【基金课堂】如何做一个理性的投资者?

互联网+ 周星星 零壹财经 2018-11-20
经济学中的理性,指的是规避风险的前提下,根据所处的环境选择最满意的方案。著名的基金经理人拉斯特维德在《金融心理学》一书中曾提到过多种错误的投资心理,总结成一个顺口溜就是:

怕错过,易后悔;
听我的,全都对;
坏消息,我不听;
别人抛,我跟随。


其实相较于单一的股票投资来说,基金会分散投资在很多股票上,这已经大幅地分散了风险,但是,投资基金仍然有风险存在。投资者在固有的恐惧与贪婪作用下,在操作的过程中经常会出现不理智的行为。为了避免这种行为,一定要提前规划,做好充分的准备。那么,一个合格的理性投资者是怎么样的呢?

(1)有财商。也就是有理财意识。
(2)有财识。也就是有一定的理财知识。
(3)有预期。对于目标选择有一个合理预期。例如,在投资货币市场基金产品上期望每年有超过10%的收益,那显然是不现实的。
(4)有恒心。其要诀就是坚持长期投资。如果对中国资本市场、中国经济有充分的信心,就不必因为市场的震荡而改变自己的投资策略。

对于刚入门的投资者来说,跟风投资的情况比较多见。以买基金来说,往往是哪只基金涨就买哪只,但其实可能这样的基金波动也比较大,如果操作不当也容易被套。

想要成为一名科学、理性投资者,不妨试试从以下几个方面入手:

一、了解自己

在做投资前,首先应该了解自己的理财目标,了解自己的风险承受力和资金使用情况,还应该对自己过往的投资经验和教训进行总结。了解自己是做好投资理财的基础。

二、定期修正

理财方案和资产配置不是说一旦制定就再不用更改,因为随着时间的变化,我们的收入、目标和投资环境都在不断变化。所以应定期对理财方案进行检视,必要时应当进行调整,只有这样才能保证理财方案是适合自己的。

三、合理配置

资产配置就是根据自己的风险承受力选择不同产品的投资比例,在了解自己、了解产品的基础上,合理进行资产配置是获得投资理财成功的关键。

四、了解产品

金融产品的不断创新,可投资产品越来越多,每种产品的风险和投资收益都不相同,只有对产品了解才能在投资中正确选择适合自己的。

 

零壹财经将于2019年1月10日在北京JW万豪酒店,以全面独立的研究,联合银行、保险、证券、基金、互联网金融、金融科技等众多领域的学者领袖,召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的新金融年会,探索新金融的变化与机会。本次年会,银行成为真正的主角;金融科技兵器谱榜单(第一期)、商业银行数字客户旅程探究报告、中国银行业运营效率报告&排行榜和区块链产业发展年度报告等多项成果也将在年会上发布。


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