好又贷测评：两家公司相互持股 平台不提供任何担保 信息披露亟需改进
平台测评 杨万里 零壹财经 2018-09-11
测评时间：2018年9月11日
风险提示：本文不构成任何投资建议，投资有风险，入市须谨慎。
一、基本介绍
1、基本情况
好又贷（www.hydbest.com）于2014年4月25日正式上线，运营主体是广东好又贷互联网信息服务有限公司，该公司由慧誉金融集团于2014年3月发起成立，实缴注册资本为1亿元。
2、股东背景
天眼查数据显示，好又贷的一级持股股东为4家公司，股权穿透后可知实际上只有广东树精灵信息科技有限公司和广东惠君投资管理有限公司2家相互持股的公司，林君楚（监事）为最大个人股东，持有好又贷的股份比例为50.72%。不过，好又贷信息披露专栏显示其实际控制人为执行董事&首席风控官林斌彦。所以，我们有些好奇，林斌彦和林君楚是什么关系呢？
来源：天眼查
来源：天眼查
3、高管简介
1）创始人&董事长
林斌彦，毕业于北京大学物理系，后取得中山大学金融学专业硕士学位，2017年聘为中山大学国际金融学院校外硕士生导师，2014年创立实缴资金一亿元人民币的好又贷，2015年率领好又贷完成股份制改造，在A轮融资中获多家企业8200万元战略投资，2016年率领好又贷成为广州市普惠金融协会的初始核心会员.
2）CEO
汤沁，厦门大学广播电视新闻学本科及硕士研究生，曾任高德置地广场董事长助理、上市公司勤上光电副总裁，具备多年公司运营、投融资、市场品牌营销等经验，擅长团队管理、业务拓展、企业资源整合及资本运作，特别是对互联网金融的理论和实践有深入的研究和独特见解。
4、融资情况
2018年7月21日，好又贷举办B轮战略融资发布会，由香港上市的合富辉煌集团（HK0733）全资子公司广州合富辉煌资产管理有限公司拟投资8000万元。
二、业务&产品
1、主营业务
好又贷主营小额信用贷款，借款资金主要用于实物购买、培训、旅行、票务、驾考等生活消费。
2、产品构成
来源：平台官网
3、收费标准
出借人充值免费，提现每月前2笔免费，第3笔起每笔要收3元手续费。借款人方面按月收取不高于借款金额年化2.3%的居间服务费。
来源：平台官网
4、风险管理
1）风险提示
在每个产品下有项目介绍和具体的项目说明、退出说明、风险提示等。
来源：好又贷官网
再看《风险提示书》，倒是很直白，上面直接写明了“好又贷不向出借人或对借贷项目提供任何形式的担保，不承诺保本付息，无论是明示或暗示的。好又贷平台提供的各种信息及资料仅供参考，不构成任何投资建议或引导，出借人应依其独立判断做出决策并承担由此带来的投资风险”。下面一一列举了可能导致本金损失的风险。
来源：好又贷官网
2）逾期问题
官网写明，如有逾期，针对不同逾期程度的客户采取相应的贷后管理策略：
（1）轻度逾期，客服人工电话温馨提醒
（2）中度逾期，人工电话催收
（3）重度逾期，委外电话催收，若无果则将采取法律行动
三、运营数据
好又贷的官网披露了平台的交易数据，时间截止到7月31日。数据显示，其累计借贷金额为29.3亿，累计借贷笔数68万，借贷余额4.1亿，借贷余额笔数23万，前十大借款人待还金额占比0.0318%，最大单一借款人待还金额占比0.0043%，借款逾期信息显示均为0。
来源：好又贷官网
四、合规备案情况
1、银行存管
2017年7月上线四川新网银行银行存管，全量业务存管。
2、暂行办法十三条禁令
符合要求
3、借款限额
符合要求，个人借款余额不超过20万，企业借款余额最高为100万
4、备案情况
具平台官网信息显示，好又贷已提交备案管理资料，等待审核中。
5、信息披露
（1）未加入中国互联网金融行业协会，未接入信披平台；
（2）官网首页有今日累计交易额和昨日累计交易额的数据，但无月报披露。官网披露的交易数据截至2018年7月31日，没有年报和半年报，信息披露还有待完善。
（3）官网披露了2017年财务审计报告、合规报告等。报告显示，好又贷2016年营业收入490万，净利润13万；2017年营业收入达到1144万，同比增长133.6%，净利润145万元，同比增长1010.4%。
五、总结
好又贷以生活消费类小额信贷为主，平台信息披露一般，未加入中国互联网金融行业协会，交易数据的唯一来源就是官网，且没有披露月度运营报告，从其他渠道也没有查到相关数据，这一方面有待完善。官网披露的累计交易额是29.3亿，成交规模并不算大。从财务审计报告来看，公司2017年的营收在增长，且处于盈利状态。
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