零售金融周报(7.12日-7.18日):央行将积极引导商业银行审慎开展消金业务;字节跳动网络小贷增资至50亿

曾卓
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览
 
1、邹澜:央行将积极引导商业银行审慎、规范开展消费金融业务;
2、银行保险业绘制数字化转型蓝图:2025年拟建成数字金融体系基本框架;
3、重庆银保监局:互联网贷款业务严禁嵌入不法支付机构,防止形成“资金池”;
4、信用卡风控升级,中国银行等多家银行调整信用卡管控措施;
5、平安银行接入京东科技京票秒贴平台;
6、哈银消金诉讼纠纷数量激增,法催按年利率15.4%计息;
7、苏宁跨境支付获批香港金钱服务经营者牌照;
8、字节跳动网络小贷增资至50亿,董事长、总经理换帅;
9、京东科技发布金融云全景图和“京东AI经济学家”智能研究分析终端;
10、360数科公布最新数据:“嵌入式金融”潜在客户达530万。
 
监管与政策动态
 
邹澜:央行将积极引导商业银行审慎、规范开展消费金融业务
 
中国人民银行金融市场司司长邹澜7月13日在国新办新闻发布会上表示,近年来,我国的消费贷款增长平稳,与居民消费增长的趋势基本一致。6月末,人民币个人消费贷款余额同比增长13%。其中,短期消费贷款增长11.1%,中长期消费贷款增长13.4%。随着经济社会发展和人民生活水平的提高,居民消费还有较大的提升空间。人民银行将积极引导商业银行审慎、规范开展消费金融业务,加强消费贷款用途管理,发挥好消费金融在支持居民消费升级和促进双循环中的积极作用。(中新经纬)
 
银保监会叶燕斐:鼓励符合条件的中小银行发行资本债
 
7月14日,银保监会政策研究局负责人叶燕斐在国新办新闻发布会上表示,中小银行改革很重要的一个方面就是补充资本金,补充资本金之后,他们才能更好地支持乡村振兴,支持小微企业。所以,从银保监会的角度来说,是鼓励符合条件的金融机构,特别是中小银行在市场上发行资本债或者其他的资本性工具来补充资本,增强资本实力,更好地服务小微企业,服务乡村振兴。(第一财经)
 
银保监会刘忠瑞:上半年银行业不良资产处置规模预计高于去年同期水平
 
7月14日,银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在国新办新闻发布会上表示,今年一季度,处置不良资产4827亿元,超过了去年同期水平。上半年,预计也会高于去年同期水平。当前,银行业信用风险整体可控,6月末,商业银行逾期90天以上的贷款与不良贷款比例是79.6%,显著低于100%。一些较为审慎的银行将逾期60天以上的贷款全部纳入不良。刘忠瑞表示,由于加大不良贷款的处置力度,不良贷款率较年初有所下降。2020年,银行业处置不良资产额度达到3.02万亿元,这是历史上处置不良资产最多的一年。(证券时报)
 
银行保险业绘制数字化转型蓝图:2025年拟建成数字金融体系基本框架
 
在加快数字经济建设的大背景下,银行保险业也正在绘制数字化转型蓝图,目前监管部门已起草相关指导意见征求意见稿。到2025年,拟建立形成多层次、广覆盖、有差异的数字金融体系基本框架,数字化转型取得显著成效。金融数字基础设施进一步完善,科技实力明显增强,开放合作的金融数字生态系统基本形成。(上证报)
 
十部门印发《5G应用“扬帆”行动计划》,重点推进15个行业5G应用
 
7月13日讯,工信部联合中央网信办、国家发改委等十部门印发《5G应用“扬帆”行动计划(2021-2023年)》。《行动计划》面向信息消费、实体经济、民生服务三大领域,重点推进15个行业的5G应用,通过三年时间初步形成5G创新应用体系。从推动实体经济域看,重点推进5G在工业互联网、车联网、智慧物流、智慧港口、智慧采矿、智慧电力、智慧油气、智慧农业和智慧水利等领域的深度应用,加快重点行业数字化转型进程。(证券时报)
 
