消金十载回顾：多家消金公司金融科技投入超1亿，中原消金风险和科技人员占比过半

消费金融子元零壹财经 2020-01-13 阅读：10168

关键词：金融科技投入 消金 中原消金 消金十载回顾

截至2019年11月，我国24家消费金融公司中，已有21家消费金融公司与金融科技公司签署了战略合作。

回顾2019年消费金融领域最火热的词语非金融科技莫属。

近期，零壹财经·零壹智库发布《科技赋能力：消费金融行业发展报告2019》（简称“报告”）指出，科技赋能已经成为行业共识，科技手段及专利成果广泛落地于消费信贷的各个流程，极大地拓展了消费金融的业务发展空间。基于大数据、计算机视觉、知识图谱、云计算及语音识别等技术手段，金融科技主要赋能在消费金融风控环节、营销环节及服务环节。

近几年，行业中各类参与主体也在不断完善金融科技投入与布局，达到内外兼修。

资金投入方面，商业银行体量庞大、资金雄厚，从而有实力从内部孵化金融科技，其研发资金支持大多在10亿元以上。消费金融公司与其他互联网机构也不断增加资金投入，规模不抵银行，但每年投入也超亿元。

表1：各机构内部资金支持情况

资料来源：公开资料零壹智库

2018年低累计科技研发投入近亿元，在2019年上半年进行核心系统升级，研发成本提高50%，马上消费金融提出“9年计划”，金融科技投入在收入占比上，第一个3年要投入3%，第二个3年投入5%，第三个3年投入8%。

1、21家消费金融公司布局金融科技

多家消费金融公司与金融科技公司达成战略合作。截至2019年11月底，我国24家消费金融公司中，已有21家消费金融公司与金融科技公司签署了战略合作协议，其中16家公司与百融金服达成战略合作，9家与达成战略合作，有3家分别与、、达成战略合作。

表 2：消费金融公司与金融科技公司达成战略合作

资料来源：零壹智库

截至2019年11月底，有7家消费金融公司与中科院、大学、科技公司达成战略合作，并成立实验室，共同研究人工智能和大数据等技术，在消费金融行业智能风控、智能客服、反欺诈、精准营销等应用场景。

其中，先后与腾讯云、北京有限公司、北京大数据研究院、中国信息通信研究院等众多机构，展开技术研发的战略合作。2019年9月，中原消费入企业级DevOps赋能（共促）计划，持续优化升级自身构建的敏捷知识管理与协同、敏捷项目管理、持续交付的一体化协作平台。

表3：中原消费金融2019年重点开展的战略合作项目

资料来源：中原消费金融零壹智库

2、10家消费金融公司招聘金融科技人才 7家自建“智能信贷”

根据各消费金融公司披露的招聘信息，有10家消费金融公司在近2年招聘人工智能相关技术人员。这些公司通过招聘熟悉机器学习、深度学习、自然语言处理、计算机视觉、语音识别等技术的人工智能领域人才，研究智能风控模型、反欺诈模型、舆情分析、自动化机器人、自动摘要、生物识别等应用场景。案例表示，中原消费金融的风险和科技人员占比超过50%，涵盖来自于IBM、、、腾讯等互联网巨头的科技人员。

表4：消费金融公司金融科技人才招聘信息

资料来源：公开资料，百度招聘

截至2019年11月底，已经有7家消费金融公司通过自行研发，开发出自己的智能信贷系统。这些系统主要涉及人工智能和大数据两项技术。应用场景覆盖智能支付、信用评分、智能催收、智能客服、风险管理、反欺诈识别等。

在科技成果方面，中原消费金融的专利和软件著作权已超过20项，包括“达布牛系统”、“歌者系统”、“离线数据仓库”、“破壁系统”、“实时数据系统”等计算机软件著作权登记证书。中原消费金融拥有的自主研发系统包括反欺诈知识图谱、审批与额度管理系统，用于识别欺诈风险、开展IVR提醒和智能语音催收。

从业绩表现来看，中原消费金融成立仅3年。财务数据显示，截至2019年6月底,中原消费金融累计发放消费812.23万笔，同比增近九成；累计放款金额350.91亿元,较上年同期的133.79亿元，增长162.28%；余额98.8亿元，同比增长75.77%；累计服务客户325.84万人，同比增长107.75%。下一步，将重点拓展二线以下城市的“下沉市场”潜在客群。