“明星创业者”倒在P2P血泊中

网贷沈拙言 · P2P网贷通鉴 2019-12-31

关键词：P2P 米庄理财 钱志龙 爱学贷 阿里75号员工

作为支付宝的缔造者之一，钱志龙多次创业后选择互联网金融赛道，可惜只看到了开头，却没看到结局。

熟悉的剧情再度出现。

米庄理财宣布停盘十一天后，杭州市公安机关发布"蓝底白字"通告，米庄理财法定代表人、实际控制人钱某龙主动投案，公安机关对该公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。

钱某龙即为CEO钱志龙，曾经为阿里第75号员工，在阿里体系内主导了三次令阿里腾飞的内部创业项目，经手的项目（中国供应商网、、阿里妈妈）大放异彩后，离职进行个人创业--领先于腾讯在移动IM方面的布局，发布国内首款移动IM产品"召集令"；创立导购网站"逛"，该网站在2011年底与美丽说、蘑菇街齐名；受互联网金融行业井喷影响，第三次创业一头扎进了互联网金融领域，直至投案自首。

支付宝是互联网金融的摇篮，作为支付宝的缔造者之一，钱志龙将支付宝引爆的互联网金融浪潮作为创业的切入点，很可惜的是，他看到了开头，却没看到结局。

这一幕，与声称"最看好的行业是P2P曾经"的证大戴志康何其相像。

三次内部创业

钱志龙在阿里的十年，是阿里最高速成长的四年，也是中国互联网腾飞的十年。

1999年，刚刚从浙江大学物理系毕业的钱志龙在杭州大厦对面的高级写字楼里工作，他的老板曾经是将富康汽车引入中国的首席谈判官。

一个个头不高、时年35岁的男人带着他的两个同事来到了钱志龙的公司谈整体收购，前者的公司在一个名叫"湖畔花园"的民宅里塞了三十几号人，这个个头不高的男人叫马云，他带来的同事一个叫孙彤宇（花名"财神"），另一个叫谢世煌。

经不住孙彤宇太太彭蕾的7个游说电话，钱志龙加入了这家有着奇怪名字的公司。

钱志龙入职第一年，互联网刚刚在国内兴起，企业建站的需求巨大，而无需更改代码、仅需更换文字图片的模板化建站有着极大的市场。

马云想把所有的企业化模板全部挂在一个叫做alibaba.com的域名下，任何人有商业需求可以直接搜索，主要目标是海外客户，钱志龙负责这个项目。

到2004年钱志龙离开这个项目的时候，中国供应商销售额达到7个亿，毛利率50%以上，钱志龙曾公开表示，中国供应商网是中国最赚钱的互联网产品。

那时，淘宝网的交易量才刚刚兴起，所有的资金往来都要靠银行汇款，每天数十万的资金往来需要人工对账，工作量大不说，误差率也很高。

钱志龙受命做一个网银支付自动对账电子结算系统，为了求速度，他提议外包开发：先去上海找到Java语言的鼻祖，拉来了20余人的开发队伍；又从网银开发专业户借了20余人负责工行和招行的支付接口；再去北京找到了彼时国内最强的测试团队，要来5个测试人员。将召集来的人才合并到杭州，钱志龙开始了三个月的闭关开发。

这个项目名为"支付宝"，如今是全球最大的移动支付产品。

2007年，支付宝业务步入正轨，钱志龙再度被调离，他需要从无到有打造出阿里系未来自己的广告系统--阿里妈妈。

那时，消费者如果需要买东西，既可以在淘宝内搜索宝贝，也可以在百度搜索，然后跳转到淘宝相应链接。故而商家在淘宝网上架商品，然后去百度购买点击广告等业务。

"阿里妈妈"项目启动半年后，马云禁止百度爬虫再爬淘宝的数据，消费者在百度上无法搜索到淘宝网任何宝贝信息，商家的广告预算被马云从百度抢回了淘宝。

最初并没有承认与阿里妈妈的关系，坊间还对后者这家名称有些山寨、有强行凑CP之嫌的公司猜想连连。直到一次发布会上阿里巴巴宣布阿里妈妈与其的从属关系，当天在香港上市的阿里巴巴暴涨10%。

