零售金融周报(8.2日-8.8日):多地监管引导消费金融公司下调利率至24%以内;蚂蚁消金股东计划出售4.99%股权

杨麓宁
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览
 
1、多地监管部门引导消费金融公司下调利率至24%以内;
2、央行营管部:加强股债联动,支持中小科创企业融资发展;
3、浙江出台9条金融举措支持跨境电商高质量发展;
4、平安银行香港分行私人财富管理业务获批开业;
5、上海银行获批筹建理财子公司,理财规模超4100亿元,居城商行首位;
6、蚂蚁消费金融未开业,股东方中国华融计划出售4.99%股权;
7、幸福消费金融获批ABS业务资格,成为全国第15家;
8、 招联金融2021上半年净利润达15亿元,同比增长166.78%;
9、 陆金所Q2业绩将于8月10日公布,上季度净利润人民币49.69亿元;
10、奥马电器上半年金融科技板块实现营业收入0万元,归属上市公司净亏损1.49亿。
 
监管与政策动态
 
多地监管部门引导消费金融公司下调利率至24%以内
 
8月4日,多地监管部门向辖内消费金融公司进行窗口指导,要求将产品年利率降至24%以内。据了解,此前国内并未明确设定持牌金融机构的放贷利率上限。对此,有业内人士认为,这既是一次监管“补漏”之举,也是应对当前经济环境的提振消费之策。有受访的业内人士表示,消费金融公司的资金成本中位数在6%、7%左右,“在监管指导的标准内放贷,应该说大部分公司还是有利润空间的”。(证券时报)
 
银行理财遭扩张困境,已有大行存续规模缩水
 
8月3日,随着资管新规过渡期正式进入5个月倒计时,除了极个别获监管许可的个案可以争取延长处置外,银行总行层面正在将不合规的存量产品加速整改和压降。虽然各种官方的报告用“平稳”、“稳健”来定调银行理财,但其实它的存续余额在今年前3个月是负增长的。有三家国有大行集团口径(既含理财子)的理财余额已较年初减少;另外两家和招行则保持着正增幅,但增速也已较上年同期放缓。(券商中国)
 
央行营管部:加强股债联动,支持中小科创企业融资发展
 
8月4日,央行营业管理部印发文件,明确将加强股债联动模式,支持中小科创企业融资发展。加快推进科创金融机构之间的联动衔接,积极推广投、贷、保联动等多种服务模式创新。鼓励银行机构在依法合规、风险可控前提下,与创业投资机构、产业投资基金等合作创新多样化的金融服务模式。建立健全私募投资行业被投企业债权融资服务机制。(财联社)
 
央行营管部:创新发展绿色金融工具,鼓励金融机构、社会资本更多投向绿色产业
 
8月4日,央行营业管理部印发《进一步完善北京民营和小微企业金融服务体制机制行动方案(2021-2023年)》,指出将创新发展绿色金融工具,积极引进绿色投资机构,鼓励金融机构更多投向绿色产业,带动社会资本投资绿色企业。梳理形成北京市绿色及相关产业企业名录并定期更新,不断提升金融服务绿色产业的精准性。(格隆汇
 
央行:加强对信用评级行业的监督管理
 
8月6日,为促进我国债券市场信用评级行业规范发展,人民银行会同国家发改委、财政部、银保监会、证监会联合发布《关于促进债券市场信用评级行业健康发展的通知》。下一步,人民银行将继续会同有关部门加强对信用评级行业的监督管理,推动信用评级机构切实发挥债券市场“看门人”作用,助力债券市场持续健康发展。(人民网)
 
央行营业管理部:持续加强房地产金融审慎管理
 
8月6日,人民银行营业管理部召开2021年下半年工作会议,会议强调,配合总行做好辖内系统重要性银行附加监管工作。持续加强房地产金融审慎管理。加快出台符合北京特点的金融支持政策,大力支持保障性租赁住房建设。保持对经营贷、消费贷等监督核查力度。继续做好辖区金融控股公司申设辅导。(证券时报)
 
