零售金融周报(9.21日-9.27日):银保监会"两个指引"规范融资性信保业务;京东数科正申请消金牌照

王若曦
零售金融一周监管动态、要闻汇总。
一周速览
 
1、银保监会发布“两个指引” 规范融资性信保业务; 
2、央行拟建立互联网联合贷专项统计制度;
3、上海:适时推出“创业贷”“农业贷”及“外贸贷”等专项金融产品;
4、中银协:2019年全国银行卡交易金额同比增长4.1%;
5、网商银行推出卫星遥感技术,在农村金融全面商用;
6、上海银行成首家信用卡发卡量破千万的城商行;
7、蚂蚁战配基金上线两天已售罄两只;
8、京东数科正申请消金牌照;
9、趣店宣布独立董事李大诚因个人原因辞职;
10、携程拿下一张支付牌照。
 
【监管与政策动态】
 
银保监会发布“两个指引” 规范融资性信保业务
 
9月21日,从银保监会官网获悉,为进一步强化融资性信用保险和融资性保证保险业务(以下简称“融资性信保业务”)操作规范,银保监会日前印发《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》(以下简称“两个指引”),重点对融资性信保业务保前风险管理和保后监测管理两大环节建立标准化操作规范。
 
具体来看,“两个指引”细化了《信用保险和保证保险业务监管办法》(以下简称《办法》)有关要求,主要包括强化销售环节透明性、强化风险审核独立性、强化合作方管理、建立保后监控指标和标准以及明确理赔投诉流程及标准等方面内容。其中,《融资性信保业务保前管理操作指引》在销售管理、核保管理、承保管理、合作方管理、产品管理、系统和信息管理等方面作了细化要求;《融资性信保业务保后管理操作指引》在保后监控、逾期催收、理赔处理、代位追偿、投诉处理等方面作了细化要求。(新华社)
 
央行拟建立互联网联合贷专项统计制度
 
商业银行互联网联合贷款再迎监管规范,9月24日,在“第九届中国支付清算论坛”上,央行副行长范一飞透露重磅信号,将建立商业银行、互联网联合贷款专项统计制度,将该类业务纳入商业银行宏观审慎评估,同时,规范互联网贷款资金流和信息流。(北京商报)
 
北京拟规定:不得对金融产品收益作出保证性承诺
 
9月23日,北京市第十五届人大常委会第二十四次会议召开,《北京市地方金融监督管理条例(草案)》提交审议,《条例(草案)》规定地方金融组织经营行为和营销宣传的底线,包括不得对金融产品或者服务的未来效果、收益等作出保证性承诺,明示或者暗示无风险、保收益等。(新京报)
 
上海:适时推出“创业贷”“农业贷”及“外贸贷”等专项金融产品
 
9月27日讯,中国人民银行上海总部消息,近日,长三角G60科创走廊政策性融资担保市区联动仪式在松江区举行。下一步,上海市区两级有关部门将结合松江区产业特点进行推广复制,适时推出“创业贷”“农业贷”及“外贸贷”等专项金融产品,打造综合政策支持体系,通过对政策性融资担保项目给予贴息贴费、风险补偿等财政政策扶持,合力帮助企业缓解融资难题。(新华财经)
 
【行业及机构动态】
 
【银行动态】
 
网商银行推出卫星遥感技术,在农村金融全面商用
 
9月25日消息,在外滩大会上,网商银行正式推出卫星遥感技术,并宣布将该技术在农村金融领域全面商用。全面商用的第一步,是在全国690余个涉农县区率先推广卫星遥感技术,覆盖全国1/3的涉农县区,在试用期,已经有超过5万农户使用和受益。在卫星遥感技术下,农户只需拿着手机绕地走一圈,或在支付宝上把自己的地在地图上圈出来,卫星就可以去识别这块地的农作物面积、作物类型,分辨出水稻、玉米、小麦、花生、烟草等多种作物的区别,目前准确率已达到93%以上。(零壹财经)
 
上海银行成首家信用卡发卡量破千万的城商行
 
9月22日,记者从上海银行获悉,日前该行累计发卡量突破1000万张,成为国内首家发卡量突破千万的城商行,迈入银行业中等规模发卡机构行列。(经济观察报)
 
农业银行加快信用卡数字化转型
 
近日,农业银行在信用卡产品创新、营销推广和服务体验等各方面亮点频出,农行信用卡业务稳健增长,取得了不俗的业绩。2019年,农行信用卡发卡量、消费额、分期交易额等主要业务增速均位列可比同业首位。截至上半年末,其累计发卡量已近1.3亿张。(城市金融报)
 
中银协:2019年全国银行卡交易金额同比增长4.1%
 
9月23日,中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书(2020)》。《蓝皮书》显示,截至2019年末,全国银行卡累计发卡量85.3亿张,当年新增发卡量7.0亿张,同比增长8.9%;银行卡交易金额822.3万亿元,同比增长4.1%;交易笔数3219.9亿笔,同比增长53.1%。
 
普华永道:剔除拨备影响,上半年上市银行利润上涨6.5%
 
9月23日,普华永道发布的《银行业快讯:2020年半年度中国银行业回顾与展望》显示,今年上半年在新冠疫情全球爆发和持续蔓延的环境下, 52家中国上市银行实现净利润9010.52亿元,同比减少9.05%,为史上首次出现整体性负增长。上半年,银行资产减值损失计提同比增35.74%。剔除拨备影响,上市银行利润较去年同期上涨6.52%。
 
