陆书春：金融创新应宏观敬畏监管微观加强安全制度

观点沈拙言零壹财经 2018-12-05 阅读：3433

关键词：2018北京金融安全论坛 金融创新 防范金融风险

中国互联网金融协会秘书长陆书春在金融安全论坛上针对“如何防范金融风险”主题发表了演讲。

12月5日，主题为“防范金融风险维护金融安全”的2018北京金融安全论坛在北京房山举行。

中国互联网金融协会秘书长陆书春针对“如何防范金融风险”主题发表了演讲。

陆书春认为，当前全球正迎来一场新的科技革命和产业革命，科技革命在推动着包括金融业在内的一些经济领域不断向数字化、网络化和智能化方向不断的升级。

金融科技创新实际上是科技支持的金融创新，本质它是对金融服务方式和金融供给模式的改变。那么在此过程中也给整个金融带来了潜移默化的影响，也为经济金融的发展注入了新的活力，也为普惠金融提供了一些手段。

安全是永恒的话题，对于如何防范金融风险，陆书春提出三点建议：

首先从国家安全层面讲，要牢固树立安全发展的理念；第二，市场要敬畏监管要求，认真落实安全监管的政策；第三，要切实加强微观层面的安全制度设计，确保顶层设计和监管的要求落地。

陆书春强调，无论是从行业角度还是从宏观政策角度都要进一步完善相关的监管制度和相关的规则。

附演讲实录：

尊敬的各位前辈、各位领导嘉宾，刚才谢老师专门反复提到中国互联网金融协会，我也感谢谢老师对互联网金融协会所做的宣传。

大家知道互联网金融协会它的诞生是在我们国家互联网金融发展到一定阶段，在问题出现的当口成立的，所以也是使命光荣责任重大，这几年也是配合着监管部门在开展专项整治方面，做了一些工作，从基础设施建设，包括刚才谢老师提到的信息披露平台的建设，产品登记平台的开发以及信息共享平台的建设还有统计监测等等方面，为监管部门和政策决策提供了一些数据的支撑。同时也在研究创新与监管平衡发展方面也做了一些研究，也不断向上提供一些政策的建议，在搭建行业和监管的桥梁。制订标准规则方面做了有益的尝试，希望大家多对互联网金融协会提宝贵意见。

今天借北京金融安全论坛的机会，我们在此感谢北京市市委市政府在金融科技创新支持和专项整治等方面取得的一些成绩，祝贺他们取得的成绩，也感谢对互联网金融协会的支持。

当前全球正迎来一场新的科技革命和产业革命，科技革命在推动着包括金融业在内的一些经济领域不断向数字化、网络化和智能化方向不断的升级，那么金融科技也就在这样一个形势下诞生，当然这个词汇，原来国内总是，以前叫互联网金融，现在互联网金融这个词好象有点负面，有改成金融科技了。实际上金融科技这个词我理解，我觉得它不是一个新的词汇，我记得93年到人民银行的时候，我们科技司就叫“金融科技司”所以实际上这个词是，科技一直伴随着金融成长。

金融科技创新实际上是科技支持的金融创新，本质它是对金融服务方式和金融供给模式的改变。那么在此过程中也给整个金融带来了潜移默化的影响，也为经济金融的发展注入了新的活力，也为普惠金融提供了一些手段。同时我们也会看到，金融科技特别是科技的发展，一些技术的发展还仍然在处于探索和成长的阶段，特别是今天几位前辈讲到了区块链，讲到了人工智能，讲到一些新的技术，这些技术在成长阶段势必会在伴随金融创新的时候，它的风险和安全是不容忽视的，我们大家要在这两个方面安全和发展两个方面做统筹，要确保金融科技扬长避短，行稳致远的发展，是非常重要的。

