013年11月13日成立,注册资本和实缴资本均为1000万人民币。

2、股东背景

天眼查信息显示,乾贷网的大股东为贵州省中小企业服务中心,持股比例46%,另外两名股东谢志楹和邵正星分别持股42%和12%。可以看出,乾贷网的实际控制人为贵州省中小企业服务中心。

来源:天眼查

贵州省中小企业服务中心,由贵州省民政厅批准成立,为中小企业提供各类服务,是介于政府和企业之间的一个社会性、综合性服务中介机构,属于民办非企业单位,本质上不属于国资背景。

3、高管简介

1)董事长


刘川,南京航空航天大学计算机科学与工程学士、人工智能硕士,厦门大学EMBA,北京航空航天大学管理科学专业博士;中共党员、研究员级高级工程师、南京航空航天大学兼职教授;先后在中国航空工业系统、贵州省中小企业服务系统工作多年,是计算机领域资深专家,拥有多年中小企业服务经验;

现任贵州省中小企业服务中心主任、中国中小企业服务联盟副秘书长、中国中小企业协会理事。2013年与合伙人共同创建了乾贷网,担任董事长一职。

2)CEO

谢志楹,贵州大学工学学士,厦门大学EMBA;民建中央信息和网络创新专委会委员;民建贵州省委财政金融专委会副主任;贵州省中小企业服务集团董事长;曾就职于浙大网新(600797),2009年任职贵州四方鼎立总经理期间,创办了电子优惠券平台——移折通,拥有多年互联网从业经验。2013年,与合伙人共同创建了乾贷网,担任CEO一职

3)总裁

孙大奎,电子科技大学电子信息工程专业、工商管理专业双学士,贵州大学EMBA;2005年—2012年供职于友达电子(无锡)有限公司,先后从事产品研发、市场销售等工作;2013年,加入乾贷网,担任总裁一职,负责公司运营管理工作。

二、产品&风控

1、产品构成


乾贷网的产品分为精选自助投、散标和转让项目。精选自助投为自动投标工具,锁定期内不可退出;锁定期满日,系统自动发起债权转让为用户结束服务,转让完成时间以实际交易时间为准。散标有1个月的锁定期,锁定期结束后可转让债权;转让项目专区的标的均为散标转出的项目。

精选自助投的期限在1~60个月之间,散标的期限一般为12个月、18个月或24个月,详情如下:

 
测评君查询了多个精选自助投项目后发现,自助投的底层资产一般为个人名义的房产抵押贷款,借款期限在36~60个月之间,借款金额5~20万不等,借款用途为资金周转。

散标均为企业贷款。测评君观察多个标的发现,借款企业为贵州本地企业,多数为从事贸易行业的小公司,借款额度均为100万,借款期限都在1年及其以上。

还款保障主要有三种方式:1)担保公司为提供全额本息担保;2)关联企业提供连带保证责任担保;3)企业关联人提供连带保证责任担保。根据借款项目内披露的担保文件,测评君发现2家担保公司:贵州弘祥融资担保有限公司和贵州黔尊融元融资担保有限公司。

2、资产来源

乾贷网的资产端主要来自贵州省中小企业服务中心,据客服介绍,贵州省中小企业服务中心会为其推荐需要融资的小微企业。另外,平台自身也有借款渠道为其引流,借款人可通过平台的“我要借款”进行借贷,主要是个人车/房抵质押借款和小微企业借款。

3、风险控制

(1)乾贷网的贷前审核由公司风控中心负责,通过实地尽调和大数据风控等方式,验证借款人个人信息、消费行为信息、社交信息、第三方征信信息。

平台项目信息和借款人信息披露的比较完整,同时平台还披露了相关的资质证明,如营业执照、担保函,部分标的还提供了借款人身份证照,但借款人身份证照未进行脱敏处理,可能违反《个人信息安全规范》相关条例。

来源:乾贷网官网

2)贷后

平台与第三方专业机构互相合作,共同完成贷后催收,在项目逾期前中期,平台通过短信、电话等方式提醒客户及时还款,对于常规催收方式仍不能实现有效回款的情况,平台将准备逾期项目证明、资金流向等资料,协助相关方面进行法律诉讼追偿逾期款项或委托第三方专业机构进行实地外访与属地催收。

4、收费标准

根据官网披露的信息,平台对出借人目前不收取提现费用,但借款人在锁定期内转让债权需缴纳债权转让手续费,费用为转让金额的0.5%。

对于借款人,平台将收取融资手续费,融资服务费总额=借款本金*服务费年化率/12×借款月数。另外,如果借款人出现逾期,需支付违约金,具体缴纳标准如下:

来源:乾贷网官网

三、运营数据分析

1、累计运营数据


根据乾贷网官网披露的信息,截至2019年3月12日,平台累计借贷金额84.84亿元,截至2019年2月28日,借贷余额19.67亿元,累计借款人8423人,累计出借人31301人。

根据零壹数据2018年底统计的数据,乾贷网的借贷余额在中西部地区排名top5。

2、代偿数据和逾期数据

截至2019年2月28日,平台公布的逾期金额为0元,累计代偿金额2859.82万元,结合前文所述的企业贷款的还款保障,代偿金额应该是由担保公司偿付的。

四、合规备案情况

1、银行存管


平台披露的信息显示,乾贷网的存管银行为新网银行,2018年4月10日签约,2018年5月11日全量上线存管业务。

2、信息披露

(1)根据2019年2月中互金协会更新的会员名单及常务理事名单,乾贷网不是中互金协会成员,目前暂无法在中互金官网看到平台公开披露的相关数据。

(2)平台官网披露了截至2019年2月底的运营数据,披露比较完整。平台同时披露了2018年年度报告,报告内披露的可用数据较少。

(3)平台披露了2016年、2017年的审计报告,但只披露了审计意见,未披露财务报表;同时披露了内部控制审计报告和合规审查报告。

五、总结

乾贷网是贵州省中小企业服务中心控股的网贷平台,底层资产分为个人房产抵押贷款和小微企业贷款,截至2018年年底,借贷余额在中西部地区排名top5。

平台从业机构、平台运营和项目信息的披露比较完整,有详细的借款企业信息,包括企业全称、营业执照、担保函等,但部分借款人身份证照片未进行脱敏处理。

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