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众邦银行财报亮眼稳健 力促中部高质量发展

商业资讯 汤巾 · 投资时报 2021-05-06

关键词:众邦银行供应链金融碳中和绿色金融

科技创新是众邦银行深耕供应链金融高质量发展的源动力。
 

作为全国首家互联网交易银行,众邦银行发力科技创新,立足服务实体经济和小微企业,为中部地区崛起不断注入力量。2020年末,该行资产总额达到725亿元,全年实现营业收入近12亿元,业绩保持稳步增长态势。


所当乘者势也,不可失者时也。

自2014年开闸以来,民营银行阵营逐步壮大,展现出良好的发展势头,成为银行业一股新生力量。作为其中的优秀代表,武汉众邦银行股份有限公司(下称众邦银行)刚刚交出的业绩答卷,描绘出其稳健、扎实的发展脚步。

众邦银行2020年报显示,截至去年末,该行资产总额达到725亿元,实现营业收入12亿元,净利润2.55亿元,经营实力跃升民营银行第一梯队。

《投资时报》记者注意到,4月初,湖北省政府公布2020年度金融支持湖北经济发展突出贡献单位名单,武汉众邦银行榜上有名,获得表彰。据了解,疫情期间,众邦银行通过创新纾困产品、优化业务流程、开辟绿色通道、开发线上续贷系统、开展无还本续贷等方式,重点支持疫情防控一线、受疫情影响较大的行业和有发展前景但暂时受困企业。

作为全国首家互联网交易银行,也是全国五家获得国家高新技术企业认定的银行之一,众邦银行成立四年来发力科技创新,以打造“三个银行”为战略方向,探索构建数智产融新生态。同时,该行不忘践行普惠金融的初心,一直立足服务实体经济和小微企业,积极承担社会责任,为中部地区高质量发展不断注入力量。

经营质效提升  业绩稳步增长

受新冠肺炎疫情等外部复杂因素影响,银行业的经营面临严峻考验。据中国银保监会披露的数据,2020年商业银行累计实现净利润1.94万亿元,同比下降2.7%。

在此背景下,众邦银行业绩依旧稳中有增,主要经营指标超额完成,服务实体经济能力全面加强,经济价值和社会效益持续提升。

具体来看,截至2020年末,该行资产规模增势强劲,资产总额达725亿元,较年初增加306亿元,增幅73%,跃至民营银行第一梯队。负债总额680亿元,较年初增加283亿元,增幅71%。同时,客户基数不断扩大,年末客户总数突破2200万户,较年初增加1031万户,增幅86%。2020年,该行营业收入接近12亿元,同比增长42.67%;实现净利润2.55亿元,同比增长62.78%。

此外,众邦银行严密防范各种风险,资产质量总体平稳,通过积极调整资产结构,专注主业、坚守本源。

服务实体经济 全力战疫纾困

今年3月30日,中共中央政治局会议审议并通过了《关于新时代推动中部地区高质量发展的指导意见》,为促进中部地区加快崛起、力推高质量发展指明了方向。推动中部地区高质量发展,不仅是中部崛起战略的升级版,更是在新形势下区域协调发展战略的一次全面升级。

扎根湖北地区的众邦银行,正是中部崛起的引擎之一。据了解,该行一直坚持金融“血脉”本质,围绕“聚焦小微、服务实体”的初心。凭借自身的“创新”基因,以科技赋能金融服务,开发创新型产品和服务,切实支持实体经济的发展。
2020年面对新冠肺炎疫情冲击,身处武汉的众邦银行勇担抗疫“排头兵”,举全行之力,关键时刻挺身抗疫一线,用实际行动践行金融机构的责任和使命。

据悉,该行第一时间快速调动资源,向抗疫一线捐赠500万元急需医疗物资,保障前方物资供给。在官微官网和直销银行上线“抗疫专区”,提供7×24线上义诊、实时救助和疫情追踪,并且重点支持7家卓尔应急医院客服咨询专线,专业客服成为“生命热线员”,为患者和家属及时提供援助和心理疏导支持。武汉空城时期,众邦银行车队一天运转16小时以上,成为摆渡车、物资车、通勤车,为一线抗疫人员、一线岗位人员提供支撑。众邦银行同时组成30余人的志愿者团队,保障方舱医院物资运输,踊跃投身抗疫一线。

