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携手台资欲摘消金牌照:唯品会如何在万亿市场“分一杯羹”?

消费金融 杨茜雯 零壹财经 2018-10-18 阅读:59758

关键词:消费金融牌照唯品会携手富邦华一银行消费金融公司唯品富邦

10月10日,唯品会宣布携手台湾富邦华一银行拟共同发起设立消费金融公司—唯品富邦,富邦银行出资1.25亿元,占股25%。
10月10日,唯品会宣布携手台湾富邦华一银行拟共同发起设立消费金融公司“四川省唯品会富邦消费金融有限公司”(以下简称“唯品富邦”)。其中,富邦银行出资1.25亿元,占股25%。唯品会出资及股份占比暂未透露。这是继唯品会在布局供应链金融、消费贷、理财、保险、支付等业务之后的又一举措,此次如果审批通过,唯品会将会在业务领域有更多的可能性。
 
但目前整体市场看来,电商布局金融业务板块已经不是什么新鲜事了,涉及消费金融服务的电商也越来越多,“电商新金融”已从具有创新力的“新事物”变成了“新常态”,唯品会作为“后来者”,此次摘牌并未在投资者心中掀起太大波浪。唯品富邦的股东方有何互补优势?唯品富邦的消费金融前景究竟如何呢?这些都值得我们深思。
 
一、 唯品会:独特的消费场景,加力布局消费金融
 
作为“唯品富邦”的另一大股东,“唯品会”主要通过其电商平台为“唯品富邦”提供消费场景支持。 
 
(一) 限时限量、品牌低价获“芳心”
 
唯品会从最初“正品限时特卖”起家,以品牌限时、限量、低价、正品吸引了广大的女性消费群体:唯品会CFO杨东皓曾公开表示,唯品会超过80%是女性用户,之后业务逐步扩展到男装女装、鞋包、美妆护肤、亲子母婴、体用户外、居家数码、饰品手表等。凭借其差异化的竞争优势在电商界迅猛发展,最终脱颖而出,于2012年3月在美国纽交所完成上市。
 
(二)金融服务助增长
 
2012年上市后唯品会继续保持高速增长,2014年开始,逐步试水金融业务,2015年10月推出“唯品花”后,金融服务的成果凸显:2016年全年,唯品花用户开通数平均每月呈现30%以上的增长。截至2016年12月,使用“唯品花”在唯品会商城进行支付的占比超过15%。唯品花全年总营收565.9亿元人民币,同比大涨40.8%;毛利润136亿元,较上年同期增长37.4%;全年活跃用户数同比劲增42%,达到5210万;全年总订单量同比增长40%,达到2.698亿单。唯品会负责人表示:消费金融业务的发展,有效的提升了唯品会商城用户的客单价和活跃度,为唯品会活跃用户数的强劲增长起到了推动作用。在唯品会12·8周年庆活动期间,使用  “唯品花”的用户客单价高于全站平均客单价45%,用户活跃度提升了27%。
 
(三)加深加快消费金融布局
 
唯品会互联网金融事业部总经理朱敬表示,互联网金融时代背景下的消费金融,正在从过去的企业通过满足消费者对产品功能需求创造利润,转变为在特定场景下,消费者主动谋求在消费环节能享受到高品质的金融服务。朱敬同时表示,2017年,唯品金融将继续以消费金融为业务重心,聚焦用户体验并提供差异化的产品和服务,帮助用户在消费环节享受到更多“品质金融”的服务。
 
随后2017年,唯品会完成了对浙江贝付的收购并更名“唯品支付”,完成了第三方支付牌照的获取。目前,唯品会的金融范围已经扩大至供应链金融服务,理财及保险业务等。
 
二、富邦金科:深耕金融40年,净利润增速良好
 
 “唯品富邦”两家已披露的股东之一——富邦华一银行,是由海峡两岸共同出资设立的商业银行,其中,富邦金融控股股份有限公司股份占比29%,台北富邦银行股份占比51%,两者合计持有80%的控制性股权,另外20%股权由上海浦东发展银行股份有限公司持有。
 
(一)40年金融领域深耕,业务范围广泛
 
 “富邦金控” 成立于1961年,经过多年的发展,于2001年底挂牌上市,现已成为台湾第二大上市金控集团。其业务涵盖范围广泛,涉及银行、证券、保险、期货、资产管理、创投等多元化的金融服务,连续五年台湾金融业获利第一。
 
(二)资产规模逐年扩大,净利润增速良好
 
 
富邦金控随着资产规模的扩大,营业收入的增长幅度有逐年下降的趋势,但是净利润这几年保持着良好的增长。据富邦金控财报,截至2018年6月30日,富邦金控总营收417亿人民币,总资产约合人民币1.6万亿人民币。可以看出,富邦金控具备强大的实力,可为“唯品富邦”提供有效的资金支持。同时,富邦金控在金融领域的多年深耕,也可在“唯品富邦”的发展中提供管理制度及技术、信息科技、风控等技术支持。
 
三、监管趋紧拉高消金牌照含金量,唯品会或有追赶可能 
 
2016年起国内互联网消费金融ABS发行如日中天,火爆异常,但由于校园贷、P2P问题频发,到下半年国内监管对非挂牌的消费金融ABS产品监管逐渐趋严。以前我们认为,腾讯、阿里及京东的巨头光环不会受到影响,大型平台庞大的数据可以提供借贷依据,保证资产质量。但是到了2017年底,由于监管的不断趋紧,甚至 “蚂蚁借呗”ABS的发行也被迫叫停。迫于此压力,蚂蚁金服不得不于今年(2018年)开始申请消费金融牌照,且目前仍在申请中。若唯品会此次能够斩获消费金融牌照,对其金融业务的开展会有巨大的助益,甚至还可以寻找更多与多方机构产生互利合作的机会,唯品会仍有较大的想象空间。
 
四、电商金融渗透率不足,市场尚待挖掘
 
据可追溯数据:截至2015年上半年,我国互联网金融产品网民渗透率为68.1%(中国电子商务协会副秘书长李建华)。
 
零壹财经柏亮近日在公开发言中表示:金融行业在互联网时代的发展一直比较快。到现在依然在快速发展,只是机构的主体不一样。金融业务呈现出互联网特征,通过技术提升了效率,改变了商业模式。这些改变都还在深化阶段。金融业通过互联网技术或者互联网商业模式所产生的创新业务,无论是从交易量还是从交易的范畴而言,渗透率都在大幅度提高。 
 
目前互联网金融布局和改革仍处于深化阶段,虽然目前蚂蚁,京东及苏宁等各大电商均在努力通过自身发展提高金融渗透率,但就万亿级别体量的消费金融服务来讲,渗透率仍然存在较大的提升空间。唯品会目前已有超6000万的活跃用户数,如何通过自身的消费场景挖掘客户,提高渗透率,包括如何转化平台现有客户、如何将新增用户沉淀为存量用户等问题仍待解决。
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