我们把上市银行业绩快报“投喂”给了DeepSeek…
资讯 杨星云,DeepSeek · 零壹智库 2025-02-14 阅读：13220
作者 | 杨星云，DeepSeek
目前，已有16家A股上市银行出炉了2024年业绩快报，可谓几家欢喜几家愁。作为一名分析师，如果想快速了解快报中的核心数据，不妨先问问DeepSeek？
我们把16份业绩快报PDF“投喂”给了DeepSeek并提问：“你是一名非常资深的金融数据分析师，这里有十几份上市银行的2024年的业绩快报，请你分别用一段话点评每家银行的核心数据和特色业务，并在最后再做出对比总结。”
而后，追加提问：“如果要给这几个银行做个排名，你会怎么排？”
DeepSeek给出了排名标准：净利润（30%）、总资产（20%）、不良率（20%）、拨备覆盖率（15%）、净利润增长率（15%）。其逻辑是：净利润是衡量盈利能力的重要指标，净利润高的银行显然更有优势；总资产大的银行通常业务覆盖面广，抗风险能力强；不良率低、拨备覆盖率高的银行风险控制能力更强；净利润增长率高的银行未来发展可能更好。
当然，这只是一个不严谨的标准，其逻辑是简单粗暴的，未考虑各维度的关联影响，比如净利润受资产规模和拨备反哺影响较大。DeepSeek也明确表示，“实际操作中，可能需要更详细的数学模型，但在这里可以简化处理。”
但也不妨碍我们的猎奇心，让我们来看看DeepSeek的回答（本文有部分删减，且打乱了同一梯队的排名）。
一、第一梯队：行业龙头，全面领先
1. 招商银行
核心数据：净利润1,484亿元（+1.22%），零售业务龙头，非息收入占比37.4%，资产质量稳健（不良率0.95%）。
亮点：规模与盈利双优，综合竞争力行业标杆。
2. 兴业银行
核心数据：净利润772亿元（+0.12%），总资产10.51万亿元，存款增速7.69%支撑负债端，资产规模庞大。
亮点：稳居股份行头部，但需突破盈利增速瓶颈。
3. 浦发银行
核心优势：净利润453亿元（+23.31%），不良率大幅下降至1.36%，发力科技金融等“五大赛道”。
亮点：盈利增速领跑股份行，风险处置成效显著。
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二、第二梯队：区域龙头，特色鲜明
4. 中信银行
核心数据：净利润686亿元（+2.33%），总资产9.53万亿元，不良率降至1.16%。
亮点：综合化经营能力强，资产质量持续改善。
5. 江苏银行
核心数据：总资产3.95万亿元（+16.12%），净利润318亿元（+10.76%），规模优势显著。
亮点：贷款增速稳健，但永续债利息拖累盈利。
6. 杭州银行
核心数据：净利润170亿元（+18.08%），存款增速21.74%，不良率0.76%。
亮点：负债端高增长，区域扩张动能强劲。
7. 成都银行
核心数据：净利润129亿元（+10.21%），不良率0.66%行业最低，拨备覆盖率479%。
亮点：资产质量最优，风险抵补能力极强。
8. 苏州银行
核心数据：50.68亿元（+10.15%），**总资产**6,938.04亿元（+15.28%），**不良率**0.83%（-0.01pct），**拨备覆盖率**483.46%（-39.31pct）
亮点：资产质量优异、净利润增速稳健、ROE领跑中小银行，营收增速显著低于区域同业，拨备覆盖率下滑幅度较大。
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三、第三梯队：增长突出，潜力可期
9. 宁波银行
核心数据：净利润271亿元（+6.23%），资本充足率提升，零售与小微业务突出。
风险：拨备覆盖率骤降71.79个百分点，需警惕风险敞口。
10. 南京银行
核心数据：净利润202亿元（+9.05%），贷款增速14.31%，不良率0.83%。
亮点：深耕长三角，资产质量持续优化。
11. 长沙银行
核心数据：净利润80亿元（+6.92%），总资产1.15万亿元，存贷款均衡增长。
短板：资产质量改善空间有限。
12. 青岛银行
核心数据：净利润43亿元（+20.16%），不良率1.14%，拨备覆盖率提升15.36个百分点。
亮点：盈利增速区域第一，本地化战略成效显著。
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四、第四梯队：稳健但增长乏力
13. 齐鲁银行
核心数据：净利润50亿元（+17.77%），不良率连续六年下降至1.19%。
亮点：区域转型深化，但规模偏小限制上限。
14. 苏农银行
核心数据：净利润19亿元（+10.50%），深耕农村市场，存款增速8.03%。
风险：拨备覆盖率下降27.76个百分点。
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五、第五梯队：承压明显，需突破瓶颈
15. 厦门银行
核心数据：净利润26亿元（-2.61%），贷款规模收缩，总资产增速仅4.39%。
*挑战：区域竞争激烈，增长动能不足。
16. 郑州银行
核心数据：净利润19亿元（+0.88%），营收下降5.90%，资产增速7.33%。
风险：区域经济承压，需优化资产结构。
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