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【专栏】卡管理软件日落西山，这六大免费还卡方式你都Get了吗？

南宫晓典 · 零壹财经 2019-02-27 10:11:41 阅读：19958

关键词：信用卡管理 信用卡还款服务 免费还信用卡 支付宝信用卡

上周，支付宝对信用卡还款收费的消息，一石激起千层浪。经过数天时间的收集、整理，晓典总结了现今仍可以使用的、免费还信用卡的六大路子分享给各位读者。在阐述方法的同时，晓典会根据自己的使用经验构建【推荐指数】，对每类方法进行评分，主要依据是使用便捷程度，以及还款优惠等。...

上周，对信用卡还款收费的消息，一石激起千层浪。

经过数天时间的收集、整理，晓典总结了现今仍可以使用的、免费还信用卡的六大路子分享给各位读者。

在阐述方法的同时，晓典会根据自己的使用经验构建【推荐指数】，对每类方法进行评分，主要依据是使用便捷程度，以及还款优惠等。下面正式开始啰~

一、本行APP还款

推荐指数：★★★★

本行APP还款晓典一直在用，通常操作为：使用本行信用卡APP，绑定本行储蓄卡后对本行信用卡进行还款。比如信用卡APP叫做掌上生活，配合【天天红包】活动，时不时可以领取一点小的还款金。

除了招行，还有一些别的银行也时不时推出还款优惠，晓典截图自己的平安口袋银行APP：

事实上，一些“野心勃勃”的银行为打造金融生态闭环，最近在自家业务领域的“跨界合作”上动作频频，最为典型的就是信用卡还款和银行理财的扶持关系，先通过提供“小羊毛”的方式从信用卡持卡人群体中拓展新户，再提供“理财还款”功能为持卡人带来还款便利，以期做到“收益还款两不误”，这样的例子有平安口袋银行的“余额理财”、交行买单吧的“买单宝”、招行掌上生活的“我的财富”等等。

二、转账还款

推荐指数：★★★

转账还款可能并没有很多人使用，其实原理很简单，就是通过银行储蓄卡账户，转账给信用卡账户，直接输入信用卡卡号和还款金额，然后点击“转账”即可。

作为“多核”玩卡用户，晓典会使用这种方式给非本人信用卡还款，书面用语也就是“代还”。在支付宝消息刷屏后，有不少原先通过支付宝代还的“老哥”开始寻求新的路子。最近两年，代还产业越做越大，甚至有不少还走向了资本市场的道路。当然这个盈利模式监管还处于暧昧期，未来不确定性比较大。

这里给读者朋友们一点建议，尽量少用这种方式大量给非本人信用卡还款，原因是银行有自身的风控系统，大量代还可能会触发平台监控阈值，被列为风险用户。

三、云闪付

推荐指数：★★★★★

作为国家队队员，云闪付含着金钥匙出生，诞生以来经历了飞速的成长。云闪付APP发满周岁之际，也就是去年11月末，中国银联宣布云闪付APP用户数突破一亿。去年双十二期间的“半价补贴”更是出尽风头。

先将轰轰烈烈的红包补贴因素搁置一边，云闪付这款“国资系”APP，确实有不少优点：

首先是银行·卡管理功能，可以添加不同银行的银行·卡，查询到每张卡的交易记录，还款日、本期剩余应还、最低应还一目了然。

其次是优惠定位功能。开启定位后，云闪付的【本地优惠】栏目，可以显示出你附近有哪些商家拥有优惠，名额剩余多少。

再就是跟主题相关的信用卡还款。不过这个还款次数是有限制的，比如根据晓典2月的测试，兴业、每月可免费还2次，广发、平安每月可还5次。具体哪家银行显示如何，各位可以自行在云闪付APP当中点开信用卡查看。

而且关键的是，云闪付信用卡还款还！有！优！惠！还款100元以后玩一款叫做抓汪汪的游戏，可以获取红包，红包相当于还款金，可以抵扣还款。

现在晓典每天早上都会打开云闪付，签到得红包、转账10元得红包，每个月还5次信用卡领红包，还款的时候再用来抵扣——对于这种极具规律的羊毛，晓典表示十分欣赏：不在乎天长地久，只在乎曾经拥有。

四、网商银行

推荐指数：★★★

“上帝为你关上一扇门的同时，也会为你打开一扇窗”。

作为阿里集团、蚂蚁金服旗下的重要板块，网商银行一直跟支付宝保持紧密联合的关系，在支付宝迫于压力、不得不下线特定功能的时候，网商银行总会在关键时刻大显其神通，比如：

在支付宝余额提现收费之际，网商银行挺身而出：通过余额充值到网商银行，实现免费提现；

在余额宝陷入货基“快速赎回1万”的桎梏之际，网商银行以10万+的快速赎回额度，使得对流动性刚需的用户们再次感受到了这个世界的温暖；

如今，在支付宝对信用卡规则收紧后，网商银行不负众望地接过了接力棒，各位读者可以看一下截图：

五、信用卡管理软件

推荐指数：★★★

曾几何时，信用卡管理软件一度风靡，竞相比拼，以管家为领军，卡管家、信用卡管家、91信用卡管家等各类软件可谓是百花齐放、争奇斗艳。

而伴随着道成本的提升，近半年来，一些机构果断甩掉了这个不断补贴、盈利无望的包袱，以微信公众号为例，晓典观察到，挖财卡管家最后一条更新停留在2018年11月23日，卡牛停留在2018年9月17日。

一枝独秀的貌似也就51信用卡管家了。在支付宝还款收费后，51信用卡管家迅速贴出了自家优惠：每月免费还款额度20000元。

晓典曾经用过51信用卡管家，一度搁在手机首屏，每天打开。然而这个软件经常需要手动更新账单，还需要输入网银密码，实在是麻烦。再者就是针对老户的优惠越来越少，先前老户能够使用积分兑换还款券，过一段时间还款券需要抢，再后来索性下架了。后来云闪付横空出世，又有还款优惠，基本上原先的老路子就很少使用了。

六、互金平台

推荐指数：★★★★

互金平台也能还款？没错！

都有哪些平台呢？比如，官宣其APP上还信用卡免费；

再比如金融，信用卡还款免费，还能有红包领取。不过联想到春节期间有关用户隐私的舆论，京东金融晓典还暂时没有使用。

不过，比较意外的，是·借款APP居然也能还信用卡。想到拍拍贷的盈利数据，晓典不由得感慨，果然，能提供免费还信用卡路子的，都是土豪哇~

七、总结

在上一篇对P2P降息抢标的原理分析中，晓典曾经提过“监管成本”，并使用支付行业举例，彼时正好是支付宝公开消息的前两天。未来，伴随着“断直连”、“备付金集中缴存”的影响，“免费服务”、“红包大战”或将成为历史，当然，云闪付这种国家队队员大概属于除外个例。

由于通道成本的上升，信用卡管理软件也开始日落西山了。未来，信用卡还款服务也将成为土豪玩家的主场，这大概是众人在一年多前没有预想到的局面。晓典认为，在监管成本的作用下，未来信用卡还款工具单独成为APP、或是单独拥有公众号的局面难以再现，信用卡还款将作为一项简单功能，被暂时保留在互联网金融平台的APP中，待到流量耗尽、边际贡献价值递减趋近于零之时，这项功能也会迎来其短暂一生的终结。

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