京东金融副总裁为什么敢说“我们不需要金融”？

本期嘉宾：

姚乃胜 京东金融副总裁

李耀东 零壹财经研究院院长

主持人：洪偌馨

播出时间：

首播：周一晚 23:30 第一财经、21:40 东方财经；

重播：次日 12:35 第一财经、东方财经。

2015年8月，在蚂蚁聚宝上线的同一天，京东金融也宣布了即将上线APP3.0版，以及新的大数据理财和社交理财战略，并发布三款理财产品，分别为一站式智能投资组合产品“智投”、“众筹型”理财产品“众投理财”，以及理财+消费的 “白拿”。再加上平安的“一账通”，微众银行APP等，互联网金融巨头们的战场已经不约而同的蔓延到了一站式理财产品上面。

与早期单纯整合理财产品的“超市”概念不同的是，“一站式理财”平台更加注重移动、便捷、社交、场景等功能，互联网理财已经进入到了全新的阶段。

在京东金融副总裁姚乃胜看来，一站式理财能够使用户“会赚钱、懂生活”。

金融如何与生活融通？

生活离不开金融。姚乃胜认为，老百姓要的是生活，所以一站式理财是要把金融隐藏到生活的背后，让你感觉不到金融的存在，但是当你需要的时候，金融自然就会出来。

零壹研究院院长李耀东也认为，消费与投资理财应该更好的融合，两者都有很好的延展性，通过互联网将金融与生活打通、融合，让金融更好的为生活服务。

移动产品化在产品移动化中脱引而出？

移动金融也是互联网金融巨头纷纷抢滩的领域，同时产品的移动化也是互联网金融的一大趋势。

京东金融在其3.0版本中提出了“移动产品化”的概念。姚乃胜解释称，所谓产品移动化，即移动作为产品的一个渠道；而移动产品化则是产品的设计完全基于移动，产品本身为移动而生，能够与众多的移动化场景相结合。

一体化产品能否提供无缝式金融？

在一站式理财布局中，蚂蚁金服将理财端与支付端分开，而京东金融则选择一体化。

姚乃胜认为，金融同生活密不可分，无论是理财、消费金融，还是众筹，都是为生活服务的，京东金融的一站式理财是将金融和生活最无缝的、方便的、自然的融合在一起。

李耀东认为，所谓一站式理财即是消费、生活和金融更好的融合，这种融合需要移动、社交、技术三个方面来支撑。

对话：

如何理解一站式理财？洪偌馨：

一站式理财就是给大家提供一个平台，作为一个平台，我们使用户能够会赚钱，同时懂生活。姚乃胜：

在不同的技术条件下，它可能会有不同的含义，比如说在早期的时候，我们说银行的一站式理财，可能说它的门槛比较高，或者说它的种类不是那么丰富。随着互联网金融的发展，无论是从产品的形态上，还是门槛上，还是背后能给予投资理财人的支持上，我觉得它跟以前可能都有完全不同的含义。所以，我觉得在目前这个时点上，它可能不是一个炒作，它是我们这个行业正常发展必然呈现的现象。李耀东：

如何理解姚总说的“我们不需要金融，我们需要生活”？洪偌馨：

老百姓其实要的是生活，金融其实是融在生活的不同场景之中，所以我讲的意思是，真正把金融是藏在生活的背后，当你需要金融的时候，金融就很自然来了，随风潜入夜，润物细无声，但是来的时候和去的时候让你尽量少感知到它的存在，而使老百姓能够享受到生活，而去淡化金融的存在。姚乃胜：

消费和金融和投资、理财应该更好的融合，因为老百姓有钱的话，其实也就做两件事，一件事去消费、生活，另外一件事去投资、理财。在以前，其实这两方面是割裂的，购物就是购物，理财就是理财，现在经过互联网的形式，这两个有可能打通起来，融合起来，这两个业务本身其实都具有非常好的延展性。李耀东：

如何理解“京东金融3.0版本”提到的“移动产品化”？与金融产品移动化的区别是什么？洪偌馨：

什么叫产品移动化？设计出一个理财产品，它可以在店面上卖，可以在电脑上卖，也可以在移动的手机或者平板上卖，移动是产品的一个渠道，这就是产品的移动化。但是移动产品化，那就是在你设计产品的时候，完全是基于移动的，而不是说把它在PC上设计完再转移到移动上，产品本身为移动而生。姚乃胜：

其次，它是基于移动社交的，当你买了一款产品以后，完全可以把这个产品推荐给朋友，如果朋友也购买了的话，作为推荐者，能获得一个红利，而作为我的朋友，他能获得一个红包，这样把社交和理财结合在一起，这也只能是在移动上在手机上在社交上完成的。

李耀东：其实还能与更多移动化的场景相结合，包括跟移动的社交网络，我们说无论是理财也好，还是金融也好，在移动这方面确实有很多可以结合的点。比如我们经常讨论的保险问题，如今能围绕一些位置的服务，围绕你的路线、出行等等也给你提供一些金融产品，这个也是跟生活相结合非常好的方面。

洪偌馨：与蚂蚁金服不同的是，京东金融是将支付和理财放在一起，这是出于什么样的考虑？

姚乃胜：金融是为生活服务的，金融同生活密不可分，无论是理财，还是消费金融，还是众筹，其实都是为生活服务的。所以我们的目标是把金融和生活无缝的，最方便的，最自然的融合在一起，帮助大家去生活，使大家在理财的时候无忧无虑。

李耀东：所谓新的一站式理财，它可能有一个大的层面的含义，就是说我们的消费、生活怎么更多和金融和投资理财融合，支撑这种融合的有三点：移动、社交和技术。