在此我也分享几个观点，这个观点，因为安全是永恒的主题，防范风险是一直谈论的话题，也不是什么独特的观点。

首先从国家层面，从国家安全层面讲，牢固树立安全发展的理念。大家知道党中央国务院高度重视国家安全，成立的中央国家安全委员会也提出了总体国家安全观的概念，习近平总书记在2016年4月19号的网络与信息安全工作会上特别指出，安全是发展的前提，发展是安全的保障，安全和发展要同步推进。17年4月份中央政治局集体学习的时候再次强调维护金融安全是关系经济发展全局的一项带有战略性、根本性的大事。结合金融科技的发展，科技驱动的金融创新是没有改变金融的功能和风险属性，网络安全永远是金融科技发展的生命线，所以要把安全和发展放在同等优先的位置上，做好全面风险管理和安全保障。稳妥审慎的推动创新，坚定不移走安全发展之路。同时也要尊重科技发展的客观规律，通过建立试错容错机制，开展测试验证试点等方式充分把握好风险短板。要搭建好安全防范体系和应急体系，有效的保证安全发展的动态平衡。

第二个观点是要敬畏监管要求，认真落实安全监管的政策。中央经济工作会进一步强调，打好防范化解风险攻坚战，重点是防范金融风险，大家也知道，关于金融创新方面的政策要求，也都非常明确了，无论从互联网金融十部委的指导意见还是具体专项领域的第三方支付、网络借贷、股权融资等等方面的政策已经相当的明确，近期我们也关注到一行两会就关于完善系统性金融机构监管发布了指导意见，这些政策导向非常明确。重在引导机构稳健经营防范风险。市场在创新的时候，就要在开展创新的过程中严格按这个要求来做，同时敬畏监管政策的要求，因为监管的政策也是通过严谨的调研、反复的征求意见，结合当前的形势和结合发展的局面和问题导向而出来的。所以在发展中应该结合，金融科技的发展要在多层次的金融市场和金融体系中找准定位，既不能超出自身风险管控能力过度创新，同时也避免那些以创新为名头开展的一些伪创新和乱创新。

第三是要切实加强微观层面的安全制度设计，确保顶层设计和监管的要求落地。加强金融科技的安全保障不但是一个技术问题更是一个制度设计的问题，那么金融科技的发展在贯彻国家关于安全发展的《网络安全法》各种法律法规和监管要求的时候，要切实落实好微观制度方面的设计，包括数据治理方面的制度，包括技术合作外包方面的制度，以及要建立健全业务、网络、技术数据等各领域各环节微观的制度体系。通过绩效考核、测评认证、审计等手段要提高微观制度的执行力和约束力。

推动实现业务风险可控，网络高效可，技术稳定可信，数据安全可靠。最后要扎实做好各项安全措施保障，所谓患生于所乎各起于细微，各方在安全方面要保持耳聪目明，应建立全方位的态势感知和平台，加强态势感知的共享，提升业务数据方面的保护和水平，有效防范网络的防止攻击、防篡改、防泄露能力，研究推进数据资源分类分级工作，明确安全策略权限要求和管理责任，综合应用多种因素认证防范边界防护、数据脱敏等手段切实做好数据的安全和风险防控。

各位嘉宾、各位朋友，建立完善金融科技安全保障体系是打好防范化解金融重大风险攻坚战的必然要求，是促进金融科技规范健康可持续发展的客观需要也是加强金融消费者保护的重要抓手，具有重要而紧迫的现实意义。

无论是从行业角度还是从宏观政策角度都要进一步完善相关的监管制度和相关的规则，同时谢老师也提到行业继续从事的建设，我们协会也有不容推卸的职责，关于基础设施的建设，提升消费者的数字能力和金融素质的培养，建立良好的心态，我想通过政府、市场、自律组织和各界多方共同努力，随着安全意识的加强以及保障体系的逐步完善，金融科技一定能够在促进普惠金融、建立现代金融体系、推动经济高质量发展方面发挥更大的作用。协会愿意同各界一道为此付出努力谢谢大家！