众邦银行充分发挥数字普惠金融的战疫实力。该行综合运用区块链、物联网、大数据、人工智能等技术,第一时间搭建“零接触”全线上金融服务体系,以“云办公、云协作、云开发、云测试”等云上众邦体系,让优质金融服务“24小时不打烊”。同时,该行仅用3天时间研发推出线上续贷操作系统,仅2天时间上线“战疫云贷”抗疫专项信贷产品,创新推出“众商贷”以及“众商贷”汉融通301模式等产品,通过创新金融产品、优化业务流程、开辟绿色通道、开发线上续贷系统、开展无还本续贷等方式,重点支持疫情防控一线企业、受疫情影响较大的行业企业复工复产。

数据显示,2020年,众邦银行累计发放普惠小微贷款118亿元,增幅高达149%,增速居湖北银行业第一位;惠及普惠小微客户近2万户,对普惠小微企业贷款利率较上年降低了1.5个百分点

此外,众邦银行全力支持武汉企业疫后重振,采取“应延尽延”“应贷尽贷”“应降尽降”等措施,精准对接服务,与企业共同抗疫、共渡难关。截至2020年12月31日,该行对1692户企业实施延期还本政策,涉及延期还本的贷款金额达39.75亿元。

打造“三个银行” 深耕供应链金融

今年两会期间,政府工作报告首提创新供应链金融服务模式。业内专家认为,发展供应链金融、更好服务中小微企业融资,将是金融业发展重点方向,先进制造业、战略新兴产业、绿色低碳产业等关系国家发展的关键领域将获得更多金融支持。
事实上,众邦银行成立之初就开始持续进行供应链金融探索。秉承“专注产业生态,帮扶小微企业、助力大众创业”的使命,众邦银行开业即明确“三个银行”发展定位:即“打通交易与场景的互联网交易银行,致力于产融深度融合的供应链金融银行,数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”,利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术,为小微企业提供智能化的普惠金融服务,为各类客群、场景提供定制化解决方案。

《投资时报》记者获悉,该行在供应链金融上主要着力以下几个方向:

首先是创新产品。该行综合运用区块链、物联网和5G等新技术,打造供应链金融产品“众链贷”,改变传统以抵押、担保为核心的产品设计理念,由主体信用向交易信用转型,构建全新的“N+1+N”信用融资模式,实现产业链信息流、商流、物流、资金流的“四流合一”,破解小微金融“不可能三角”,开创民营银行供应链金融区块链产品创新先例。众链贷在一套流程内以结构化数据(税务)或非结构化数据(交易数据、银行流水等)为客户核定基础额度,并通过发票、订单、货物、应收、担保、抵押等多种维度,全线上、多维度分层提额,为产业链上下游中小微企业定制供应链金融整体解决方案,实时洞察并满足客户金融需求。目前众链贷产品辐射包括大商贸、大旅游和大健康、大建材等多个重点领域,对不同供应链平台专项定制产品,已升级至3.0版本,有效解决采购、订单、应收应付、存货等不同类型场景融资需求。

其次是创新供给模式。该行拓展了发票贷、税贷、反向保理、保供e贷等供应链融资模式,形成众邦银行数字化供应链金融服务优势。

再次着力打造全链金融。通过为供应链企业提供支付结算、账户服务、资金存管、智能收款、数字审批、在线融资等互联网供应链综合金融服务,打通交易链条,实现资金内部闭环,深挖需求同时有效风控。

同步,拓展泛供应链金融。围绕小微企业金融强场景,以个体工商户和小微企业为主要服务对象,形成更优泛供应链金融服务方案。进一步打造工业互联网、农业互联网、现代服务业等多行业数字化供应链平台,提升产业链数字化运营水平,赋能产业发展。

