团贷网唐军：大数据时代还没有真的到来

昨日，在上海举办的朗迪（LendIt）全球金融科技峰会上，团贷网CEO唐军发表了主题演讲。

唐军认为中国才是真正的互联金融大国，没有必要让国外的专家来进行指导。他认为，在中国正是因为小微企业众多，所以互联网金融可以得到更好的发展。在国内最需要融资的正是这些小微企业，只有把这部分客户服务好之后才有竞争力。

唐军表示，对于用户分析并不能只去依靠大数据的分析和积累，大数据时代并没有真的到来。现在服务的小微企业的老板多是60后或者70后，受到技术的影响还不是很大，今天只是一个开端而已。

以下为唐军演讲实录（有删减）：

各位朋友各位来宾，大家下午好！其实我们今天这个论坛是一个国际性的论坛，我想讲我们很多的从业者，在中国其实互联网金融，我们没有必要去学习国外一些东西，甚至去崇拜国外的东西，我反而个人觉得，国外的互联网金融，第一太小，我们的国情差距太大，我们也没有必要让国外的互联网金融的专家学者来指导我们中国的发展，中国才是真正的互联网金融的大国。

而互联网金融表面上看起来是国外引进来，实际上互联网金融来源于中国，创造于中国，中国的小微企业众多，中国的小微企业是全世界几乎是最多的。正因为中国的小微企业多，所以互联网金融有了发展。我个人认为也只有在今天这个时候，全球经济都不太好的时候，互联网金融才能给中国的企业融资带来希望和春天。

尽管我们看到，今天的行业出现了很多的问题，很多是属于“伪互联网金融”。小微企业传统的融资情况之下，银行、典当行、担保公司、小额担保公司，这些渠道是很窄的，因为中国小微企业的特点非常明显，原因在于我们的小微企业老板太小，而且普遍的文化水平偏低，制造业偏多，这种小微企业很零散，他公司没有独立的财务部门。没有独立的融资部门部分，没有专业融资人士对接融资的问题。这种情况下得不到帮助。

互联网金融出现之后，我们整个P2P行业、信贷行业已经有了几千家，到今年减少了一些，前面几年发展的非常快，我个人觉得，真正要看对我们小微企业的帮助，P2P的数量应该往上增加这是一个好事情，我们不能够看到一些伪的P2P出现，就一棍子拍打我们的这个行业。

我们这个行业在市场上面一定要得到充分的竞争，不管大还是小，如果只看到京东、阿里蚂蚁金服里面的蚂蚁借呗、花呗，包括我们网上银行，他服务的都是整个都是淘宝系、天猫系、阿里系的借款人，我在上面体验过借款，体验非常好，基本上是及时到账。但是中国真正需要借钱的群体，远远大于这批用户，尤其是小微企业，我们的小微企业最需要得到帮助，我们需要资助的是零散的小微企业，而这批企业得不到帮助。

我们小的平台，特别是创业平台，就拿我们自己团贷网举例，我们在这样的情况下如果有充分的竞争，必须服务这些散客和散户，非常很难。我们需要做零售业务，到今天为止我们还是坚持，我们全国有200多家的营业网点，为什么说很多的学者专家，包括我们的股东都做指导，说要做产业化、做生态，聚焦到某一个产业链上。

其实我觉得作为创业者来源讲，特别是P2P创业来讲，这是偷懒的行为，在细分领域做事情相对会容易很多，但是形不成核心竞争力，因为他解决的问题只是在一端。

举个例子，我们看到股灾之前配资的时候，很多网站说唐军你太笨了，你们干这个东西又零散这个产品也做那个产品也做，太烦了，你看我们只看配资，未来这个市场会有多大？当然后面出现问题，大家都知道了，什么也不做不了。如果我们只做容易做的事情，在这个领域里面我们永远形不成核心竞争力，很容易被市场淘汰掉。

我们要服务最难服务的群体，散客和散群体是最难服务的，我们努力的服务他们，虽然很困难很艰辛，但是我们通过这些网点，傻傻的去积累这些用户的数据，因为这批小微企业的用户，他不像我们的淘宝上面看到的所谓的大数据，通过数据的分析，这些散的小微企业组，尤其是小企业的老板，他们是几乎没有什么数据可言。而我们作为这个行业的创业者，我们就会傻一点，老老实实把这批用户服务好，只有把这批用户服务好之后我们才有竞争力。

第三点，光靠大数据的分析和积累其实是不够的，真正靠大数据的时代，我觉得目前还没有完全的到来，真正中国小企业的老板，他的数据即使被我们抓取，再加以多功能的分析，其实从年龄划分是60年代、70年代偏多的群体，受我们技术驱动的可能性还不是太大。我们看到95后包括00后，我们未来的科技信贷、科技金融才有大的发展，今天只是一个新的开始。

接下来，我想讲一下自己团贷网的发展，团贷网我们成立了四周年，四周年我们总共做了240多亿的贷款，我们的数据总共有超过2万家的小微企业为他们提供服务，20万以上的个人是我们借款的客户，因为我们全国是7800名员工，然后是将近200个网点，包括在三线城市、四线城市，这些网点的布局，现在看来从成成本的角度讲是有点浪费，和国外比起来，国外会指导你这个太笨重又不是大数据金融。

我想讲的是在中国这个国情下，原本的银行网点众多，为什么中国的小微企业还是得不到扶持得不到服务？因为银行是一种坐商，他坐在家里等你，而老百姓去存款、存钱，都要排长队听银行的指令，态度非常不好，很傲慢，现在有所改善。我们民间的企业非常有活力，我们把用户当成真正的上帝，我们开的网点众多，我们和银行不一样，我们开的网点是真实的走出去服务当地的客户，当地的企业和当地的老板，我们经常看到晚上12点还有很多同事在工厂门口插卡片，在汽车上面插卡片，寻找一些借款的客户为他们提供服务，银行是做不到的。而且银行也不需要做到。所以我们和他们有差异化。我们没有必要学习国外的东西，我们用这样的服务去争得市场的认可，我们去积累用户数据，这才是我们的核心竞争力。

最开始我们吃了很多亏，我们都是一步一步摸着石头过河，讲到这里，今天我们都是同行和朋友，我们在这个行业里面创业非常不容易，非常委屈，尤其是在这个环境不好的时候，我们很努力的做了很多事情，但是很多时候得不到认可。没有关系，我们坚信未来的三年、五年，我们中国的互联网金融，中国的普惠金融，一定是属于我们大家的，谢谢大家！

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