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【专栏】精准金融系列 | WeLab天冕大数据实验室样本：精准，更需要一站式服务

新金融女记 · 零壹财经 2019-06-17 16:55:35 阅读：13698

关键词：公司 商业银行 智能服务 金融科技服务商 风险

如果说，TO C的市场红利已尽；那么TO B才刚刚启幕。过去两年，TO B成为一个耳熟能详，且最为主流的故事。因为市场空间足够令人遐想——普华永道发布的《科技赋能B端新趋势白皮书》预计，到2025年，T2B2C（T指科技，B指机构，C指用户）模式给科技企业带来的整体市值...

如果说，TO C的市场红利已尽；那么TO B才刚刚启幕。

过去两年，TO B成为一个耳熟能详，且最为主流的故事。因为市场空间足够令人遐想——普华永道发布的《科技赋能B端新趋势白皮书》预计，到2025年，T2B2C（T指科技，B指机构，C指用户）模式给科技企业带来的整体市值将高达40至50万亿元人民币。

然而，市场逐步打开同时，门槛已经逐步抬高。要斩获传统金融机构信任和订单，已然无法仅靠“流量”或者「系统」。

金融科技的下半场， To B到底要比拼什么？今天女记以金融科技集团WeLab为样本，谈谈金融科技下半场，金融科技公司如何更加精准赋能金融机构。

1
TO B输出，到底输出什么？

对于金融机构而言，金融科技TO B赋能，为金融机构打开的新世界，特别是对于大多数传统金融机构因为高成本而浅尝辄止的零售业务端，金融科技服务商带来的新技能重新激活了传统金融对于零售业务的想象空间。

然而，方案是美好的，但落地却是具体的。金融与科技对接并非一触即发。“无从下手，”某中小银行信贷业务负责人在一次采访时讲出了传统金融机构的心声。

确实，虽然各大银行都向零售金融转型，但这对此前完全没积累的银行而言，迷茫很正常，他们甚至困惑——该先拉一堆人去做技术，还是干脆把系统外包，业务应该招什么样的人来做，人才该怎么培养等等……

近期，《中小银行金融科技发展研究报告2019》指出，当前80%的中小银行均认为开放合作成为不可避免的趋势。但是，另一个共识是——B端金融科技服务还在初级阶段，不少公司简单地将TO B服务理解为输出系统、导入流量。但事实上，对于大多数期望通过金融科技服务提升效率的金融机构而言，一站式的金融科技服务方案才是目前市场最为稀缺的。

这意味着在金融科技的下半场，谁能解决以上痛点，谁就更能赢得金融机构的青睐。对此，WeLab旗下的一站式金融科技服务商“天冕大数据实验室”深谙此理。

作为香港本土的金融科技公司，WeLab在开拓B端市场上的方面走得很前，早在2015年就传出过他们跟大型国有银行和商业银行合作的消息，要知道当时各家都只猛攻C端。正是由于其在B端市场的多年的经验积累，才有了“天冕大数据实验室”这样成熟的TO B 品牌。据了解，目前天冕的合作机构已达204家。

早在各家金融机构还停留在流量批发的初级阶段， “天冕大数据实验室”就开始为合作伙伴输出符合其需求的获客、运营、及风险控制等一站式的金融科技服务。包括如为合作伙伴提供深度定制的信贷技术解决方案，全面整合的消费信贷技术，涵盖整个信贷周期管理流程。

如何实现服务的精准？“天冕大数据实验室”根据不同的金融机构，设定精准的一站式合作方案。如面对有线下渠道的金融机构，希望借助系统化的操作提升服务效率，但是却缺乏数据积累与设计产品经验，天冕大数据实验室提供从进件、渠道管理、产品运营到信贷决策一体化的智能业务管理系统并提供相关技术支持。

一站式输出的结果更高效率。以某信贷机构为例，通过与天冕的合作，完成了从线下业务管理到纯线上管理的转变，上线智能服务管理系统一个月后，业务规模快速提升30%以上。

2
从“分包”到一站式，

金融科技需要发生哪些变化？

过去两年，由于TO B业务的需求量剧增，市面上涌现了各类金融科技公司，仅仅是提供智能风控服务的技术服务商就有几百家。但同时出现一个现象——不少公司只能提供单一的服务，或者智能补充金融机构的单一科技需求。