广东:优化完善“深港通”等金融市场互联互通安排,适时研究扩展至“南向通”
 
8月5日,《广东省金融改革发展“十四五”规划》规划提出,支持粤港澳大湾区内交易所加强合作,优化完善“深港通”、“债券通”等金融市场互联互通安排,适时研究扩展至“南向通”。支持深交所设立大湾区债券平台,吸引符合条件的港澳金融机构和非金融企业发行债券。支持大湾区内地主体到香港、澳门发行债券筹资。推动广州期货交易所上市粤港澳大湾区内现货交易量大的大宗商品期货交易品种。(证券时报网)
 
广东:支持深圳在数字人民币应用上先行先试
 
8月5日,广东省人民政府印发《广东省金融改革发展“十四五”规划》。规划提出,支持深圳在数字人民币应用上先行先试,营造一流创新创业生态环境,完善金融科技产业孵化机制,加快培育金融科技龙头机构和产业链,建设全球金融科技中心。(中新经纬)
 
浙江出台9条金融举措支持跨境电商高质量发展
 
8月6日,从人民银行杭州中心支行获悉,人民银行杭州中心支行、浙江省商务厅、国家外汇局浙江省分局联合印发了《关于金融支持浙江省跨境电子商务高质量发展的指导意见》,出台金融支持跨境电商九条举措,从跨境人民币、外汇、支付、融资等多方面助跑跨境电商企业,为浙江跨境电商高质量发展按下快进键。(浙江日报) 
 
深圳市地方金融监督管理局:对“深房理”涉嫌非法集资调查工作正在推进
 
8月8日,深圳市地方金融监督管理局微信公众号发布关于《对“深房理”涉嫌非法集资开展调查及申报登记的通报》的情况说明。针对目前调查工作进展,深圳市地方金融监督管理局表示,“深房理”团伙为获取自身巨额利益,组织风险承受能力较弱的人群参与炒房,违背国家“房住不炒”原则,使参与者深陷举债付月供、“以贷养贷”的漩涡,面临较大的资金链断裂风险。
 
另外,值得注意的是,合伙买房、他人代持等行为也面临着较大的法律风险。同时,“深房理”团伙未经国家金融监管部门批准,违规组织会员筹集资金,涉嫌非法集资。深圳金融局将联合有关部门,依法予以查处。(深圳特区报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
农业银行多项违规遭罚400万元
 
8月2日,银保监会官网更新的处罚信息显示,中国农业银行南平分行因贷后管理不到位、员工行为排查不到位、贷款捆绑搭售保险产品、采取不正当手段吸收存款、发放贷款等五项问题被罚款250万元。(中华网财经)
 
工商银行五项违规遭罚160万元
 
8月3日,中国银保监会官网更新一则处罚。罚单显示,中国工商银行云南省分行因信用卡透支资金流入房地产领域等5项原因被罚160万元。具体违规案由如下:一、违规发放流动资金贷款用于固定资产项目建设;二、贷款支付管理与控制不到位,信贷资金直接流入限制性领域或用于投资;三、滚动办理再融资,延缓贷款风险暴露;四、信用卡透支资金流入房地产领域;五、要求借款人购买财产保险增加了小企业融资成本。云南银保监分局依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,作出上述处罚决定。(消金界)
 
邮储银行新行长任职资格获批
 
8月4日,邮储银行发布公告称,该行收到《中国银保监会关于邮储银行刘建军任职资格的批复》(银保监复〔2021〕628 号),中国银行保险监督管理委员会已核准刘建军担任该行行长及执行董事的任职资格。(北京商报)
 
建设银行因个贷搭售保险遭罚50万元
 
8月4日,中国银保监会官网更新一则处罚。罚单显示,中国建设银行景德镇市分行因办理个人贷款业务中违法违规搭售“贷无忧”保险产品被罚50万元。此外,因对违法违规搭售“贷无忧”保险产品的行为负管理责任,相关负责人黄绯、赵健、施腾飞、周琦分别罚款5万元,合计被罚20万元。(消金界)
 