科技创新是众邦银行深耕供应链金融高质量发展的源动力。《投资时报》记者了解到,该行每年科技相关投入占营业收入的比例保持在10%以上,累计投入近5.5亿元,全行从事科技研发、创新应用和大数据人员占比达60%。2019年,众邦银行成为全国第五家获高新技术企业认定银行;2020年,成为全国首家通过Devops持续交付3级的民营银行,湖北唯一通过国家网信办区块链信息服务备案银行,具备千亿级数据计算能力、超千个虚拟服务器全量云化,共获41项软件著作权授权、44项国家发明专利公开受理。

探索绿色信贷  党建引领发展

今年以来,“碳达峰”和“碳中和”相关目标的战略部署,进一步为绿色低碳发展明确了目标、指明了方向。“推动绿色发展,促进人与自然和谐共生”成为“十四五”规划的重点任务。中国人民银行工作会议明确要求“落实碳达峰碳中和重大决策部署,完善绿色金融政策框架和激励机制”。

作为绿色金融的践行者,众邦银行深入探索绿色小微服务模式,着力推进绿色发展。

据悉,众邦银行积极落实绿色发展各项政策要求,引入ESG理念重塑顶层架构,加大对绿色经济的支持。一方面,重点发展区域特色绿色产业。目前众邦银行正在筹备推出“乡村振兴贷”产品,对湖北境内地市区的特色农业产业链,如潜江小龙虾、随州香菇、罗田板栗等,开展金融定向支持,首批已匹配6亿信贷额度。另一方面,持续跟踪绿色金融相关产业政策和监管要求,通过优化信贷结构、创新商业模式,在金融促进绿色发展、节能减排等方面进行持续探索,严格控制对高污染产业、高能耗产业、存在环境安全等的新增贷款,加大对低碳经济、循环经济、节能环保等领域绿色信贷支持。

众邦银行坚持党建引领,推动党建与业务深度融合,探索出一条以高质量党建引领高质量发展的新路径。该行着力建设一支党性强、能力强、聚合力强的党员队伍,探索实施“345”工作法,不断提升工作质量,为高质量发展提供坚强保证,更好服务国家战略,助推中部崛起。“3”,即坚定三心,以政治筑魂,突出政治核心,坚定发展信心,融入工作重心;“4”,即四个引领,坚持党建引领多维创新、引领业务发展、引领人才培育、引领社会公益;“5”,即五个结合,将党建规划与发展规划相结合,组织活动与业务工作相结合,党性锤炼与项目攻坚相结合,廉洁教育与合规教育相结合,党员服务与职工服务相结合,推进党建与生产经营互融互促,党建与企业发展共进共强。

此外,该行定期开办“众邦大讲堂”,确保党的基本理论、基本路线、基本方略和上级党组织的决定,在众邦银行率先落地生根。选优配强党支部书记,有效保证了党建工作的顺利开展。严格落实各项党内组织生活制度,加强党员教育,提升党性修养。

不忘初心,坚守定位。众邦银行以科技为底色,创新为本色,持续赋能实体经济、践行普惠金融,在差异化发展道路上行稳致远,成为独具特色的中小银行优秀样本。

(《投资时报》记者 汤巾)

重磅!第三届中国零售金融发展峰会来了

2021年7月22日,由中国零售金融智库主办,零壹财经·零壹智库联合主办,银智联协办的“第三届中国零售金融发展峰会暨零壹财经·零壹智库夏季峰会”将于成都隆重举行。
本届峰会将聚焦“创新与监管、银行数字化转型、科技赋能、贷后管理”等热点领域,通过专业分享+圆桌讨论+报告解读+榜单发布等多种方式展开,重点探讨金融市场新环境对银行零售业务转型的影响,零售银行的二次转型,新竞争形势下的信用卡增长策略以及零售贷后风险管理与资产处置等话题。会上,零壹智库将公开发布《从生态平台到远程银行:零售金融发展报告2021》。

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