零售金融周报(10.11日-10.17日):19家入选系统重要性银行 央行银保监实施附加监管;蚂蚁注资增至350亿;网商银行发布数字供应链金融方案“大雁系统”

阅读:16493 曾卓
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览
 
1、19家入选我国系统重要性银行,央行、银保监会实施附加监管;
2、监管对银行保险机构大股东划出红线:禁止不当干预正常经营;
3、南京银行升级打造中小微企业全能手机银行;
4、上海银行回应客户嫌态度差怒取五百万:网点人员未违反服务要求;
5、网商银行发布“大雁系统”,超500家品牌接入;
6、技术推进消费金融新发展,海纳数科与晋商消金达成深度合作;
7、金美信消费金融推出“安心学享贷”教育信贷产品;
8、360数科携手金蝶金融,欲打造小微金融服务新范式;
9、蚂蚁集团注册资本增加至350亿元,增幅约47%;
10、字节跳动投资中融小贷,后者专营小额贷款业务。
 
监管与政策动态
 
19家入选我国系统重要性银行,央行、银保监会实施附加监管
 
10月15日,央行、银保监会基于2020年数据,评估认定了19家国内系统重要性银行,包括6家国有商业银行、9家股份制商业银行和4家城市商业银行。按系统重要性得分从低到高分为五组:第一组8家,包括平安银行光大银行华夏银行广发银行宁波银行、上海银行、江苏银行北京银行;第二组4家,包括浦发银行中信银行民生银行邮储银行;第三组3家,包括交通银行招商银行兴业银行;第四组4家,包括工商银行中国银行建设银行农业银行;第五组暂无银行进入。
 
同日,央行和银保监会还正式发布了《系统重要性银行附加监管规定(试行)》,明确了附加资本和附加杠杆率等附加监管指标要求、恢复与处置计划要求、以及审慎监管要求。央行、银保监会将基于监测分析和压力测试结果,适时向系统重要性银行提示风险,督促降低系统性金融风险。(中国网财经)
 
监管对银行保险机构大股东划出红线:禁止不当干预正常经营
 
10月14日,银保监会正式发布实施了《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》,从持股行为、治理行为、交易行为、责任义务等四个方面提出更为严格的监管标准,并明确指出禁止大股东不当干预银行保险机构正常经营。《办法》还在股权管理方面对银行保险机构提出了要求,明确董事会承担股权管理的最终责任,董事长是处理股权事务的第一责任人;要求机构加强股权管理和关联交易管理,建立大股东权利义务清单、信息跟踪核实、定期评估通报等机制。(人民网)
 
央行发文规范条码支付等受理终端业务
 
为维护支付市场秩序,保护消费者合法权益,10月13日央行发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》,从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测等三个方面,对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。其中,条码支付也被纳入监管,尤其是对个人收款条码的使用规范做出具体规定,明确条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。(21世纪经济报道)
 
央行:做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作
 
10月14日,中国人民银行发布《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》(简称《意见》),同时印发《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》《小微企业银行账户开立服务规范负面清单指引》。《意见》按照“放得开、管得住、服务好、费用低”原则,统筹小微企业(含个体工商户,下同)银行账户优化服务和风险防控,提出18条意见,指导银行业金融机构在风险可控的前提下优化和重塑银行账户管理机制和流程,有力保障小微企业正常合理的账户服务需求,助力小微企业发展。(每日经济新闻)
 
银保监会:鼓励银行业金融机构建立服务乡村振兴内设机构
 
10月11日,银保监会发布《关于 2021 年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》提出,鼓励银行业金融机构建立服务乡村振兴的内设机构;鼓励银行在信贷审批流程、授信权限、产品研发方面对乡村振兴业务予以政策倾斜;鼓励银行业保险业加强金融科技和数字化技术在涉农金融领域的应用,提高农村地区长尾客户的授信效率,以及农险数字化、智能化经营水平。(中新经纬)
 
