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农行交答卷!上半年净利润1228亿元,同比增长12.5%

上市公司 零壹财经 零壹财经 2021-09-07 阅读:4325

关键词:农业银行净利润农业银行农业银行业绩资产质量

上半年净利润增速居四大行之首,不良贷款率逐季下降。

8月30日,中国农业银行股份有限公司(以下简称“农行”)发布了2021年上半年业绩。区别于2020年新冠疫情的严重影响,得益于政府持续推进精准实施宏观政策,今年上半年中国经济持续稳定恢复,内生增长动力不断增强,对经济的拉动作用提升,在大环境向好的条件下,农行也交出了一份优质的“期中”答卷。

上半年净利润增速12.4%,增速四大行之首

上半年农业银行实现营业收入3663亿元,同比增长7.8%,拨备前利润2497亿元,同比增长7.8%,净利润1228亿元,同比增长12.5%。从盈利的驱动因素来看,有以下四个方面:

一是上半年净利收入2834亿元,同比增长6.1%,保持了较快的增长势头,主要是生息资产规模同比增长10.8%。利息净收入是农行营业收入的最大组成部分,占上半年营业收入的 77.5%。上半年,农行利息净收入的增加这主要得益于国内经济企稳回升的大背景,同时农行自身从经营层面加快了生息资产规模的增长,以量补价,带动了利息净收入的稳健增长。

第二,农行在积极主动执行国家减费让利政策的同时,也在加快发展非息收入。上半年手续费及佣金净收入482亿元,同比增长8.8%。电子银行业务、顾问和咨询费收入增长均超过22%,这也成为推动其收入增长的重要驱动因素。

第三个驱动因素是农行持续提高经营效率,加强成本控制,上半年成本收入比降至24.5%,同比下降0.1个百分点

此外,经营减值损失同比下降3%,降至961亿元。

从全年情况来看,在我国经济持续稳定恢复的大背景下,预计利息净收入、手续费净收入等将保持稳定增长,可以推断农行全年的盈利增长将继续呈现稳中有升、总体向好态势。

资产质量稳定好转,不良贷款率逐季下降

农行高度重视风险管控,前瞻性的做好风险化解,资产质量总体稳定。上半年,农行在不良贷款认定标准进一步趋严的情况下,不良贷款率逐季下降,到6月末为1.5%,比上年末下降0.07个百分点。上半年新发生不良796亿元,同比增加79亿元,不良发生率年化1.07%,同比下降0.02个百分点,新发生不良呈现企稳态势。

农行不良贷款的先行指标持续改善,一是逾期贷款实现双降,截止6月末,逾期贷款余额1823亿元,比年初下降132亿元,逾期率1.1%,比上年末下降0.2个百分点。二是关注类贷款实现双降,截止6月末,关注类贷款余额2597亿元,比上年末下降447亿元,关注贷款率1.57%,比上年末下降0.44个百分点。

拨备覆盖率保持同业领先,风险抵补能力增强。截止6月末,农行拨备覆盖率为275%,比上年末上升14个百分点,具备较强的风险缓释能力。

自2020年以来,经济发展中的不确定因素增加,而银行业作为经济发展的重要推动企业,稳健发展是重中之重,农行能够做到稳中有进,可谓是为经济复苏注入一剂强心针。农行行长张青松表示,预计农行全年的资产质量将稳中向好,虽然内外部形势依然严峻复杂,但中国经济长期向好的基本面没有改变,客户的经营状况在逐步改善,违约风险将有所降低,农行将继续加强资产质量管控,持续优化信贷资产结构,加大不良处置清收,不断夯实资产质量基础。

三大战略协调发展

农行在2021年上半年推进实施三农县域、绿色发展、数字经营三大战略,协调全方位推动农行进一步发展。

· 全力服务乡村振兴

今年,三农工作进入全面推进乡村振兴的新阶段。农业银行“农”字当头,服务三农一直是农业银行的立行之本,三农县域业务也是新发展阶段社会各界对农业银行的殷切期待。

今年以来农行坚持面向三农战略定位,紧紧围绕国家乡村振兴战略部署,全面做好乡村振兴重点领域经营服务,努力打造县域领军银行,各项业务稳中向好,三个数字可以体现出农行的成绩。