如行业中一个典型的案例：某家银行和80多家科技公司有合作关系。 “1对100”合作方式，是金融机构将其所需的服务拆解“外包”。

这个案例真实反应了目前TO B金融服务的现状，行业中的科技公司普遍缺乏“内功”，能够了解业务并且据此提供一站式金融科技服务方案的屈指可数，金融机构也只能被迫将需求拆分招标，与80多家公司合作。大多数金融科技公司实际上只是简单地承接外包服务，这也在一定程度想反映了当前国内金融科技行业综合技能不足。

随着金融与科技的融合发展，这种“分包模式”将受到比较大的掣肘，行业呼吁可以提供更加全面解决方案的金融科技服务商。以天冕大数据实验室为代表的金融科技服务商，能够为金融机构和商业机构提供智能零售金融解决方案，不仅涵盖了分期、个人、小微企业信贷等多个领域的消费场景，还提供从产品开发、流量获客、营销运营、管理监控等全定制工具。

如天冕大数据实验室的“定制化信贷技术解决方案”，一方面其为持牌机构输出全定制化的信贷流程方案，另一方面，利用自身信贷云平台的现有业务模块，针对性地对传统信贷行业输出业务模块组合 (即智能服务管理系统)，且输出的业务模块组合是经过不断调整的。

不仅仅是输出工具，天冕大数据实验室还会帮助使用工具的人提升对业务和数据理解能力，帮助合作伙伴从0到1搭建业务体系，在战略重心、人员配比、技术投入、人才培养等环节给出建议。

3
更精准，

金融科技需要具备什么硬核实力？

虽然To B金融服务入局者众多，但是中国智能风控的发展与应用整体尚处于早期阶段。特别是B端合作机构所处的发展阶段、业务需求与痛点不一。

To B金融服务的下半场，以天冕大数据实验室为代表的综合金融科技服务商的出现，将带动行业转型升级——金融科技输出不是简单的流量、获客，而是基于信贷业务理解，在大数据分析、人工智能等领域深耕，能够更精准、更智能地服务金融机构的定制化需求。

在这样的趋势下，女记认为，To B金融服务上半场中，不少金融科技公司靠“一招鲜吃遍天下”生存空间将受到较大挤压。而以天冕大数据实验室为代表的综合金融科技服务商将成为下半场竞争的体现出更明显的发展后劲。

在技术方面，天冕领先的大数据风控技术，独创多维度风控系统，通过结构化交叉分析信贷用户授权的多样信息，能够精准判别用户的信用等级和风险。

但在女记看来，这种发展后劲更来自于实战派的实操经验——天冕从资产筛选到资金对接、从前端进件到审批放款、从产品设计验证到催收服务，每个业务模块、流程都是基于WeLab千亿级的客户信贷处理经验之上。

“很多公司都在谈‘赋能’，这是一个苦差事，因为从我们被传统金融机构和认可，以及延伸到其他版图，需要很长时间的积累，也需要论证自己的能力。”WeLab中国区副总裁陈莉表示。

WeLab作为少有的在内地、香港同时拥有业务的金融科技公司，其模式在金融科技行业起到了不少示范效应。经过过去数年的极速成长，不仅将两地的经营模式复制到印尼市场，拓展海外业务，同时也作为少数独资申请的金融科技企业，在香港虚拟银行牌照的竞争中脱颖而出，进一步夯实了其湾区金融科技代表的角色。

这种积累反复验证的业务经验将体现在服务质量上的更为稳定，无论是在产品设计、营销获客、风险管理、IT系统改造等方面能力，天冕大数据实验室都是小微信贷金融科技服务不可多得的实战派。

无论是从集团的实力、发展轨迹还是战略布局，WeLab集团的B端和C端业务一直平稳发展，在技术、客群、风控、运营等多层面有深入积累，综合能力在市场验证中不断验证、提升。这也是天冕发力B端的底气和逻辑所在。

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