北京金融局联合北交所、全国股转公司,推动“专精特新”企业上市
 
为支持京籍企业利用北京证券交易所和全国中小企业股份转让系统发行融资、交易、并购重组等市场功能做优做强,实现规范发展,推动北京市创新型中小企业,尤其是“专精特新”企业在北交所上市、新三板挂牌,10月12日,北京市“专精特新”企业“走进北交所”系列培训服务活动启动会召开,同时北京市金融监管局与北交所、全国中小企业股份转让系统有限责任公司三方签署战略合作协议。因此,北京成为全国首个与北交所签署战略合作协议的省级地方金融监督管理部门所在地。(新京报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
邮储银行收到银保监首张反洗钱罚单
 
10月14日,银保监局公布处罚信息显示,邮储银行哈尔滨市开发区营业所因未采取有效措施,识别和核实客户身份,被处以罚款30万元。同时,该营业所还有2名相关责任人遭到警告处罚。按照反洗钱法和国务院的有关规定,人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,过去的反洗钱罚单全部由人民银行开出,而此次则是银保监系统针对银行业反洗钱问题直接进行处罚,反映出银保监会与人民银行在反洗钱方面的沟通协作加强。(移动支付网)
 
邮储银行获银保监会同意,注册资本变更为约923.84亿元
 
10月13日,邮储银行发布公告称,该行收到《中国银保监会关于邮储银行变更注册资本的批复》,银保监会同意该行注册资本变更为923.84亿元。据了解,2021年3月25日,邮储银行完成非公开发行A股股票,该行注册资本由人民币869.79亿元增加至人民币 923.84亿元,并就变更注册资本事项,向银保监会提出了申请。(北京商报)
 
交通银行携最新金融科技创新应用成果,亮相2021世界数字经济大会
 
10月15日,2021世界数字经济大会暨第十一届智慧城市与智能经济博览会在宁波开幕,交通银行携最新金融科技创新应用成果亮相。交行开辟了“交银e办事”品牌展示区、数字人民币宣传服务区、沉浸式金融服务体验区三大展区,集中展出运用人工智能、大数据等金融科技,为赋能城市数字化转型打造的系列金融产品。大会期间,该行还将举办以“金融科技,让城市更智慧”为主题的数字金融发展高层论坛,围绕金融科技赋能城市治理等话题,搭建交流互动平台,为长三角地区,尤其是宁波市全面实施数字化改革、推动数字经济高质量发展提供有力支撑。(中国新闻网)
 
平安银行首次挂拍3.11亿元个人消费类不良资产包
 
10月14日,平安银行在银登中心正式挂拍处置2021年第4期个人经营类信用不良贷款转让公告和第5期个人消费类信用不良贷款资产包,合计转让不良贷款本息4.3亿元,其中不良贷款本金1.44亿元。这是该行首次处置个人消费类资产包,该资产包全部贷款均为平安银行北京分行发放,底层资产为平安银行新一贷,系用于个人消费的无担保贷款。(消金界)
 
招商银行校招笔试系统崩溃,项目组道歉并安排考生补考
 
10月16日,招商银行校招笔试系统突然崩溃,在进行认知能力测试环节,系统出现白屏,跳出错误代码,反复重启多次进入依然无效。事后招商银行方面、笔试合作方公司分别致歉,并重新安排35至40分钟的补考,考试服务商全美在线(ATA)官方致歉,表示承担全部责任。(红星新闻)
 
南京银行升级打造中小微企业全能手机银行
 
10月12日,南京银行宣布升级中小微企业全能手机银行,正式发布“鑫e伴”(成长版)。此次的新版本创新推出了鑫账务、鑫结算、鑫财富、鑫易贷、鑫国结、鑫票据、鑫缴费、鑫助手等八大金融功能,涵盖了从本币到外币,从结算到融资的所有金融服务,通过内外部生态连接,真正实现为中小企业提供随时随地、无处不在的场景服务。(证券日报)
 
江西银行行长罗焱被解聘,管理风格理念与实际需求不完全一致
 
10月15日,江西银行公告称,因罗焱的管理风格及理念,与江西银行的业务发展及实际需求不完全一致,考虑江西银行及股东的整体利益,董事会决议,解聘罗焱行长、副董事长、董事会战略委员会成员和薪酬与提名委员会成员的职务,建议免去其执行董事职务。(澎湃新闻)
 