第一个数字是县域贷款增速高于全行。截止6月末,农行县域各项贷款余额达到5.9万亿元,比年初增加6066亿元,增速为11.4%,高于全行2.4个百分点。

第二数据是县域存款增长平稳。截止6月末,县域各项存款达到9.35亿万元,比年初增加5933亿元,增速6.8%,其中,县域个人存款余额6.8万亿元,比年初增加4720亿元,增速为7.5%,县域对公存款余额为2.4万亿元,比年初增加932亿元,增速为4.0%。值得注意的是,农行县域贷款增速高于存款增速,正向县域供血,源源不断提供金融活水。

第三,县域利润贡献持续提升。上半年县域业务实现税前利润605亿元,同比提升7个百分点,对全行贡献度达到39.4%,成本收入比29.03%,同比下降0.92个百分点。

· 打造绿色金融优势品牌

碳达峰、碳中和是一场广泛而深刻的经济社会系统性的变革,绿色金融是赋能绿色发展,助力实现3060年目标的重要手段,发展绿色金融是国有大行的时代责任,也是自身转型发展的重要机遇。

在绿色金融方面,农行认真贯彻落实党中央“双碳”战略部署,大力实施绿色发展战略,将大力发展绿色信贷业务作为履行社会责任、 服务实体经济和调整信贷结构的重要着力点,致力于打造绿色金融优势品牌。

农行强化绿色信贷政策引导,加大绿色信贷业务支持,对绿色信贷业务采取了单列信贷增量计划、足额配置信贷规模,配套经济资本占用、授权、专项战略费用等差异化措施,绿色信贷业务保持较快发展。截至 2021年6月末,农行绿色信贷业务贷款余额 17,639 亿元,增速16.4%,高于全行贷款平均增速。

此外,农行加快绿色金融产品和服务创新,建立健全绿色金融产品体系,绿色金融服务能力和市场影响力全面提升。截至6月末,农行绿色债券投资规模752亿元,增速14.9%。绿色租赁投放占比达86.7%,绿色租赁资产余额占租赁资产余额比例达62.7%。

· 积极推进数字化转型“十大工程”建设

上半年,农业银行积极推进数字乡村工程、掌银工程等数字化转型“十大工程”建设,数字化服务实体经济成效显著,客户体验和满意度有效提升,数字化转型重点项目攻坚取得突破性进展。

值得关注的是,上半年农行推出手机银行掌银乡村版和大字版,掌银月度活跃客户数(MAU)突破1.24亿,比上年末增长2,077万户,总量和增量均位居全行业第一。1.24亿,“在任何一个APP上都不是一个小数字”,农行副行长徐瀚表示。

此外,农行线上信贷业务快速健康发展。“农银e贷”余额达1.81万亿,增速38.2%。智慧场景拓展成效明显,与32个省开展智慧政务合作,搭建智慧乡村综合服务平台,农村集体“三资”管理平台签约县超过900个。

面对严峻复杂的经济金融形势和全球疫情冲击,农业银行深入贯彻落实国家决策部署和监管要求,推进各项业务稳健发展,盈利能力持续增强。本次半年报体现出来公司发展态势趋好,规模质量效益稳步提升,走出了稳健扎实的步伐。

展望下半年,影响市场与经济发展的不确定因素依然较多,但可以确定的是在政府的宏观调控下,国内经济基本盘较为坚实,稳中向好的发展趋势可期。中国农业银行未来将,进一步深入实施“三农金融、绿色金融、数字化金融”的“三位一体”建设,在提升经营质效、优化业务结构、增强风险管理水平等方面多维发力,持续保持稳健的发展态势。
 


2021年10月21日,由零壹财经·零壹智库主办,深圳信用促进会、中国科技体制改革研究会数字经济研究小组、全联并购公会信用管理专业委员会联合主办的“第一届中国信用经济发展峰会暨2021第三届数字信用与风控年会”,将在深圳举办。
本次峰会聚焦征信、大数据与风控实务,邀请政府、学术界、金融界、技术界专家和高管共同参与,助力深圳数字经济行业创新发展,探寻信用经济与风控的新征程。同期峰会还将发布信用经济发展系列报告之一《隐私计算技术应用发展报告》,为业界提供更加全景、更贴近实际的认知,助力市场的繁荣发展。

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