2020年手机银行数字竞争力排行榜TOP100(第一期)

孙梦晨
银行业数字金融生态相关报告,将于8月6日在零壹财经零售金融夏季峰会上发布。
 
摘要
 
· 为了对我国手机银行数字情况做出全景式展示,零壹财经·零壹智库与中国零售金融智库联合发布 2020 年“手机银行数字竞争力 TOP 100”榜单。
 
· 2020 年“手机银行数字竞争力 TOP 100”评选从 4 月底启动,根据公开报名及主动获取数据情况,最终覆盖了近两百家商业银行样本。
 
· 本次评选基于零壹智库原创评价体系,从用户规模粘性、日均启动使用、商店口碑评分、产品功能体验四大维度进行综合评判,其中包括 15 项二级指标进行归一化处理后根据加权统计得出,以尽可能全面展示手机银行的竞争力。
 
· 2020 年手机银行数字竞争力排名前十有:工商银行建设银行招商银行、农行掌上银行、平安口袋银行、中国银行邮储银行交通银行浦发银行民生银行
 
· 从整体得分上看,手机银行竞争力差异较大,分化特征较明显,TOP 100 平均分 48.4 分,最高分 95.9 分,最低分 38.3 分。

出品|零壹智库
作者|孙梦晨 

伴随金融科技运用的日益普及与深化,我国银行业正在加速移动化、数字化、智能化推进速度。尤其是2020年新冠疫情爆发后,对于各家银行的生态平台建设成果与科技实力,可谓是一次绝佳的实践考验。

目前,我国数字金融服务的主要媒介是手机端,因此近两年商业银行日益注重手机银行建设,以此来进行获客、活客、场景嵌入、线上营销等金融生态平台建设。在此基础上,银行业不断拓展外部合作伙伴,展开智能营销、AI服务、风控建模等科技合作。

为了对我国手机银行数字情况做出全景式展示,零壹财经·零壹智库与中国零售金融智库联合发布2020年“手机银行数字竞争力TOP 100”榜单

2020年“手机银行数字竞争力TOP 100”评选从4月底启动,根据公开报名及主动获取数据情况,最终覆盖了近两百家商业银行样本。本次评选基于零壹智库原创评价体系,从用户规模粘性、日均启动使用、商店口碑评分、产品功能体验四大维度进行综合评判,其中包括15项二级指标进行归一化处理后根据加权统计得出,以尽可能全面展示手机银行的竞争力。

2020年手机银行数字竞争力排名前十有:工商银行、建设银行、招商银行、农行掌上银行、平安口袋银行、中国银行、邮储银行、交通银行、浦发银行、民生银行。

从整体得分上看,手机银行竞争力差异较大,分化特征较明显,TOP 100平均分48.4分,最高分95.9分,最低分38.3分。

从银行类型层面上看,六家国有大行手机银行竞争力居于业界前列,均跻身TOP10,竞争优势十分明显,特别是工商银行和建设银行分别以95.9分及92.5分排名第一、第二位。全国性股份制银行中招商银行、平安银行则以79.0分、71.5分位居第三位和第五位,超越了部分国有大行,成为股份制银行当中的佼佼者。

在城市商业银行与农村金融机构中,浙江农信、江苏农信、陕西信合、福建农信、黑龙江农信及中原银行分别以51.7分、50.5分、50.4分、49.7分、49.6分和49.2分,挺进TOP20榜单。此外,民营银行仅有微众和网商两家入榜,排名分别为第二十一位与第三十二位,其创新的互联网业务模式优势逐渐显现。
 
表1:2020年手机银行数字竞争力TOP100

资料来源:零壹智库

注:1、用户规模粘性:包括月活跃用户总数、日均活跃人数及用户活跃度(日均活跃用户数/活跃用户总数)三项指标;
2、日均启动使用:包括日均启动次数、日均使用时长、人均单日启动次数及人均单日使用时长四项指标;
3、商店口碑评分:包括下载量(安卓)、ASO关键词指数、IOS当前版本评分、所有版本评分次数及每次版本平均下载量五项指标;
4、活跃用户数指标主要为易观千帆4月各手机银行APP活跃用户数量,商店口碑评分指标数据来源于蝉大师;
5、针对一家银行多个手机银行客户端的情况,选取排名最高的予以展示;
6、本榜单表格仅展示2项具有代表性指标供参考;
7、本次评选以公开获取数据为主,分数仅供参考,评选过程中难免有所疏漏,欢迎提供意见与建议,联系方式微信号:lingyicaijing01。

一、手机银行用户活跃度集中性较高,TOP 30平均活跃用户数为1361万

零壹智库结合易观千帆发布的2020年4月手机银行的月活跃用户数据,汇总评选出活跃度用户TOP 30。从数据层面来看,手机银行用户活跃度集中性较高,TOP30平均活跃用户数为1361万。工商银行、建设银行、农业银行分别以6869万、6550万、4845万活跃用户居排名前三。招商银行4084万与平安银行3331万超越部分国有行,成为全国性股份制银行中的“翘楚”。

图1:手机银行APP活跃用户TOP30

数据来源:易观千帆,零壹智库
注:活跃用户数为易观千帆2020年4月各手机银行APP活跃用户数量。

此外,TOP30榜单中农村金融机构数量明显高于城商行。浙江农信647万、江苏农信335万、湖北农信271万月活跃用户数进入手机银行TOP30。而江苏银行301万与北京银行212万在城商行中脱颖而出。

二、手机银行APP TOP 30平均下载量达6亿次,网商银行突破2亿次

从手机银行APP下载量来看,TOP30 APP平均下载量为6.26亿次。依然是国有大行与全国性股份制银行下载量高,占据主要优势。从APP上线更新次数来看,由于国有大行APP版本更新次数较多,每更新一次下载量也随之增加,其APP累计下载量也位于前列,如建设银行与中国银行等。

表2:手机银行APP下载量TOP30


数据来源:蝉大师,零壹智库
注:下载量为8大安卓市场的下载量,涵盖中国大部分安卓渠道的下载量(小米市场没有提供下载量)。数据时间节点为2020年6月。

另一方面,部分城市行和农村金融机构在下载量上表现突出,例如浙江农信、四川农信、江苏银行、广东农信、重庆农商行等。民营银行网商银行下载量突破2亿次,高于光大、广发、华夏全国性股份制银行。


三、招商银行IOS评分达4.9居榜首,山东省泰安、威海等银行评分较高

从IOS的当前版本评分来看,招商银行达4.9分居榜首;而中小银行异军突起,整体上榜数量且评分较高。例如,山东省的泰安银行4.5分、威海银行4.4分、枣庄银行4.4分。

图2:手机银行APP IOS当前版本评分TOP30

数据来源:蝉大师,零壹智库

本文展示的“手机银行数字竞争力TOP 100”评选分析为简要版,在零壹财经零售金融夏季峰会上将会发布更完整版报告。如需获取本次评选的部分基础数据包,可以加零壹工作人员微信lingyicaijing01(填加时注明:姓名+机构+职务),回复“手机银行评选资料”获取。
 

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