宜信启动农村金融第二个5年计划

来源:零壹财经 作者:周假 日期:2015年01月21日    【字体:

  宜信启动农村金融第二个5年计划
 
  1月20日,国内P2P行业最大企业宜信发布农村金融第二个5年计划,该计划被称为“互联网金融--谷雨战略”。
 
  自2005年惠普公司提出“普惠金融”概念以来,农村金融市场多受其益。我国传统金融机构在农村投入不少,但多年以来由于央行征信及市场征信在农村的数据几乎是空白的,依然有超过7成的贷款需求无法满足。未覆盖群体数字大概在3-4亿之间。
 
  实际上,由于农户也缺乏传统金融机构发放贷款必要的可抵押资产,农村金融市场的发展一直受征信和资产抵押能力的制约。
 
  由于地域差异,中国西部、东部和中部之间金融市场差异巨大。2013年和2014年,宜信先后携手中山大学和兰州大学,在广东及甘肃进行农村金融调研。调研发现,农村提供金融服务的机构远远满足不了需求,而制约传统金融机构的原因主要是,在间接融资体系中,银行贷款的扩张主要是通过网点和人员的等比例扩张单一方式,这显然有很大的难度。
 
  早在2009年之前,宜信公司内部高层的首席战略官陈欢和CEO唐宁之间有过争论,争论的焦点在于宜信于当时进入农村金融市场的时间点是否合适、条件是否成熟。“但最终其他成员都被唐宁说服”,陈欢说。宜信也在2009年,开始把农村作为一个重要战略市场,以多种模式探索农村金融服务。
 
  一开始,宜信大多依靠刷墙广告做推广,宜信农贷综合管理部总经理许超还透露了一种方式,即“刷村”,通过产品经理一个村庄一个村庄去推广,而在合作的过程中,会把农户的资料,信息记入宜信的系统。
 
  2009年至今,宜信的第一个5年计划已经结束,宜信也在此过程中积累了大量的农村信用数据。宜信首席战略官陈欢对零壹财经表示,过去几年农村金融市场的互联网和移动互联网相对城市存在较大差距,宜信主要采用了入户调查等较为实用的方式对借款人做偿还能力分析。
 
  陈欢称,宜信在积累足够多的数据后,在此基础上开发了风控模型,再慢慢引入量化的分析方式。
 
  基于在农村积累的数据而建立的征信体系,陈欢透露,宜信正在探讨以什么样的方式使得这些信用数据发挥更好的价值,以便开放并和同行业平台共享这些信用数据。
 
  在刚进入农村金融市场时,宜信和包括整个行业并不知道大数据和爬虫等技术,但在几年后,当此类技术时兴时,这些数据的积累在今天已经产生了巨大的价值,它们可以嵌入农户的生活和生产场景,直接实现数据变现。“这就是摩尔定律讲的,量的积累会带来爆发,产生质的变化,从而根本改变农村金融服务的方式和格局。”陈欢说。
 
  根据宜信的第二个5年战略计划,未来5年,宜信将打造并开放农村金融云平台,通过农村金融服务生态圈,开放宜信小微企业和农户征信能力、风控能力、客户画像等能力。宜信将自建1000个基层金融服务网点,提供农村信贷服务和农村支付、农村保险等创新服务。

标签: 农村互联网金融
 
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