民生银行目前已搭建三大区块链平台
 
8月3日讯,民生银行信息科技部有关负责人透露,该行正在积极探索区块链的场景应用,作为国内首批会员加入了R3区块链联盟,已搭建了「三大区块链平台」,分别是:区块链开放服务平台(BaaS)、区块链电子存证服务平台和区块链贸易金融服务平台。此外,民生银行还积极参与了《金融区块链应用评估规则》、《金融区块链参考架构》、《数字化融资技术规范》等行业标准规范的起草工作,制定科技金融战略发展规划,确定区块链创新应用的规划实施方案,并专门成立区块链实验室,为进一步应用探索打下了坚实基础。(三晋财富)
 
平安银行香港分行私人财富管理业务获批开业
 
8月6日,平安银行香港分行从香港金管局处获批开展私人财富管理业务的资质。中国香港是亚洲最大的私人财富管理中心,在全球的排名仅次于瑞士。近年,香港的私人财富管理业务持续增长,私人银行资产管理规模2019年上升19%,2020年也延续了两位数的增长态势。平安银行在香港获得私人财富管理业务牌照,意味着该行零售私行财富业务在国际化的布局上走出了重要一步。(深圳商报)
 
上海银行获批筹建理财子公司,理财规模超4100亿元,居城商行首位
 
8月2日晚间,上海银行发布公告称,收到银保监会批复,获准筹建上银理财有限责任公司。根据公告,筹建工作完成后,上海银行将按照有关规定和程序正式提出开业申请。至此,已有29家银行理财子公司获批筹建,理财子队伍日益扩大。数据显示,截至今年6月末,上海银行存续非保本理财产品规模超4100亿元,继续保持城商行第一。(上证报)
 
 太保回应减持杭州银行:高度认可杭州银行良好业绩,减持属常规投资操作
 
8月3日,针对今年以来连续减持杭州银行,中国太保表示,中国太保高度认可入股以来杭州银行创造的良好业绩。本次减持是根据战略资产配置的需要,属于常规投资操作,将按8月3日披露的《杭州银行股份有限公司5%以下股东减持股份计划公告》平稳减持。(证券时报)
 
【头部消费金融公司动态】 
 
蚂蚁消费金融未开业,股东方中国华融计划出售4.99%股权
 
8月3日,据彭博社援引知情人士的话称,华融正着手出售其在重庆蚂蚁消费金融有限公司的4.99%股份,蚂蚁集团可能会收购这批股份——华融最初以3.99亿元人民币的价格购入,交易完成后,蚂蚁集团将协调其他股东落实对蚂蚁消费金融公司的增资计划。
 
在蚂蚁消费金融的股权结构中,华融出资人民币3.992亿元,占公司注册资本的4.99%,与鱼跃医疗并列为最小的股东。本次蚂蚁集团如果能顺利收购,将提升对蚂蚁消费金融的控制权。蚂蚁集团的消费金融子公司——重庆蚂蚁消费金融在2021年6月获准开业,按照监管机构的整改要求,蚂蚁集团已将利润最为丰厚的花呗和借呗纳入新成立的子公司。(联合早报)
 
华融消费金融70%的股权将挂牌出售
 
8月2日,中国华融发布《拟实施华融消费金融股权转让和华融信托股权重组项目》公告称,拟将持有的华融消费金融70%股权对外公开转让,该议案已经过董事会审议通过,将提交股东大会审议批准。在公告中,中国华融表示还将对华融信托进行股权重组,针对华融信托存量债务情况,拟与主要机构债权人协商“债转股+股权转让”方式对华融信托实施本次股权重组。(消金财经)
 
幸福消费金融获批ABS业务资格,成为全国第15家
 
8月3日,银保监会披露,河北银保监局核准幸福消费金融开展信贷资产证券化业务资格。幸福消费金融成为年内第2家、全国第15家获批信贷资产证券化(ABS)资格的持牌消费金融公司。据WEMONEY研究室统计,目前共有15家持牌消费金融公司获得开办资产证券化业务的资格,除幸福消费金融外,还包括中银消费金融、捷信消费金融、四川锦程消费金融兴业消费金融、招联消费金融、海尔消费金融苏宁消费金融湖北消费金融、马上消费金融、晋商消费金融中邮消费金融、陕西长银消费金融杭银消费金融中原消费金融。(WEMONEY研究室)
 