人民银行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》
 
7月16日,中国人民银行官网发布了《中国数字人民币的研发进展白皮书》(以下简称《白皮书》)。据悉,该白皮书旨在阐明人民银行在数字人民币研发上的基本立场,阐释数字人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策考虑,并听取社会公众对研发工作的意见和建议,加强与相关各方的沟通,共同推动建立面向数字经济时代、普遍惠及大众、通用创新开放的货币服务体系。(科技日报)
 
我国加快构建碳达峰碳中和“1+N”政策体系,央行推动设立碳减排支持工具
 
7月13日,国家发展改革委环资司副司长赵鹏高表示,国家发展改革委正会同有关部门制定碳达峰、碳中和顶层设计文件,抓紧编制2030年前碳达峰行动方案和分领域分行业实施方案,谋划金融、价格、财税、土地、政府采购、标准等保障方案,加快构建碳达峰碳中和“1+N”政策体系。人民银行货币政策司司长孙国峰同日也表示,央行正有序推进碳减排支持工具设立工作,以期撬动更多社会资金促进碳减排。(新华社、证券时报)
 
重庆银保监局:互联网贷款业务严禁嵌入不法支付机构,防止形成“资金池”
 
7月12日讯,重庆银保监局印发《关于进一步规范银行业金融机构互联网贷款业务的通知》。通知要求加强贷款资金支付和回收管理。银行业金融机构的资金支付和回收必须逐笔确认,单独管理,严禁在支付和回收流程中嵌入不具备合法支付业务资质的合作机构,防止形成“资金池”。对于不能有效防控信贷资金和还款资金被挪用的合作业务,应立即停止合作。在整改完成前,不得新增业务,并妥善处置存量业务风险。(21世纪经济报道)
 
广东:支持深圳建设粤港澳大湾区数据平台,设立数据交易市场
 
7月11日,广东省政府印发《广东省数据要素市场化配置改革行动方案》,其中提到,推动深圳先行示范区数据要素市场化配置改革试点。支持深圳数据立法,推进数据权益资产化与监管试点,规范数据采集、处理、应用、质量管理等环节。支持深圳建设粤港澳大湾区数据平台,设立数据交易市场或依托现有交易场所开展数据交易。开展数据生产要素统计核算试点,建立数据资产统计调查制度,明确数据资产统计范围、分类标准。(证券时报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
信用卡风控升级,中国银行等多家银行调整信用卡管控措施
 
7月13日讯,信用卡风险管控正在升级,日前多家银行相继公布信用卡规范措施,进一步升级信用卡用卡风险管控。自6月份以来,包括中国银行等多家银行相继发布加强信用卡交易管控措施的公告,除对资金用途、套现等交易限制进一步强化管控外,部分银行还重点对信用风险上升的客户采取降额、限制交易等措施。(证券时报)
 
平安银行接入京东科技京票秒贴平台
 
7月15日讯,平安银行近日正式接入京东科技旗下一站式票据贴现信息服务平台京票秒贴。作为全国性的商业银行,平安银行将为所有秒贴客户提供无地域限制的贴现服务。截至目前,京票秒贴平台已接入微众、蓝海等16家合作银行,承兑银行数百家,并已接入数十家B2B平台,涵盖大宗、能源、工业品、建筑,以及财税类等,逐步构建起成熟的渠道代理体系。上线3年来,京票秒贴已累计为13万家小微企业提供了专业的票据贴现服务。(金融界)
 
被罚近3亿!民生银行等4家银行遭银保监行政处罚
 
7月16日,银保监会网站公告称,依法查处4家金融机构违法违规行为。银保监会对民生银行、浦发银行交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查,对中国进出口银行开展了风险管理和内控有效性现场检查,对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚。经立案调查、审理审议、事先告知和陈述申辩意见复核等法定程序,银保监会对民生银行罚款11450万元,对浦发银行罚款6920万元,对交通银行罚款4100万元,对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元,并对相关机构的3名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。(界面新闻)
 
上海银保监局7张罚单剑指涉房业务违规,上海银行领460万最大罚单
 
7月12日,上海银保监局连发17张罚单,被罚的金融机构包括上海银行、农发行上海分行、中国信达等,合计罚款金额高达1460万元。其中,7张罚单剑指涉房业务违规,多家金融机构因此受罚。上海银行因六项违规事由被重罚460万,领取了其中单张罚款数额最大的一张罚单。上海银保监局处罚决定书显示,上海银行因同业投资房地产企业合规审查严重违规、经营性物业贷款授信后管理违规、部分个人贷款违规用于购房、以贷收费等6项违法违规事由,被上海银保监局责令改正,同时被处罚款460万元。(财经网)
 
