零售金融周报(5.31日-6.6日):蚂蚁消金获批开业 应在6个月内完成花呗借呗整改;乐信Q1促成借款额增长58%至538亿元

王慢慢
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览

1、银保监会:资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转;
2、银保监会:一季度末网贷未兑付借贷余额7161亿;
3、深圳市地方金管局对富德、企联、金赢信等部分小额贷款公司进行监管约谈;
4、湖南2020年度小贷公司分类评级出炉:9家被要求停业整改;
5、招银理财光大理财等银行系理财子公司加码布局权益产品;
6、网商银行一季度总资产“缩表”6.82% 降至3000亿元以下;
7、蚂蚁消金获批开业,6个月内完成“花呗”“借呗”品牌整改;
8、晋商消费金融被列为强制执行人;
9、乐信一季度促成借款额538亿元,同比增长57.8%;
10、拉卡拉支付宝乐刷等持牌支付机构出手 整治支付机构“外包殇”。
 
一、监管与政策动态
 
央行发布一季度支付体系运行情况:信用卡在用发卡量达7.84亿张
 
6月2日,央行公布数据,截至一季度末,全国共开立银行账户128.55亿户,环比增长2.55%,增速较上季度末下降0.50个百分点。此外,银行卡应偿信贷保持增长。截至一季度末,银行卡授信总额为19.64万亿元,环比增长3.59%;银行卡应偿信贷余额为7.99万亿元,环比增长1.00%。银行卡卡均授信额度2.50万元,授信使用率为40.69%。信用卡逾期半年未偿信贷总额892.20亿元,环比增长6.39%,占信用卡应偿信贷余额的1.12%。数据表明银行账户数量小幅增长,非现金支付业务量快速增长,支付系统业务金额稳步增长,全国支付体系运行总体平稳。
 
银保监会:资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转
 
6月1日讯,银保监会近日召开发布会,截至今年4月末,银行业金融机构房地产贷款集中度总体同比下降0.5个百分点,银行业房地产贷款同比增长10.5%,增速创8年来新低,2021年以来持续低于各项贷款增速。这表明银保监会此前房贷集中度、经营贷违规入市等政策效果已初显。但同时有中小银行在大银行压降房贷集中度时争抢市场份额,导致集中度上升。将对新增房产贷款占比较高的银行实施名单制管理系统,督促这些银行落实房地产金融调控要求,要合理控制房地产贷款增速。(人民网)
 
银保监会:一季度末网贷未兑付借贷余额7161亿
 
6月1日,银保监会就近期监管工作情况召开新闻发布会。截至3月末,银保监会表示存量业务尚未清零的停业网贷机构1387家,未兑付借贷余额7161亿元,比去年末分别减少79家、1046亿元。此外,对已立案的999家机构,将依法协调公安、司法等部门加快审理进度。(国际金融报)
 
深圳金融监管局约谈9家融资担保公司 
 
6月2日,深圳市地方金融监督管理局对辖内9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司进行集体监管约谈。据悉,深圳市地方金融监管局强调,各融资担保公司应在符合国家和本市房地产调控政策的前提下,审慎开展“赎楼担保”业务及涉房地产“委托贷款”业务。市地方金融监管局将继续秉持严监管、防风险的监管思路,结合现场检查、非现场监测等措施,严厉打击房地产市场违规融资行为。(新浪财经)
 
深圳市地方金管局对富德、企联、金赢信等部分小额贷款公司进行监管约谈
 
6月2日讯,近期,深圳市地方金融监管局分别对富德、企联、金赢信、大信、亚联财等5家小贷公司进行了监管约谈。深圳市地方金融监管局指出,各公司应对照各项监管要求进行全面自查整改,重点自查与房地产中介机构、按揭服务公司等各类涉房地产中介机构的合作情况,一旦发现信贷资金违规流入房地产市场,应及时采取措施,提前收回相关贷款。各公司要加强贷款用途真实性审核,要求借款人严格按照合同约定用途使用贷款资金,不得将贷款资金用于房地产市场违规融资。
 