上海银行回应客户嫌态度差怒取五百万:网点人员未违反服务要求
 
10月17日,关于客户通过微博反映在上海银行一网点遇到服务质量相关的问题,上海银行第一时间通过调阅监控录像、询问相关人员等方式进行了核查。上海银行表示,“从初步核查情况看,虽然上海银行网点人员并未违反上海银行服务要求,但客户反馈在该网点的服务体验不好,并通过自己的方式表达不满,表明客户对金融服务有更高期许。我们将认真对待客户诉求,努力为每一位客户提供优质的服务体验。也欢迎社会各界监督。”(澎湃新闻)
 
网商银行发布数字供应链金融方案“大雁系统”,超500家品牌接入
 
10月14日,网商银行正式对外发布基于数字技术的供应链金融方案——“大雁系统”,海尔、华为、蒙牛、旺旺等超过500家品牌成为首批接入的品牌。“大雁系统”是网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系,开发的一套数字化产品矩阵,以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。(财经网)
 
蓝海银行上半年净利逾3亿,接近2020全年,部分监管指标持续下降
 
10月14日,中国货币网披露了威海蓝海银行2021年度同业存单发行计划,其中报告了该行上半年财务状况。2021上半年,蓝海银行实现净利润3.33亿元,接近2020全年净利润3.37亿元。监管指标方面,2021年6月末,该行不良贷款率1.04%,资本充足率11.52%,拨备覆盖率为211.61%,虽然均达到监管要求,但近年来出现连续下滑。(澎湃新闻)
 
【头部消费金融公司动态】
 
技术推进消费金融新发展,海纳数科与晋商消金达成深度合作
 
10月15日,海纳数科与晋商消费金融股份有限公司达成人工智能模型技术服务合作,海纳数科将凭借在机器学习、算法与模型设计等领域的创新技术,助力晋商消金智能风控系统建设。此次达成战略合作之后,海纳数科将依托其在技术融合应用层面累积的实践经验,为晋商消金打造业内领先的产品与服务品质。(网易
 
金美信消费金融推出“安心学享贷”教育信贷产品
 
为了响应国家科教兴国战略,助力学子成长成才,加速社会事业发展壮大,金美信消费金融于10月初正式上线“安心学享贷”助学类贷款,帮助困境家庭的学生“圆梦起航”。“安心学享贷”以低息灵活、便捷申请为特色,面向厦门地区院校大学生家长开放,可作为国家助学贷款的补充,用于支付青年学子在校期间的生活费开支,额度高至5万元,同时提供长达5年(等额本息)的还款期限,可通过“金美信金融APP”全程线上申请。(东方网)
 
马上消费金融:助力数字乡村,开发线上审批系统
 
10月14日,马上消费金融经过不断努力,用实践行动走出了一条特色乡村振兴之路。马上消金已拥有超1000人的技术团队,自主研发后台系统超过900多套,累计申请技术专利达330多项,基于自身科技硬实力,自研开发线上审批系统,对“三农”用户进行风险量化评估,实现更加精准、精细的风控。马上消金还助力农产品销售,通过在安逸花商城设立乡村销售产品专区,每月为相关农产品提供约600万次曝光,并以发放优惠券、免息券的方式,激活1.4亿的用户力量,共同助力乡村振兴,努力实现共同富裕。(新华网)
 
万科系网贷鹏金所拿下网络小贷牌照
 
10月14日,万科系网贷巨头鹏金所已获得全国性网络小贷牌照,鹏金所母公司参股成立了一家小贷公司——深圳市鹏友小额贷款有限公司(以下简称“鹏友小贷”),注册资本10亿元。鹏金所主体公司深圳市鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司为鹏友小贷大股东,持股82%;深圳盈安财务顾问有限公司持股18%。(镭射财经)
 