北京银行南通分行因存贷挂钩被银保监分局三连罚
 
7月16日,北京银行南通分行及其员工因存贷挂钩、对存贷挂钩负管理责任等违法违规事实,被中国银行保险监督管理委员会南通监管分局一连开出3张罚单,共计罚款50万元。(人民网)
 
九江银行称从未推出过“退款贷”,此前曾因"彩礼贷"宣传而受争议
 
7月14日,九江银行官方微博发布严正声明称,九江银行赣州分行近日发现,有网友流传其推出所谓“退款贷”,分行从未推出过“退款贷”及类似产品。请网友提高警惕,不信谣、不传谣,对未经核实的信息,不随意转发,更不要故意“杜撰改编”。此前,九江银行曾因“彩礼贷”宣传而备受争议。(蓝鲸财经)
 
青岛银行:聘任王麟担任行长
 
7月14日,青岛银行发布董事会决议公告称,在第八届董事会第一次会议上,董事会同意聘任王麟担任行长,王瑜、陈霜、刘鹏担任副行长。财报显示,青岛银行今年一季度实现净利润6.45亿元,同比增长16.34%,不良贷款率为1.51%。(界面新闻)
 
【头部消费金融公司动态】 
 
哈银消金诉讼纠纷数量激增,法催按年利率15.4%计息
 
近期,裁判文书网披露了多则哈尔滨哈银消费金融有限责任公司(以下简称“哈银消费金融”)与个人金融借款合同纠纷判决书,哈银消费金融在司法催收中选择主动降息,无论逾期客户的借贷利率是否超过24%,均要求逾期按年利率15.4%计息。业内分析人士指出,消金公司主动降息一方面是部分用户贷款年利率超过了24%的司法保护上限,另一方面也是针对存量案件,提升司法催收执行效率。(消金界)
 
欧阳日辉获批任职马上消金独立董事
 
7月14日,重庆银保监局公示发布的批复显示,核准了欧阳日辉的马上消费金融独立董事任职资格。根据监管要求,欧阳日辉应在3个月内到任。公开资料显示,欧阳日辉现任中央财经大学中国互联网经济研究院副院长。(WEMONEY研究室)
 
乐信ABS簿记成功,首次引入境外国家级主权基金
 
7月12日,“华西证券-乐信1-15期信托受益权资产支持专项计划”(简称:乐信ABS)在上交所成功簿记。由于资产风险表现优异,此次簿记规模再创新高,并首次引入境外国家级主权基金——新加坡政府投资公司(GIC),获得多家投资人超额认购,其中优A资产认购倍数约1.67倍,优B资产认购倍数为2倍。(金融界)
 
字节跳动网络小贷增资至50亿,董事长、总经理换帅
 
字节跳动旗下的网络小贷公司深圳市中融小额贷款股份有限公司(下称“中融小贷”)注册资本已增至50亿,王勇睿、李冠超退出董事长、总经理一职,丁博寻出任新的董事长兼总经理。根据工商信息,中融小贷从今年1月份开始密集增资,先是将注册资本从10亿增至30亿,增幅达200%。6月份继续增资20亿,增幅66%。(镭射财经)
 
江苏省小额贷款公司协会成立,全省569家小贷公司758亿贷款余额位列全国第二
 
7月12日,江苏省小额贷款公司协会成立大会顺利召开。作为小贷行业强省的江苏,有了自己的省级行业协会。江苏省地方金融监督管理局副局长邱志强在致辞中表示,自2007年进行小贷公司试点以来,全省小贷行业积极履行普惠金融的服务理念,不断打造农村金融、科创金融的服务特色。截至2020年末,全省569家小贷公司贷款余额758亿元,位列全国第二;累计发放1.4万亿元贷款,服务三农及小微企业户数达17.8万家。(江南时报)
 
