【专栏】P2P平台雷了，借的钱要还吗？
P2P情报局 · 零壹财经 2019-01-28 09:41:05 阅读：7026
最近，在雷潮中受损的出借人有了新的想法，他们试图通过向“快倒了”的平台申请借款，来弥补自己的损失。
其实产生这种想法还是很正常的，受损的投资人中可能有很大一部分都抱着这样的心态。
不过，就算收到的“快倒了”的信息是靠谱的，这种想趁着平台“倒了”就逃废债的想法，其实并不现实。
前几天，杭州警方在通报中公布了草根投资借款人归还款项的指定账户，是余杭区风险处置办开设的专门账户。
同时，通报中还强调逾期还款的借款人将会被纳入失信名单，而催收后仍不履行还款义务的，涉嫌构成共同犯罪的，公安机关将会依法严惩。
对于借款人来说，如果平台“倒了”，尤其是被公安机关立案后，并不意味着可以趁机不履行还款义务，对他们来说最大的变化可能仅仅是还款的通道发生了变化。
在平台正常运营时，对接了银行存管的平台，会给借款人开设专门的存管账户，该账户就是借款人还款的指定通道。
部分没有对接银行存管的平台，借款人还款的通道则可能是线下的业务员，也可能是平台老板的银行账户......
但是平台立案后，就会将借款人还款归集到统一的账户中。
最常见的是直接归集到平台的账户中，并对所有的相关账户进行冻结，所有的回款在经侦等部门的严密监督下“只进不出”。
比如，已经催回部分借款的贝米钱包就是将回款都冻结在平台的相关账户中。负责贝米钱包的案件的许警官的微博显示，截止去年9月13日，已冻结金额超过5亿。
在贝米钱包的催收过程中，警方参与督促借款人及时回款，甚至直接出面催收。许警官曾多次前往借款人所在地进行催收，并要求无法及时还款的借款人提供抵/质押物，对借款进行担保。
互金风险整治办下发的《关于报送P2P平台逃废债信息的通知》中要求各地上传恶意逃废债借款人名单，并强调无论网贷平台是否正常运营，借款人与投资人合法的债权关系均受法律保护。
中国银行法学研究会理事肖飒分析认为，在立案后，经侦应该会督促借款人及时还款，可以将款项汇到一个指定的账户。目前上海、深圳等多地的警方已经开始协助催收，并且处理了多名涉嫌额以逃废债的嫌疑人。
对于存在恶意逃废债的情况的借款人，肖飒指出，警方会采取刑事拘留强制措施以及信用制裁，情节严重构成非法集资共同犯罪的，公安机关将依法追究刑事责任。
立案后另一种还款通道，是直接由政府部门设立专款专用的账户，用于归集、偿付涉案金额。
跟杭州警方处理草根投资借款人还款的情况一样，深圳警方在追赃挽损的过程中，除了依法查封、扣押、冻结涉案资产，还把协调各区金融办设立专案专款专户作为工作的重点。
根据非法集资案件的相关法律条文显示，在诉讼结束后，查封、扣押、冻结的涉案财物，会返还给集资参与人，若涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。
也就是说，平台一旦被立案，出借人无法再收到借款人的还款，要等到诉讼结束后统一分配。
不过例外的是，同在深圳的蜜蜂有钱，在立案后出借人还能收到回款。有自媒体在上个月统计，一周的回款有四、五百万。
蜜蜂有钱在被立案后，平台并没有放弃催收。除了通过诉讼的方式外，平台的CEO付哲还引进了外部付费催收。
付哲表示，外部催收收回的款项，都是回到平台在银行的专用回款账户，然后再回到对应出借人的上饶银行的存管账户中。
中国银行法学研究会理事肖飒表示，不管是立案前还是立案后，没有法规明确禁止网贷平台自行催收。但是不管是自行催收，还是委外催收，都不能用威胁、恐吓、语言侮辱、人身攻击等暴力方式进行催收。
同时，肖飒还指出，如果公安机关指定了还款账户，那么催回的款项，最好都汇到指定的账户中。
不过付哲表示，目前平台还没有收到区域内金融办设立专案专款专户的消息。
由于每个平台的情况不同，所以立案后处理方式有很大的区别。
但对于借款人来说，不仅难以钻到平台“倒了”的空子，还需要注意还款渠道等变化，配合警方并积极履行还款义务。
因为警方介入催收后，恶意逃废债的后果可能不仅仅只是“上传征信”这么简单。
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