《中国消费信贷健康发展问题研究报告》:建议对偿债能力较弱家庭设定和控制贷款上限
 
10月初,西南财经大学中国家庭金融调查与报告中心发布了题为《中国消费信贷健康发展问题研究》的报告,对中国家庭消费信贷问题进行了分析。报告认为,中国当前信贷服务部门提供的负债规模仍处于较为安全的范围,但对于偿债能力较弱的家庭,应当设定和控制贷款上限,而对于偿债能力较强而实际负债规模较低的群体,可以采取降低费率的方式引导相对激进的消费和贷款观念,从而在保证整体经济稳定的情况下刺激消费繁荣。(新浪财经)
 
【头部金融科技公司动态】
 
360数科携手金蝶金融,欲打造小微金融服务新范式
 
10月14日,360数科与金蝶金融签订战略合作协议,双方在技术、资金、渠道、客群资源等领域,将开展深度合作,并拓宽小微合作边界,帮助更多“专精特新”企业成长。财税数据的标准化是360数科与金蝶金融合作的重点,金蝶在企业服务领域深耕多年,尤其在财税数据服务上有深厚积淀,双方的此次合作,将通过数字化的方式再造小微金融的新范式。(南方都市报)
 
蚂蚁集团注册资本增加至350亿元,增幅约47%
 
10月11日,蚂蚁集团称,根据相关监管规定及公司经营发展需要,蚂蚁集团增加了注册资本金,原本的237.79亿元增加至350亿元,增幅约47%。注册资本的变动来自于资本公积转增股本,公司并未进行市场化融资,无新增投资者。(澎湃新闻)
 
众安发布数字保险生态立方计划,升级“保险+科技+服务”能力
 
10月15日,众安“聚合创变共赢”主题开放日上,众安保险CEO姜兴发布数字保险生态立方计划。众安将聚合“保险+科技+服务”的多维能力,面向企业服务、生活服务、灵活用工、医疗健康、宠物消费、智能硬件等12大场景,向合作伙伴全面开放包括产品、服务、技术、资源4大类别的20余项权益服务。(中证网)
 
腾讯宣布将成立“个人信息保护外部监督委员会”
 
10月15日,腾讯称将于近期成立“个人信息保护外部监督委员会”,并公开招募委员会成员。首批成员暂定为15人,将通过公开招募和定向邀请等方式产生。据介绍,该委员会是腾讯隐私保护工作的第三方独立监督机构,工作内容将包括但不限于:结合相关法律法规要求,独立评议腾讯公司及各产品隐私保护相关工作、提出指导和修改意见等。(界面新闻)
 
字节跳动投资中融小贷,后者专营小额贷款业务
 
10月14日,深圳市中融小额贷款有限公司(下称“中融小贷”)的股东发生变更,由深圳中洲集团有限公司和深圳市赛兔数码科技有限公司分别持股90%和10%,变更为深圳今日头条有限公司持股100%。其市场主体类型也由“股份有限公司”变更为“有限责任公司”。这意味着,字节跳动旗下公司正式拿下小贷牌照。(界面新闻)
 
融云创宣布以1.56亿元总代价,收购北京众联享付52%股权
 
10月11日,百融云创董事会宣布,其间接全资附属公司百融睿诚信息科技有限公司与卖方及目标公司于2021年10月8日订立股权转让协议,据此,百融云创有条件同意收购而卖方有条件同意出售目标公司(北京众联享付科技股份有限公司)合共约52%已发行股份,总代价约人民币1.56亿元。百融云创称,收购事项将有助于公司推广智能运营,结合目标公司领先的一站式云权益SaaS智能运营平台能力,丰富金融服务供应商的产品线并进一步提升金融服务供应商的数字化运营及线上化转型。(智通财经)
 
The end.
 
报告案例征集令
 
2021年是“十四五”规划的开局之年,面对后疫情时期复杂多变的国内外经济形势,数字金融朝向合规化、智能化、纵深化方向迈进。在零售金融领域,消费金融与普惠小微金融成为聚焦点,结合零壹智库多年来的洞察研究,拟在年末发布《消费金融行业发展报告(2021)》与《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》。
 
欢迎各家机构积极献言献策,提供一线实战前沿案例,我们将评选后纳入报告成果之中。如有合作意向,请您扫描下方二维码沟通交流,添加时请备注机构+姓名。

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零壹智库研究报告

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