苏宁跨境支付获批香港金钱服务经营者牌照
 
7月15日,苏宁跨境支付获批香港金钱服务经营者牌照。为了规避不法分子无牌经营、非法集资,海关在2012年开始推行相关条例,规定所有从事货币兑换、汇款经营的个人和单位,都需要向香港海关提出香港金钱服务经营者牌照办理的申请。而此次苏宁跨境支付牌照获批,意味着其正式获得在香港地区开展跨境汇款、换汇业务的许可。(证券时报)
 
易联支付嘉联支付等4家支付机构领千万罚单
 
7月15日,中国人民银行营业管理部、广州分行等近日开出多张罚单,嘉联支付(被罚24万元)、易联支付(被罚257万元)、恒信通(被罚302万元)、联动优势(被罚761万元)等4家持牌支付机构领罚单。(支付之家网)
 
拉卡拉上半年净利预增18%至28%
 
7月14日,拉卡拉发布2021年半年度业绩预告。预告显示,今年上半年拉卡拉实现归属于上市公司股东的净利润5.15亿元-5.6亿元,预计比上年同期增长18%-28%。科技服务、数字人民币、跨境支付等行业巨头普遍瞄准的热点领域,也是拉卡拉业绩预告中的关键词。具体来看,支付仍然是拉卡拉的核心。去年其支付业务收单交易额达4.34万亿元,累计服务商户超过2500万,支付交易规模和服务商户数量均创历史新高。(新京报)
 
支付基础设施服务平台Stripe或计划直接上市
 
据路透社报道,支付基础设施服务平台Stripe已聘请Cleary Gottlieb Steen & Hamilton律师事务所协助开展上市准备工作。目前,Stripe方面并未对此做出回应。在今年3月的一次融资完成后,Stripe估值达到950亿美元,一度成为硅谷估值最高的“独角兽”创企。市场消息称,Stripe可能会选择直接上市,而非首次公开募股。目前,相关准备工作仍处于早期阶段,上市计划不太可能在今年完成。(未央网)
 
【头部金融科技公司动态】 
 
京东科技发布金融云全景图和“京东AI经济学家”智能研究分析终端
 
7月13日,2021京东云峰会在北京隆重举行,京东科技重磅推出联结产业供应链的第三代数智化金融云,依托京东多年来在数智化社会供应链的大量实践,助力金融机构深度联结产业生态,实现可持续增长的数字化转型。
 
峰会上,京东集团副总裁、京东科技首席经济学家沈建光正式对外发布智能分析终端产品――“京东AI经济学家”,该产品涵盖AI经济学家数据终端、京东科技宏观经济与社会发展数据库、宏观大数据AI与计量分析专题(定制化服务)三大核心功能板块,能够提供包括高质量宏观经济数据库、经济逻辑导向的数据深度可视化以及人工智能预测与分析模型等产出,可为相关机构经济研究分析人员提供经济数据可视化与AI分析服务。(央广网、同花顺财经)
 
360数科公布最新数据:“嵌入式金融”潜在客户达530万
 
7月14日,360数科公布最新数据显示,其已与电商平台、社交平台、智能硬件平台、生活服务平台、视频娱乐平台、交通出行平台、有消费场景的互联网平台近20家一线合作方展开深度合作,满足530万潜在用户在“吃喝住行”方面的消费金融需求的同时,也作为有消费场景的互联网平台的补充力量,为不同圈层的客群提供金融服务。(和讯网)
 
腾讯金融科技推出“微汇款”微信小程序,可“留学缴费”
 
7月12日,由腾讯金融科技推出的“微汇款”微信小程序正式上线,“留学缴费”功能支持美国、英国、加拿大等国家和地区的数百所院校,为广大留学生提供便捷、安全的留学缴费服务。(智通财经)
 
苹果计划联合高盛推出分期付款服务,对标PayPal的“先买后付”
 
7月14日讯,苹果公司正在开发一项新服务,让消费者可以分期偿还 Apple Pay 的支出,与 Affirm Holdings Inc. 和 PayPal Holdings Inc. 的“先买后付”服务竞争。知情人士说,这项服务在内部称为 Apple Pay Later,将使用高盛集团作为分期付款所需的贷款银行。高盛自2019年以来一直是苹果信用卡的合作伙伴,但知情人士说,新产品与苹果信用卡无关。(新浪财经)
 
END.

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零壹智库研究报告

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