【专栏】自营转型一年，这家持牌消金上线新市民和场景分期新产品

作者 | 消金界 黑玛丽 来源 | 零壹财经专栏

近日，消金界发现，长银消金自营、助贷两端发力，不仅面向比亚迪西安在职员工，上线“畅开花”推出新市民客户专享产品，还和众利分期合作，上线了场景金融新产品。

《长银消费金融2022年度社会责任报告》中提到，公司与股东深化合作，持续探索汽车后市场消费场景；对新市民客群进行调研，力图拓宽服务客群；公司致力于打造全国一流的金融企业。

最新数据显示，长银贷款余额已超200亿元。而消金界了解到，其业务大多依赖助贷，并且是通过融担代偿的模式。目前来看，想要进入头部消金的座次，还有待考验。

 

 

近日，消金界发现，长银消金面向比亚迪西安在职员工，上线“畅开花”推出新市民客户专享产品。相关信息显示，该贷款产品年化利率在12%-23.95%，借款期限为3/6/9/12/24期。

作为极少数拥有汽车金融股东背景的持牌消费金融公司，长银消金对汽车后市场消费场景一直兴趣不减。

公开信息显示，陕西长银消费金融成立于2016年10月，是全国第十六家、西北首家开业的持牌消费金融公司，总部位于陕西省西安市。2019年7月，陕西长银消费金融注册资本由3.6亿元增资至10.5亿元。第一大股东长安银行持股51%、二股东汇通信诚租赁有限公司持股25%、三股东北京意德辰翔投资有限公司持股24%。

此前长银消金还联合股东汇通租赁推出“畅通贷”，借款人可用于购买车辆的购置税、保险以及车辆装饰等汽车装饰或周边服务产品；并推出车主贷产品“车主专案”。但并未激起太大水花。

2021年3月16日，二股东汇通信诚租赁有限公司将其持有的13020股长银消费金融股权进行了出质。按比例算，汇通租赁出质的股权约为其所持长银消费金融股份的二分之一。但这并未削减长银消金对汽车后市场消费场景的热情。

公开信息显示，长银消金于2022年提出“自营转型”的战略目标，并提出想要实现“自营占比30%”，近年来自主投放业务也呈上升趋势。如今以比亚迪总部约6万员工作为切入点，以此来拓宽新市民服务客群，加大自营业务投放。

《中国消费金融公司发展报告(2023)》显示，2022年，27家消金公司采用线上自主投放方式开展业务；仅有4家机构线上自主投放比例超过50%，22家机构线上自主投放比例低于20%。消金界了解到，目前除了兴业、长银五八消金深耕线下市场，只有头部机构招联、马上、中邮消金具备一定的自营能力，中原消金自营比例大约占比30%。而长银消金想要实现这一战略目标，目前来看并不容易。

除了上线新市民产品，消金界发现，长银消金还与众利数科旗下的众利分期开展合作，提供年化利率7.2%-24%的分期产品。

公开信息显示，众利数科拥有7000+直联消费场景门店，消费授信额度超过220亿元。公司以哈啰出行场景为起点，发力出行、教育等场景。而目前除了海尔消金，发力场景金融的消金机构寥寥无几。

消金界发现，长银消金合作助贷机构，大多是通过融资担保提供增信，而分润模式占比很少。据了解，长银消金合作了包括中智信融担、维仕融担、陕西大秦丝路融担等在内的多家融资担保机构。通过和融担公司签订委托保证合同，一旦客户出现不良，首先由融担机构进行代偿。

另一方面，当下分期机构的代偿模式正面临着极大考验。不少分期机构的逾期率不断攀升，而合作的代偿机构代偿能力不足。虽然这一模式被认为是资金方实现“躺赚”的方式，但是助贷链条上每多一个环节，便多了一层风险。

财报信息显示，截至2023年上半年，长银消金实现净利润1.12亿元，相较于2022年上半年的0.86亿元，同比增长30.23%。此外，公司贷款余额已超200亿元。

如今通过自营、助贷双重发力，长银消金能否实现“争做业内一流消费金融公司”的企业愿景？目前来看还有待考验。