 招联金融2021上半年净利润达15亿元,同比增长166.78%
 
8月4日,招联消费金融有限公司公布2021年度第四期金融债券发行文件,同时披露了2021年半年度未经审计的财务报表。财务报表显示,报告期内,招联消费金融实现净利润15.42亿元,同比增长166.78%;营业收入73.90亿元,同比增长22.7%。截至报告期末,招联消费金融总资产1298.43亿元,较年初增长19.88%,其中,发放贷款及垫款1247.86亿元,较年初增长20.81%;总负债1173.26亿元,较年初增长20.6%。(中国证券网)
 
 头部消费PE加华资本完成8亿元元战略投资
 
8月4日讯,头部消费PE加华资本已完成近8亿元战略投资,本次投资方为普洛斯与红杉中国。加华资本专注于中国大消费与现代服务产业投资,累计管理资金规模超过百亿元人民币 。代表案例包括居然之家、洽洽食品、加加食品、来伊份、爱慕集团、东鹏饮料、小罐茶、巴比食品、老乡鸡、新明珠陶瓷、美团点评、滴滴出行等。(投中网)
 
 美团小贷实缴增资至50亿元
 
8月4日,美团旗下重庆美团三快小额贷款有限公司(下称“美团小贷”)已将注册资本增加至50亿元,且为实缴。公开资料显示:2016年底,美团取得网络小贷牌照,主要服务于美团平台上的用户和商户,主打产品美团生意贷专注为小微商户提供线上金融服务。当前,美团小贷业务已拓展至“美团月付”和“美团生活费”。(天眼查)
 
【头部金融科技公司动态】
 
陆金所Q2业绩将于8月10日公布,上季度净利润人民币49.69亿元
 
陆金所宣布,将于北京时间8月10日晨间(美东时间8月9日美股盘后)公布2021年第二季度业绩。另外,管理层将于北京时间8月10日9:00(美东时间8月9日21:00)召开财报电话会议。陆金所控股在十年时间内实现资产规模屡创新高,也正是具备了领先同业的数字科技能力。(智通财经)
 
金融壹账通上半年成绩单:盈利能力持续优化,净亏损继续收窄
 
8月4日,金融壹账通公布2021年半年度未经审计的财务报告。财报显示,2021年上半年实现营业收入17.88亿元,同比增长31.9%,毛利润6.08亿元,同比增长21.8%。在科技研发方面,上半年公司用于研发投入为6.4亿元,较去年同期的5.28亿元同比增长21.2%。截至2021年6月30日,金融壹账通全球专利申请数为5075件,仅2021年上半年即新增239件,其中境外专利申请数1199件,境内专利申请数3876件。
 
良好的业绩与“SaaS化+平台化”的创新升级战略和“横向一体化、从SaaS到IaaS纵向全覆盖”的全产品线有关。伴随着数字经济的不断发展以及各行业数字化转型的持续深化,预计金融壹账通的业务规模、合作伙伴数量将迎来新的增长,业绩将继续向好。(证券日报)
 
奥马电器上半年金融科技板块实现营业收入0万元,归属上市公司净亏损1.49亿
 
8月6日,奥马电器(002668.SZ)发布了2021年半年度报告。报告显示,2021年上半年,奥马电器金融科技板块实现营业收入0万元,归属上市公司净亏损达1.49亿元,经营活动产生的现金净流量净额为-9.31亿元。目前,奥马电器明面上还有两个业务板块,分别为冰箱、冰柜的制造销售和金融科技业务,但实际上,金融科技业务已经停止经营正待处置。
 