2010年，在休假一个月后，钱志龙向彭蕾递交辞呈，去向是"想去自己创业，虽然并没有想好做点什么"。

三次个人创业

从阿里离开后，钱志龙把目光瞄准了移动端即时通讯应用领域。

他开发了当时国内首款移动IM软件"召集令"，用户量暴涨。三个月后，雷军推出了米聊，半年之后，腾讯推出了微信。钱志龙思前想后，决定砍掉这个项目。

"当自己决定入坑的时候，IM似乎是一件伟大的事；在雷军进入后，IM成了一件正确的事；而当腾讯进入后，这变成了一件太正确的事。

在过去的几年中，腾讯依托QQ冠绝天下的流量，立下赫赫战功--进入哪个互联网子行业，原行业龙头便要易主，更别提在即时通讯这一腾讯的大本营中。

砍掉召集令的一个月后，钱志龙决定做电商。他拉拢了刚从阿里离职的白鸦和技术大牛韦杰，打造了国内第一个导购网站，并给这个网站取名叫做"逛"。

2011年年底，"逛"已经与美丽说，蘑菇街并称为三大导购网站。

曾经自豪地表示"不差钱"的钱志龙遭遇了2012年资本寒冬，由不接受融资变成了找不到融资，"逛"江河日下，三个创始人单飞。

2013年，支付宝推出了余额宝，"互联网金融"这一概念响彻神州大地。次年，互联网金融首次登上政府工作报告，后者明确指出"促进互联网金融健康发展"。

同样在2014年，钱志龙推出产品"爱学贷"（2016年末升级为"爱又米"）。

爱学贷为中国大陆高等院校在校大学生提供分期消费服务。钱志龙曾公开表示，学生用户的信用数据或许就是爱财最宝贵的资产并寄希望于"让中国大学生的信用体系提前4年。"

他致力于打造一个超前的大学生信用体系，却忽略了大学生相对社会人士较差的自控能力、收入能力，且早期的"爱学贷"，贷款门槛低到，在校大学生仅凭身份证和学生证就能轻松进行分期消费。

或许由于"爱学贷"超高的成长速度以及钱志龙声名赫赫的创业经历，上线仅一个月的爱学贷便获得1000万的天使融资，次年1月获得4000万美元的A轮融资，9月再度获得3亿元的B轮融资。

2015年4月，钱志龙推出P2P网贷平台"米庄理财"，爱学贷与米庄理财的关系被描述成"战略合作伙伴"。

仅一年零四个月后，P2P网贷行业结束了其长达数年的监管真空--2016年8月24日，原银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，对P2P网贷平台的诸多业务细则进行了限制。

2016年9月，教育部与原银监会联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，针对校园学子的贷款行为受到监测。2017年9月，教育部明确表示"取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。"

核心业务遭到监管叫停后，2016年年底，爱财召开品牌升级发布会，宣布爱学贷升级为爱又米，其定义也从原来的"专注为中国大陆高等院校在校大学生提供分期消费服务的平台"调整为"全新的年轻人消费金融服务平台"。

2017年4月，爱又米又融合米庄、爱盈普惠等子品牌升级为爱财集团。

疑似监管禁止后仍发放校园贷倒在P2P血泊中

教育部明确任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款的规定是在2017年，但根据多个投诉平台的意见，"爱学贷"升级而来的爱又米在相关规定之后依旧在向大学生发放贷款。

在聚投诉上，署名为郭先生的帖子称，其于2019年3月31日在爱又米app贷款平台申请并通过贷款4286元，而仍属于在校学生。

除了大量的消费者反映爱又米违规向大学生发放贷款外，还有关于爱又米暴力催收的大量投诉，如爆通讯录等。

2018年后，P2P网贷行业遭遇巨大的流动性危机，据零壹智库统计，全年至少有946家问题平台。同时监管也在不断收紧，到2019年，情势进一步恶化。

2019年12月18日，米庄理财首先在其APP上宣布停盘，暂停所有到期标的的单独兑付工作，停盘公告中并未给出兑付方案细则，也未明确何时给出兑付方案。

随后，爱财集团官网也无法打开，零壹财经咨询爱又米的客服，客服回答"集团官网在维护"。

十一天后，钱志龙因米庄理财问题投案自首。

据零壹智库统计，截至米庄理财停盘之际，其待还余额为12.34亿元。

写在最后

爱财集团的股东名称中出现了戴志康的名字，但只要稍微查询，便可得知此戴志康为天使投资人，并非之前同样投案自首的证大集团戴志康。

不过钱志龙与证大戴志康经历上有颇多相同之处：前者曾是马云的员工，后者曾是马云的房东；前者多次创业后选择互联网金融赛道，后者在地产行业辗转腾挪之后"最看好P2P行业"；两者均因旗下P2P平台的退出事宜主动走进了公安机关的大门。

他们就这么倒在了P2P的血泊中。

参考资料：

《阿里75号员工钱志龙创业了：十年青春，我待阿里如初恋》有感
《钱志龙的创业人生》