银保监系统年内对银行业开出罚单超1500张,罚金逾6亿元
 
9月24日讯,银行业强监管高压态势持续。记者据银保监会公告统计,截至9月23日,银保监系统年内对银行业机构累计开出罚单超1500张,罚金逾6亿元。其中,亿元级罚单两张(民生银行浙商银行),千万级罚单八张,百万级罚单40余张,罚单总数量与去年全年持平。(财联社)
 
【头部消费金融公司动态】   
 
蚂蚁消费金融已启动筹建工作
 
9月21日讯,据接近重庆监管的人士向记者透露,蚂蚁消费金融已于周日举办筹建仪式,已启动筹建工作。9月17日,银保监会同意蚂蚁集团在重庆市筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司。根据公告披露,重庆蚂蚁消费金融有限公司注册资本人民币80亿元,蚂蚁集团作为主要发起人出资40亿元,占注册资本的50%。其他的共同出资方除了千方科技和鱼跃医疗,还包括南商银行、国泰世华、宁德时代和中国华融。(财联社)
 
京东数科正申请消金牌照
 
9月24日讯,继蚂蚁消费金融牌照获批后,新流财经独家获悉,京东数科正在北京积极申请消费金融牌照。据多位知情人士透露,京东数科已于月前向监管递交了消费金融牌照申请材料,另外,这张牌照或将由京东数科和几家具有国资背景的金融资产公司合资申请。有意思的是,这次京东数科内部的消费金融公司筹备组牵头人是前中银消费金融的总经理卢伟。(新流财经)
 
京东数科在全国上线企业主贷产品
 
近期,京东数科宣布将其企业主贷产品在全国上线,也就是不止京东开放平台的商户可以申请,京东体系外的用户也可以申请。
 
该产品不需要小微企业主的发票、纳税等信息,只需要企业主的个人信用记录表现良好,企业经营正常,提供营业执照即可;最高授信额度50万元,借款年化利率12%-24%。
 
京东数科旗下针对小微企业的金融产品,之前更多是局限在京东体系内,依靠自身的商城数据,结合发票、纳税等综合数据为生态内小微企业授信。目前只有企业主贷是针对京东开放平台商家及京东体系外所属企业法定代表人、股东的个人经营性信贷产品。也就是说,企业主贷从原先单一的针对体系内商家,走向了开放,面向全国商户。(新流财经)
 
趣店宣布独立董事李大诚因个人原因辞职
 
9月24日,趣店宣布李大诚出于个人原因已辞去公司董事职务。公开资料显示,李大诚自2017年10月17日起担任趣店独立董事,自2017年1月起担任北京金杜律师事务所的国际合伙人及美国企业业务主管。2010年6月至2016年12月,担任 Cadwalader,Wickersham&Taft LLP的亚洲管理合伙人和大中华区业务主管。他获得加州大学洛杉矶分校法学博士学位,加州大学伯克利分校法学专业学士学位。(金融虎)
 
携程拿下一张支付牌照
 
9月27日讯,携程集团受让上海东方汇融信息技术服务有限公司(简称“东方汇融”)100%股权申请正式获得中国人民银行的批复。这意味着携程集团通过全资收购的方式,正式获得央行第三方支付牌照。东方汇融成立于2011年,2012年获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。(支付产业网)
 
小米拿到捷付睿通100%股权
 
9月24日讯,支付产业网发现,小米在八年前收购的捷付睿通股权近日悄然发生变化,原本只控制捷付睿通65%的小米,现在已经拿到了这家持证支付机构的全部股权。资料显示,成立于2011年的捷付睿通,拿到全国范围的银行卡收单、网络支付许可后,在首次续展前夕,就被小米收购了65%的股份,当时的业内传闻是6亿元的价格。(支付产业网)
 
【头部金融科技公司动态】
 
蚂蚁战配基金上线两天已售罄两只
 
战略配售蚂蚁新股的基金9月25日刚开卖就遭疯抢,2分钟就卖出10亿。仅1小时,易方达、汇添富、华夏、鹏华、中欧在内的5只“创新未来18个月封闭运作混合基金”合计卖出102亿,创下公募基金新历史。凌晨排队抢购的场面堪比双11。公开信息显示,这5只基金总募集规模600亿元,每只产品募集上限均为120亿元,将采取末日配比方式实现规模有效控制。
 
截至9月27日,蚂蚁战配基金上线两天已售罄两只。9月26日晚,鹏华创新未来18个月封闭期产品提前结束募集。支付宝页面显示,蚂蚁战配基金总计已有超500万人购买,堪称史上最普惠基金。此前,同样战配蚂蚁的易方达创新未来已经售罄。(新浪财经、财联社)
 
360数科推出四大系统和智能语音机器人平台
 
9月23日讯,在“360数科技术开放日”活动上,360数科首次推出“鲲龙智能广告系统”“天河智能运营系统”“天问智能电销系统”以及“鸿雁智能催收系统”四大系统。针对获客、运营以及贷后环节,360数科推出自主研发的北斗机器人平台与巨浪智能语音平台。根据介绍,360数科语音机器人能够完成83%的资产清收工作、90%的电话营销工作、91%的客户服务工作以及100%的质检工作,能触达大规模用户群体并提供服务。(36氪

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