广州市地方监管局要求小额贷款公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”
 
6月2日,广州市地方金融监管局加强资金监管,要求小额贷款公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”业务,存量尽快压降、结清,不得直接或变相发放住房按揭贷款。上述业务情况将作为2021年小贷公司监管评级的重要内容。(新浪财经)
 
湖南2020年度小贷公司分类评级出炉:9家被要求停业整改
 
6月1日讯, 5月31日湖南省地方金融监管局对湖南省小额贷款公司2020年度分类监管评级情况进行通报。最终评级结果为:A级79家,占比61.7%;B级31家,占比24.2%;C级9家,占比7%;D级9家,占比7%。其中,被评为D级的9家小贷公司被要求停业整改。(红网)
 
山东发布一季度银行业消费投诉情况,涉及信用卡业务投诉占投诉总量9.85%
 
6月2日,山东银保监局办公室发布关于辖区2021年第一季度银行业消费投诉情况的通报,2021年第一季度,山东银保监局共接收并转送辖内银行业消费投诉548件。
 
其中,涉及国有大型商业银行170件,占投诉总量的31.02%;股份制商业银行141件,占比25.73%;农村中小金融机构133件,占比24.27%;城商行(含民营银行)98件,占比17.88%;其他银行业金融机构6件,占比1.09%。
 
二、行业及机构动态
 
【银行动态】
 
招商银行公告:31.21亿元购买台州银行14.8559%股份获批
 
5月31日,招商银行发布公告,近日银保监会浙江监管局批复了台州银行关于变更主要股东的申请,同意招行受让平安信托平安人寿合计持有的台州银行14.8559%的股份,受让后该行将持有台州银行24.8559%的股份。
 
招银理财、光大理财等银行系理财子公司加码布局权益产品
 
6月2日讯,今年以来,各大银行理财子公司纷纷发行净值化权益类产品,股份制银行成为领跑者。而国有大行也不甘人后,但他们竞逐权益市场的方式,或将更多通过与国际头部机构成立理财“孙公司”来参与竞争。最新数据显示,各大银行理财子公司发行的公募净值化权益产品已达到10只,产品往往采取“股债”结合的模式。从业绩表现看,权益类产品波动较大。由于权益市场净值波动异常激烈,对理财产品的风险管理也提出新挑战。 
 
中国理财网数据显示,截至目前,银行系理财子公司净值化公募权益产品在不断扩容中,股份制银行成为新“展业先锋”。其中,光大理财处于领跑状态,在去年便完成了3只权益类产品的募集。今年以来,信银理财、招银理财、华夏理财、宁银理财紧随其后,纷纷在今年募集各具特色的权益类产品。(上海证券报)
 
网商银行一季度总资产“缩表”6.82% 降至3000亿元以下
 
据网商银行发布的财报显示,截至一季度末,其总资产规模为2900.22亿元,去年末的3112.56亿元减少212.34亿元,降幅6.82%。具体来看,网商银行资产规模下降主要是由于存放同业及其他金融机构款项、现金及存放中央银行款项的下降,截至一季度末分别为为446.76亿元、414.74亿元,较去年末减少106.85亿元、156.04亿元。(21财经)
 
江苏银行杭州分行因贷款用途管理不到位导致个贷资金被挪用等行为被罚235万元
 
6月4日,银保监会浙江监管局公布的行政处罚信息公开表显示,江苏银行杭州分行存在要求信贷客户“存款回报”、向资本金比例不足且四证不全的房地产开发项目发放贷款、贷款用途管理不到位导致个贷资金被挪用等八项违法违规行为,浙江监管局对江苏银行杭州分行罚款235万元;对责任人管友健警告,并罚款5万元。(搜狐财经)
 
