（一）董向阳非法集资案

1、案情简介
被告人董向阳1999年4月到中国人寿保险股份有限公司东至支公司从事保险代理业务，2001年至支公司官港营销服务部成立后任该服务部负责人。自2003年以来，董向阳利用其中国人寿保险股份有限公司东至支公司官港营销服务部负责人的身份，虚构保险公司有好项目需要投资、为他人垫付保险费等理由，采取开具收据（加盖其伪造的中国人寿保险股份有限公司东至支公司官港服务部印章）、借条等方式，承诺高额利息，骗取王某甲、何某甲、凌某甲、何某乙等87人共计579万元。董向阳所骗资金陆续用于支付借款本息、承担退保损失、购买彩票、房屋及个人挥霍。至案发，造成何某甲等人损失共计486万元。
法院认为：被告人董向阳以非法占有为目的，采取虚构事实、支付高额利息的方法，向不特定的对象进行非法集资，数额特别巨大，其行为已构成非法集资罪。

2、作案手段
董向阳利用其中国人寿保险股份有限公司东至支公司官港营销服务部负责人的身份，虚构保险公司借贷理由，采取开具收据、借条等方式，承诺高额利息，骗取他人资金。

3、案件查处
董向阳既侵犯了公私财产所有权，又侵犯了国家金融管理制度；主观上由故意构成，且以非法占有为目的；采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段，构成集资诈骗罪。

4、案件警示
保险公司一般资金都较充足，即使缺钱也可以取得低息银行贷款，没有向社会公众募资的需要，因此群众的轻信给某些职业素养不高的金融从业者留下了可乘之机。因此，投资者要多学习风险与保险知识，仔细阅读保险条款，不轻信代理人口头宣传，提高自我防范意识。


（二）上海泛鑫保险集资诈骗案

1、案情简介
上海泛鑫保险代理有限公司擅自销售自制的固定收益理财协议，通过分期缴纳变一次性缴纳、高额佣金、佣金再投保等手段，保险代理公司形成一个连环“黑洞”，迅速做大保费规模，套取保险公司资金。上海公安机关已立案侦查。2013年11月18日，本案移送检察机关审查起诉。2010年1月至2012年12月，泛鑫保险代理有限公司实际控制人陈怡分别伙同原泛鑫保险顾问江杰、原泛鑫保代运营总监谭睿（另案处理）以挂靠、收购等方式，先后实际控制了泛鑫保险、浙江永力和中海盛邦三家保险代理公司。上述保代以泛鑫模式运作，将20年期的保险产品虚构为年收益率10%左右的1-3年期的保险理财产品，骗取投资人资金，并将骗取资金谎称为泛鑫保代代理销售的20年期寿险产品的保费，通过保险公司手续费返还的方式套现。泛鑫案影响巨大，数据显示，由代理人或通过银行员工在江、浙、沪等地向4433人推销上述虚假的保险理财产品共计约 13亿元，并利用上述手续费返还方式套取资金约10亿元；至案发，造成3000多名被害人实际损失约8亿元。

2013年8月，泛鑫模式案发，陈怡被捉拿归案之后，谭睿等人于2013年9月29日被公安机关逮捕。资料显示，谭睿在离开泛鑫保代之后，筹集300万元资金，先后收购了睦友保代、裕景保代，并与原泛鑫保代创始成员之一的罗珺等三人共同成为两公司的股东。2013年1月至 2013年8月间，谭睿等人以睦友、裕景两公司的名义与8家保险公司签订了保险代理协议，由代理人向423名客户销售虚假理财产品计1.1亿元，造成客户实际损失1亿元。

2、作案手段
保险公司自行设计理财产品，明面许诺高额收益，暗地转移购买者的资金，形成资金黑洞。

3、案件查处
上海泛鑫保险代理有限公司实际控制人陈怡等人既侵犯了公私财产所有权，又违反了国家金融管理制度；主观上由故意构成，且以非法占有为目的；采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段，构成集资诈骗罪。陈怡被判死刑，缓期两年执行，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产；原泛鑫保险高级顾问江杰被判无期，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产。

4、案件警示
保险的主要目的是防止意外和帮助储蓄，因此不大可能有很高的利息回报，对于宣传高额回报的保险品种，参与人应该加强考察，确保真实可靠。