【专栏】兰州银行开启“造富梦”,不良率不及行业均值
消金界 · 零壹财经 2022-02-08 12:07:20 阅读:22048
作者:孟永 来源:消金界
本以为是蚊子腿,银行股中的这匹“黑马”,却让中签投资者赚得盆满钵满。
1月17日,兰州银行(001227.SZ)正式登陆深圳证券交易所,成为虎年第一只、A股市场第42只上市的银行股。
值得一提的是,兰州银行也成为了甘肃省内第一家在A股上市的城商行。
上市首日,兰州银行也是刚好赶上A股赛道股大跌,资金避险银行、保险、基建等传统大蓝筹。在此背景下,兰州银行的股价乘风逆势而上,开盘首日即大涨超43%,接连四天更是连拉四个涨停,股价最高摸到7.52元/股,较其发行价3.57元/股涨幅比例高达110.64%,也让众多以为是个蚊子腿的中签投资者赚得盆满钵满。
然而,随着外围市场的恐慌下杀情绪影响,兰州银行业迎来三个跌停板,截至1月28日收盘后,其股价为5.3元/股,较高位已经下跌近30%,不过较发行价依然有50%以上的涨幅,兰州银行也成了1月A股市场当中为数不多的那抹“万绿丛中一点红”。
01 三次更名 “世界铜王”亿元投资入局
兰州银行全称为“兰州银行股份有限公司”,其前身是在1997年6月兰州市原55家城市信用社及 1 家信用社联社基础上的组建兰州城市合作银行,后又在1998年5月变更名称为“兰州市商业银行股份有限公司”,在2008年5月变更名称为“兰州银行股份有限公司”沿用至今。
成立至今,经过13次增资扩股,兰州银行从最初的1.75亿元注册资本,发展成为现如今的注册资本超51亿元、总资产超4000亿元、净利润超10亿元的A股上市城商行。
根据其招股书数据显示,上市前其前十大股东有九家都是甘肃省内企事业单位,其中兰州市财政局、兰州市国资委为为其前两大股东,上市前分别持有兰州银行4.98亿股、4.03亿股,持股比例分别为9.72%、7.87%,前五大股东上市前合计持有兰州银行34.17%的股份,因未有一家持股比例超过10%,兰州银行上市前后未有实质性的控股股东。
而翻看其股东变动情况,不难得知,早在2015年12月兰州银行股改时,安徽首富就携1亿元资金入股,经过后续的股改,截至上市前,不仅其持股数已经翻倍,较高的持股数量也使得其跻身十大股东之列。按目前价格计算,安徽首富已经取得超10亿元的投资回报。
另外,酷爱展现“现金墙”的辽宁方大集团也在股东之列,上市前持有其602万股,持股比例0.3125%。
02 贷款规模稳中有升 个贷规模增长迅速
截至2021年6月底,其客户贷款规模约为2139.92亿元,较2020年12月底的1942.1亿元增幅10.18%。近五年的客户贷款规模占当期总资产的比重,从2018年的53.89%升至2021年6月的53.99%,呈现出稳中有升的态势,已然走出疫情的影响,恢复至疫情前的水准。
不过,在个人贷款结构中占比最大依然是住房贷款,贷款规模从2018年的90亿元增至2021年6月的297.98亿元,占个贷的比重也由同期的32.81%提升至48.66%。
而个人贷中经营性贷款下滑的主要原因:
一是个人消费贷款单笔借款金额提高后,小微、个体不用再提交相关经营资质,也能用消费贷款获取资金。这分流了部分经营贷款需求;
二是对公贷款中,将主要贷款资源向中小微企业倾斜,这也使得个人贷款中经营贷款规模相应减少。
03 “不良率、拨备覆盖率”双双不抵行业均值 风险敞口需关注
信贷质量方面,兰州银行不良贷款规模从2018年以来呈现先升后降、稳中微降的趋势,不良贷款余额从2018年的36.82亿元降至2021年6月的36.54亿元。
虽然整体规模未见明显下降,不过由于贷款规模在不断增加,兰州银行整体不良率呈现下降趋势,从2018年的2.25%降至2021年6月的1.71%,期间下降0.54pct。
如果单独对标同属西部区域已上市城商行不良率数据,兰州银行也明显高于西部地区的贵阳银行、成都银行、西安银行、重庆银行等不良率水平。
风险敞口管控方面,贷款拨备率虽然明显高于监管要求的2.5%,不过仍然略低于行业均值,贷款拨备率从2018年的3.14%微升至2021年6月的3.34%。
虽然近4年以来,兰州银行拨备覆盖率呈现上升趋势,不过风险敞口相较于其他同行无疑更值得管理层及投资者关注。
在甘肃银行登陆港股之后,兰州银行成为甘肃第二家登陆资本市场的城商行。虽然股价得到投资者的热捧,但是繁华过后,二级市场关注更多的还是业绩。全行业正在走出疫情的阴霾,银行业一马当先。截至发稿,A股银行股拉升走强,兰州银行上涨超3%。
对于兰州银行而言,如何扎实修炼内功,提升业绩的同时,严控高企的风险敞口也是管理层急需解决的难题。
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