招行零售业务副行长拟出任邮储银行行长
 
招行刘建军自2004年开始担任招行总行零售银行总经理,长期负责零售银行部门工作,经验颇丰且是招行登顶“零售之王”的重要领军人物。其今年被选中擢升邮储银行行长也意味着邮储银行大零售转型正在加速。2020年,邮储银行就提出坚持“零售主导,批发协同”的理念,新行长到任后,结合自身坐拥近4万个覆盖城乡的实体网点和数量庞大的个人客户的体量优势,再加上新行长丰富零售经验,邮储银行的大零售转型成果令人期待。(东方财富网)
 
【头部消费金融公司动态】
 
蚂蚁消金获批开业,6个月内完成“花呗”“借呗”品牌整改
 
6月3日,重庆银保监局网站发布公告,重庆蚂蚁消费金融有限公司在法定筹建期内,符合条件获批开业。按照整改方案,蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业6个月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。整改完成后,“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品,其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷,不再标挂“花呗”“借呗”名称。
 
晋商消费金融被列为强制执行人 
 
6月2日,晋商消费金融股份有限公司被列为被执行人,执行标的30897元,案号(2021)云09执161号,执行法院为临沧市中级人民法院。
 
继#个人征信报告现侮辱字眼#曝光后,据人民网微博,央行太原中支已决定暂停晋商消费金融股份有限公司征信系统查询权限,责令其内部整改等。(金融界)
 
乐信一季度促成借款额538亿元,同比增长57.8%
 
6月1日,乐信(NASQ:LX)发布2021年1季度未经审计财务业绩。
 
财报显示,一季度,乐信营收达29亿元人民币,调整后净利7.71亿元,环比上季度增长27.9%;息税前利润(Non—GAAP)9.11亿元,环比上季度增长29.4%。
 
其中,在主营业务中,乐信To B的纯科技平台服务收入6.36亿元,同比增长122%;主打0息0费用分期“先享后付”的买鸭业务推出仅一个月,实现交易额6000万元,截至5月底,累计服务用户数51万,服务商户数1575个,交易额2.37亿元。
 
运营数据方面,一季度,乐信平台促成借款额538亿元,同比增长57.8%;截至季末,平台管理在贷余额824亿元,同比增长40.8%。
 
一季度,乐信新增用户1400万,其中授信用户3030万,同比增长46.5%;季度新增活跃用户180万,同比增长88.0%。(界面)
 
拉卡拉、支付宝、乐刷等持牌支付机构出手 整治支付机构“外包殇”
 
6月2日讯,作为支付机构连接线下商业的重要渠道,数量庞大的服务商承担着落地执行的重任。但同样由于分散、下沉等特点,外包商管理成为一大难题。针对外包商乱象,近一周以来,乐刷、支付宝等多家持牌支付机构针对服务商违规展业发布处罚公告,情节严重者后续或将被取消服务商资格并报送至“黑名单”。 
 
以港股上市公司移卡科技旗下乐刷为例,5月27日,乐刷披露了对3家违规服务商的处罚公告,除了分别被处以罚款2万元外,乐刷于5月8日起强制下架机具押金及其他服务费代收业务,并要求相关机构于6月7日前妥善处理完毕所有涉及相关收费项目的客诉工作。(北京商报)
 
【头部金融科技公司动态】
 
华为与合作伙伴发布一站式数字支付解决方案
 
6月3日,在华为智慧金融峰会2021期间,华为携手数字银行解决方案服务商Wallyt,发布了面向全球银行及金融机构的一站式数字支付解决方案,为海外银行和金融机构赋能,目前Wallyt与华为已在中国港澳地区、东南亚、欧洲等多个市场开展合作,为银行及金融机构提供一站式数字支付解决方案。(36氪
 
腾讯云宣布在曼谷、法兰克福、东京、香港新投产四个国际数据中心
 
6月3日讯,腾讯云在泰国曼谷、德国法兰克福、日本东京以及中国香港新增的四个国际数据中心同步开服,正式对外提供云计算技术和产业数字化解决方案。自此,腾讯云在曼谷、法兰克福以及东京构建了区域内双可用格局,在香港则实现了区域内三可用区部署,全球运营可用区达66个,已覆盖27个地理区域。(智通财经网)
 
END.

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