本次业绩表现极差主要系该业务板块的保理应收款增加所致,金融科技业务清算处置带来的风险,是公司目前面临的一大风险。此外,2021年6月PPI指数(生产者价格指数)同比增速达到8.8%,冰箱主要需要的铜材、铝材、钢材、塑料等价格均同比大幅攀升,也对企业盈利造成了挑战。(经济观察报)
 
腾讯回应被海淀区人民检察院起诉:认真自检自查,虚心接受建议
 
8月6日,腾讯对因为微信青少年模式不符合相关规定,被北京海淀区人民检察院起诉一事回应称,会认真自检自查,虚心接受建议。同时腾讯称很重视青少年的健康成长,微信将积极承担起保护和引导青少年的社会责任。(腾讯科技)
 
腾讯投资微吼时代,后者为企业直播服务商
 
8月5日,北京微吼时代科技有限公司发生工商变更,新增股东广西腾讯创业投资有限公司,注册资本由约1371.13万人民币增至约1491.79万人民币,增幅约为8.8%。官网显示,北京微吼时代科技有限公司是一家企业级互动视频云平台,一站式互动视频解决方案服务商。(天眼查)
 
新生支付违规被罚864万元
 
8月5日,中国人民银行成都分行开出一张罚单,因与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户,新生支付有限公司成都分公司被罚款864万,时任新生支付有限公司成都分公司总经理蔡青被处以3万罚款。(支付百科)
 
腾讯旗下互联网银行上市,股价首日狂涨,颠覆传统银行
 
8月6日,韩国数字贷款公司Kakao Bank Corp(323410.KS)首次公开发行(IPO)首秀表现亮眼,较其IPO价格飙升65%,成为韩国市值最高的金融服务公司。由于用户群庞大,Kakao Bank比许多传统贷款机构更具优势,能够更大规模地推荐其他金融公司的产品并收取费用,并且还有广告业务。Kakao Bank的IPO筹资约22亿美元,所得资金计划用于扩大其平台相关业务,不过这些业务仅占其营收的6%。(路透社)

END.

剩余 50% 未读,点击登录,阅读全文

零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

报告需求或合作请联系: 132-6199-0570 marketing@01caijing.com 智库Pro报告购买与咨询: 请加客服小壹微信:lycj002


热门报告

TOP1
免 费
零售金融周报(9.13日-9.18日):蚂蚁消金已全面接手花呗;中行揭牌横琴粤澳深度合作区分行

零售金融周报(9.13日-9.18日):蚂蚁消金已全面接手花呗;中行揭牌横琴粤澳深度合作区分行

TOP2
免 费
零壹保险科技周报(9.13日-9.18日):银保监会发布新规整顿互联网财险;保险业代理人模式需要质的飞跃

零壹保险科技周报(9.13日-9.18日):银保监会发布新规整顿互联网财险;保险业代理人模式需要质的飞跃

TOP3
免 费
上市公司周报(9.13日-9.18日):新三板创新层投资者门槛降至100万;喜马拉雅向港交所提交上市申请

上市公司周报(9.13日-9.18日):新三板创新层投资者门槛降至100万;喜马拉雅向港交所提交上市申请

TOP4
免 费
海外创新案例 | Aurora:深耕无人驾驶领域,成立仅四年冲刺 IPO

海外创新案例 | Aurora:深耕无人驾驶领域,成立仅四年冲刺 IPO


相关推荐

恒大冲击波:56家银行房地产贷款全对比
免 费

恒大冲击波:56家银行房地产贷款全对比

中信VS兴业:谁才是财富管理王者?
免 费

中信VS兴业:谁才是财富管理王者?

央行银保监行政处罚月报(2021年8月):罚没总额环比减少64%;新生支付获864万元最高额罚单
免 费

央行银保监行政处罚月报(2021年8月):罚没总额环比减少64%;新生支付获864万元最高额罚单

保险科技案例|大鱼科技:小米战略投资,如何讲好2B+2A+2C的保险科技故事
免 费

保险科技案例|大鱼科技:小米战略投资,如何讲好2B+2A+2C的保险科技故事


耗时 195ms