阿里巴巴推企业诚信服务体系，大数据助力企业征信

6月16日，阿里巴巴正式推出企业诚信服务体系。这一体系包括企业电子通行码、信用评级、信用报告、风险云图四个部分，将被运用在企业各个商业场景中，助力中小企业融资。

如现场展示了上述企业诚信体系模型，根据受邀到场的500家企业的数据，这些企业将获得总授信额度约2.58亿的贷款，平均每家小企业将获得50多万贷款。

[font]这意味着针对中小微企业的信用贷款时代来临，而长期困扰其发展的融资难融资贵问题或将破局。[/font]

上述诚信体系中，电子通行码是企业经营主体的身份标识，由全国组织机构代码管理中心指导建设。

信用评级则以企业基本信息、法定代表人、贸易行为、金融行为、商业关系等五大维度为企业提供信用评级，级别分为AAA、AA、A、BBB、BB五个等级。

从具体用途上看，信用等级将成为企业在阿里巴巴平台、第三方合作平台经营企业搜索排序、流量分配、营销活动机会是否优先的判断标准。

信用报告则包含企业工商信息、经营状态、交易行为、金融行为、上下游贸易伙伴关系和投资情况等商业信息，信用报告每月更新一次，主要是帮助金融机构或合作企业根据企业当前信用状况作出决策。

从服务场景上看，这一诚信体系将服务内贸场景，外贸场景，金融场景及第三方场景，产品则包括诚信通，诚e赊，跨境电子商务综试区服务平台等。

事实上，阿里巴巴有16年的中小企业贸易数据积累，记载了丰富的企业动态数据和企业商业行为数据。同时，其还在推进全网诚信通，而越来越多的企业信息可以输出给合作伙伴，如新浪微博、高德地图、钉钉等，此外，金融机构也能根据这些企业的数据，为其提供相应的融资服务。如阿里巴巴国际业务旗下的一达通已协同十几家银行推出阿里巴巴流水贷，合作模式是由一达通向银行提供中小外贸企业的出口数据，这些可追溯可观测的动态数据将帮助银行了解并掌握企业的实际运营情况和贷款应用情况。

最新数据显示，流水贷授信总额度为8.5亿元；另一款产品网商贷总授信额度为200亿元。

阿里巴巴增值业务事业部负责人李多全介绍，此次推出的诚信体系，其大数据基础包括三个方面，即阿里巴巴体系平台沉淀数据，社会零散孤立的公共数据，客户授权使用的关键商业环节数据。

此前，他指出，针对中小企业的互联网金融，最大的痛点是风险难以把控，而通过大数据基础设施，可解决金融机构最核心的风险管理问题。他表示阿里巴巴的外贸综合服务平台沉淀了报关、结汇、退税等流程中大量的数据，这些数据将开放和分享出来，以帮助中小企业和金融机构进行连接。如上所示，一达通业务主要针对外贸服务，而此次诚信体系的推出，将发力内贸场景的贷款服务。

相关数据显示，2015年末我国中小企业接近7000万家，中小企业信贷业务则是万亿级蓝海市场，但限于成本、风控等因素，银行始终缺乏可靠的外部标准和方法去拓展这个市场。从中小企业来讲，则长期面临融资难融资贵的问题。

阿里巴巴集团资深副总裁、B2B事业群总裁吴敏芝表示，诚信体系是商业社会最底层的基础设施，也是和国际接轨最便捷的方式，阿里巴巴将用自己的数据沉淀、技术优势推动商业社会的进步。