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【专栏】预计进行第四轮增资扩股!马上消费金融拟发行2021年第二期金融债

消金界 · 零壹财经 2021-06-23 18:37:39 阅读:14136

关键词:互联网贷款消费金融联合贷款金融债券马上消费金融

6月22日,马上消费发布公告称,公司拟发行2021年第二期金融债券,发行规模为5亿元,发行期限为1年期,该债券将用于补充流动资金及主管机关允许的其他用途。 消金界统计发现,马上消费已于2020年10月、2021年3月分别发行了金融债券,发行规模分别为5亿元、7.5亿元。...

6月22日,马上消费发布公告称,公司拟发行2021年第二期金融债券,发行规模为5亿元,发行期限为1年期,该债券将用于补充流动资金及主管机关允许的其他用途。

消金界统计发现,马上消费已于2020年10月、2021年3月分别发行了金融债券,发行规模分别为5亿元、7.5亿元。若此次金融债成功发行,公司通过金融债募集资金规模将达17.5亿元。

除了公布近三年来的关键财务数据,消金界发现,马上消费还公布了在获客方面以及联合贷款业务方面的情况。   

01 自营渠道获客占比提升至35%  合伙获客模式或面临调整

公开资料显示,马上消费金融股份有限公司(以下简称“马上消费”)是一家受银保监会监管,持有消费金融牌照的科技驱动的金融机构。

截至2020年末,马上消费资产总额524.84亿元,其中发放贷款和垫款467.25亿元;负债总额453.32亿元;所有者权益71.52亿元。2020年度,马上消费实现营业收入76.04亿元,净利润7.12亿元。不良贷款率2.89%,拨备覆盖率153.08%;资本充足率为13.64%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为12.27%。

在获客方面,马上消费的业务来源包括自主营销和场景合作获客两类。

2020年以来,公司不断增加自营业务APP品牌的营销投入,包括今日头条、抖音、 微信朋友圈、各大 APP 商城等品牌营销推广,以进一步提高自主营销业务占比。现阶段,公司自营渠道贷款投放占比已提升至35%左右。

此外,在合作获客方面,马上消费与20多个线上合作商户及180多个线上场景合作方合作,如腾讯、支付宝、百度、京东、美团、滴滴、中国电信翼支付、OPPO、VIVO、唯品会、爱奇艺、上银 闪付、寺库、携程等。截至2020年12月末,公司注册用户突破1.2亿。

值得一提的是,2020年以来互联网贷款相关的监管规定密集出台,但助贷类业务细则尚未落地,公司指出,未来与互联网平台合作获客的业务模式或面临调整。

此前马上消费董事长赵国庆在谈及未来的规划曾提出,公司将更聚焦于轻资产的运营。

在未来收入构成方面,希望公司未来的服务收入能远超于表内息差带来的收入,短期目标是自营业务收入占比降到40%、开放平台业务和金融云服务的收入占比提升至40%、20%。

02  联合贷款业务上线27家金融机构  资方余额较上年提升近100%

除了助贷业务,马上消费还披露了联合贷款业务方面的进度及规划。

2020年,马上消费联合贷业务实现了大规模增长。截至2020年12月31日,马上消费资产负债表资产总额为524.84亿元,较上年下降4.23%;联合贷款的资方余额为154.15亿元,较上年提升97.65%。公司资产负债表总资产的下降主要因为资产结构优化,联合贷款业务持续增加,表内投放需求减少。

此外,2020年,马上消费贷款投放额同比增加8%左右,增速明显放缓,其中联合贷款合作产生的分流所致。若考虑联合贷款业务中合作方出资部分,2020年公司表内外全口径贷款投放增速约为20%。

在联合贷合作机构方面,截至2020年12月31日,马上消费已上线21家机构合作联合贷款;截至2021年4月末,公司联合贷款业务已正式上线27家金融机构,仍有其他合作主体正在上线过程中。

在联合放款模式下,主要采用分润模式。马上消费通常与合作机构按照约定比例向客户发放贷款,风险共担收益共享,部分合作机构发放的贷款由保险公司或者担保机构提供信用保证。

通过联合贷这一业务模式,既解决了银行零售资产配置匮乏的问题,同时也有利于马上消费降低资本消耗。未来随着马上消费联合贷款业务规模上量,该业务将会获得可观的服务费收入。

值得关注的是,2021年2月,商业银行互联网新规下发,规定自2022年起商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的,单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%;另外,地方法人银行应服务于当地客户,不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。

目前马上在联合贷款中的出资比例尚未达到上述要求,在政策过渡期面临一定调整。预计公司仍有资本补充需求。

马上消费指出,公司计划通过A股上市补充资本,2021年初已在重庆证监局办理了辅导备案登记。

此外,经过此前三轮增资扩股,公司目前注册资本金为40亿元。公开信息显示,公司各股东方对公司经营非常认可,预计将进行第四轮增资扩股,用来补充资本。

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