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聚优财测评:产品丰富,信息披露比较完整,10月代偿笔数大幅攀升

网贷 测评君 零壹财经 2018-12-28

关键词:聚优财测评仇建峰懒人投资

摘要:
聚优财信息披露方面整体较好,2018年平台代偿大幅攀升,10月代偿笔数环比增长3.7倍。

测评时间:2018年12月28日 

风险提示:本文不构成任何投资建议,投资有风险,入市须谨慎。​



一、平台基本介绍

1、基本情况

聚优财原名聚有财,2014年5月20日上线,运营主体为浙江聚有财金融服务外包有限公司。公司成立于2014年1月17日,注册资本5555.56万人民币,实缴资本5000万人民币。2015年4月27日获得拾玉资本天使轮投资,金额不详。


2、股东背景

根据官网及天眼查披露的数据显示,聚优财的股东由三位法人及一位自然人组成,宁波锐山投资合伙企业(有限合伙)持股占比56.9115%,该公司股东构成未披露,执行合伙人为仇建锋,也是聚优财的实际控制人。从股权穿透可以看出,上市公司雅戈尔(股票代码:600177)为聚优财的股东之一,持股10%。
来源:聚优财官网


来源:天眼查

3、高管简介

1)创始人&董事长

仇建峰,浙江大学金融学专业毕业,浙大互联网金融研究院硕士生导师。曾任浙江天桥国际投资有限公司投资总监等职务,运作了多个几十亿级的投资、并购、国际合作项目。拥有十年以上丰富的资本运作和企业管理经验,具备独到的投资管理、项目运作和风险控制的理念。

2)执行总裁

王丹,辽宁工程技术大学信息管理与信息系统专业毕业,拥有十六年互联网从业经验,十年阿里巴巴团队管理经验。历任阿里巴巴市场部主管、业务发展专家、人才与组织发展部经理;支付宝企业文化与社会责任总监;支付宝国内事业部大政委。业务、文化、政委、管理经验全面,曾任多家互联网创业企业管理咨询顾问。


二、产品&风控

1、产品构成

聚优财有4款产品:新手专享、懒人投资、优选产品和债权转让。其中新手专享专门为新用户提供,每位用户限购一次;懒人投资为自动投标工具,到期可转让;优选产品分为房贷通、经营宝、买车贷、车商贷和消费宝,期限均在1年以内,锁定期3个月后可转让。

房贷通大多为集合标,经营宝、买车贷散标和集合标均有,车商贷和消费宝大多为散标;债权转让平台暂无新产品上线,情况不明。各产品详情如下:
 
来源:聚优财官网,零壹数据

测评君在实际使用过程中发现,聚优财的产品可以“截标”,所谓截标是指投标进度不到100%时产品投标截止。以车商贷D077为例,该产品投标截止日期为2018年12月18日,到期未满标,但产品开始计息。
来源:聚优财官网

聚优财的项目全部由合作方推荐,平台与多个合作方合作,但并未披露具体合作方主体。合作方除了为聚优财推荐项目外,还为项目提供担保,部分合作方还缴纳了质保金,出现逾期时将优先由质保金垫付。

来源:聚优财官网

底层资产方面,聚优财的底层资产分布较广,涉及到房屋抵押贷款、供应链金融、小微企业融资和个人小额贷款等,产品比较丰富,具体见下表。
来源:聚优财官网,零壹数据


2、风险控制


(1)贷前

贷前审核方面,由于聚优财的产品均由合作方推荐,平台会先对合作方进行风险评估。评估内容主要是对合作方公司背景、经营范围、股权结构、管理人员的背景、历史经营数据进行全面的了解,并对可能产生的市场风险、管理风险、技术风险和操作风险做深入的审核。另外,聚优财的风控部门也会对项目进行风险评估,并在债权明细页面披露借款人信息。

来源:聚优财官网

2)贷中&贷后

包括对合作方进行实地调研,了解当前运营状况,项目方配合提供线下经营记录,并进行抽样调查,对融资人信用进行审核,抽查资料是否完备。同时对第三方质保金进行动态监测,确保合作方代偿能力。

贷后催收方面,聚优财通过第三方催收公司进行催收,具体的催收公司暂未披露。


3、收费标准

根据聚优财官网披露的信息显示,目前聚优财不对出借人收取任何费用,仅对借款人收取居间服务费,费率在2%-8%之间,平均费率2%。据客服介绍,平台收费标准中显示的出借人利息一栏系指投资人预期收益,并非收费项目。
来源:聚优财官网


三、运营数据分析

1、累计运营数据

聚优财官网披露的数据显示,截至2018年11月底,平台累计成交金额158.4亿元,累计借贷笔数24.5万笔。
 
来源:聚优财官网,零壹数据

借贷余额方面,2018年上半年保持在14亿元以上,进入第3季度后小幅下滑,截至2018年11月底,借贷余额11.9亿元,借贷余额笔数8.5万笔。
来源:聚优财官网,零壹数据

2、代偿数据

2018年聚优财累计代偿金额逐步攀升,截止2018年11月底,累计代偿金额7841.68万元,同比去年增长168.15%,累计代偿笔数5603笔,同比去年增长1975.19%,增长幅度较大。测评君咨询客服,对方并未给予正面解释,只是强调逾期后会由第三方垫付,投资人不会有资金损失。
 
来源:聚优财官网,零壹数据

3、每月借贷数据

每月借贷金额方面,2017年年底至2018年年初大幅攀升,月平均借贷金额6.7亿,可能是年前资金需求上升所致。2018年2月开始,借贷金额回归正常,月平均借贷金额2.5亿元。
 
来源:聚优财官网,零壹数据

4、逾期数据

从聚优财官网披露的数据来看,平台2018年未出现逾期项目,但由于平台项目均由合作方担保,结合代偿数据不断攀升可以看出,未出现逾期主要是合作方代偿的结果。


四、合规备案情况

1、银行存管

聚优财官网披露的信息显示,平台先后两次更换存管银行。2014年5月20日,中信银行存管系统上线,2018年3月26日下线。北京银行存管系统于2018年3月26日上线,2018年10月19日下线。2018年10月9日,聚优财与中信百信银行签订存管协议,2018年10月20日全量业务上线。

2、合规检查

聚优财已提交自查报告,自律检查和行政核查尚未结束。

3、信息披露 

(1)聚优财不是中国互联网金融协会会员,未在中互金官网披露运营数据

(2)平台在官网披露了自2014年第三季度至2018年11月底的运营数据,其中2014年第三季度至2017年第三季度仅披露季报及年报,此后披露每月数据,披露数据比较完整。

(3)平台在官网披露了2014年至2017年的审计报告,报告显示聚优财2017年营业收入4065.01万人民币,同比2016年增长43.88%,净利润569.85万人民币,同比增长143.64%。平台披露了专项审计报告、合规性审查报告,但仅披露首页,具体内容无法查看。


五、总结

聚优财原名聚有财,上市公司雅戈尔(股票代码:600177)持股10%。平台产品比较丰富,底层资产涉及房屋抵押贷款、供应链金融、小微企业融资和个人小额贷款。2018年平台代偿大幅攀升,10月代偿笔数环比增长3.7倍。 

信息披露方面整体较好,但专项审计报告、合规性审查报告仅披露首页,无法查看具体内容,这方面需要改进。

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