P2P网贷企业踏上了烧用户的不归路

 

　　数千家网贷平台，一百多万网贷投资人，数千亿的市场规模。看似已经是一个巨大的市场，但是，对于P2P网贷来说，这仍然是一个非常早期的市场。但是，行业竞争却越来越激烈。一个通过竞价来的注册用户成本都已达到数百的情况下，继续烧钱换用户，换用户还能走通吗？互联网的用户思维真的就适合P2P网贷？

 

　　年初，我们就看到数家平台纷纷站出来号称自己的用户已经达到了数百万的用户规模。最近也看到多赢金融CEO在央视的节目中提到了所谓的“长尾理论”。靠用户规模赚钱，本身就脱离了金融本质。我倒想问问，多赢金融的CEO，你所谓的“长尾理论”就真适合P2P行业？别把你在互联网行业的那一套拿到金融领域来。

 

　　百万级用户规模的平台小心砸到自己的脚

 

　　大家都知道，不管做什么都讲究一个比例协调，一旦比例失调总会出点什么问题。我想问问，那些号称百万级用户的平台，你引以为豪的快速发展，快速突破，你的项目，你的风控跟得上吗？

 

　　爆发式增长在金融领域就是瞎扯

 

　　很多平台都在号称自己的交易额爆发式增长，自己的用户数爆发式增长。但是，方便问一下，你的项目端是怎么跟上你平台的爆发式增长的？你的风控团队风控水平怎么跟上你的爆发式增长的？其实，我们很容易就看见，那些所谓的发展迅速的平台，很多都是采用通道模式，项目都是采取和第三方合作的，包括小贷、担保、租赁这些公司合作的项目。但是，这样的方式，其实是很难对项目进行风控的。这样的案例太多了，前段时间河北融投这一家机构出问题就涉及了不少P2P网贷平台。同时，我的老东家贷帮，虽然行业经验，项目风控在业界的水平都是不错的，但最终也在和机构合作上栽了跟头。可见和机构合作的最大难点还是在于对项目平台根本没办法做风控，你能做的就只是对机构进行风控，但是你很难保证机构不虚构借款项目。

 

　　模式创新还得回归本质

 

　　这点是我想对那位在央视露脸的多赢金融CEO说的，回归金融的本质，回归金融最原始也是最靠谱的盈利模式。踏实做好靠利差赚钱。“长尾理论”不适合金融行业。大家都在说我们干的是“互联网金融”但是，回归到最核心的还是是“金融互联网”别被互联网冲昏了头脑。做金融最核心的还是踏实做好你自己的资产端，寻找优质的借款项目，而不是一味的去做用户量。用户量上去的同时，你的业务量规模也必须同时匹配。但是，这样的模式，对于你的平台就真的适合吗？着眼当下业务和用户数匹配，才是最适合你们的发展之路，别被那些号称百万用户数的平台所误导。

 

　　烧出的互联网专出的互联网金融

 

　　纯粹的互联网企业靠烧钱攒用户圈地，后期再考虑盈利这套打法都是很正常的。但是，现在很多网贷企业也把这套打法搬过来，就难免牵强了点。借贷业务，最核心的还是风险控制。不管业务量多大，用户多少，最核心的预期坏账还是无法避免的。规模上去了，逾期坏账额度也会跟着上去。所以，对于互联网金融企业来说，先专注做好业务，再匹配对应的用户规模才是正确的道路。

（本文系作者刘旭庆投稿）