【专栏】“一盔一带”背后的电动车分期市场：捷信、晋商、长银消金均是幕后玩家
消金界 · 零壹财经 2020-05-20 15:12:16 阅读：8904
“一盔一带”政策6月实施在即，头盔市场猛然火热，需求量及价格飙升，将业内的目光再次聚焦到了电动车分期领域。
消金界了解到，在此领域，捷信、晋商、长银消费金融均是幕后玩家。
此外，来自美团金服的人士表示，公司内部也在进行相应的场景开发，要推出分期购买电动车服务。不过官方表示，目前在做分期业务，但现阶段不涉及电动车分期。
一、捷信、晋商、长银消金均是幕后玩家
“之前美团和饿了么给我们提供的头盔，都是50多元一个，接下来估计要涨价了。”外卖骑手小强向消金界表示，此前站点向配送员有偿提供的头盔，如今或将面临涨价的局面。
这一现象的起因源自近期的政策。根据公安部通知，自2020年6月1日起，将在全国开展“一盔一带”（头盔、安全带）安全守护行动。
随后地方纷纷响应。5月15日，江苏、浙江两地同时出台电动自行车地方管理法规，针对骑车戴头盔、电动自行车搭载未成年人等均制定了相关规定。
随着头盔成为骑电动车的标配，市场上头盔的价格也应声上涨。国金证券研报指出，随着“一盔一带”政策实施，全国头盔缺口或超过2亿。此外，金发科技、国立科技、南京聚隆等头盔概念股纷纷涨停。
头盔爆火的背后，折射出市场潜力巨大的电动车市场。
相关数据显示，中国电动自行车全社会的保有量达到2.5亿辆。这一数字，和最新数据显示的全国汽车保有量持平。
实际上，在汽车金融市场水深火热的时候，众多消费金融企业已经悄悄地将触角下沉到电动车分期领域。
消金界发现，最初建行推出针对高端摩托车的“哈雷贷”，成为首家掘金摩托车分期的银行。而高端摩托车的价格高达数十万，甚至高于普通轿车。
公开资料显示，在建行合作经销商购买指定品牌摩托车，可享最低首付20%，最高70万摩托车分期贷款，分期手续费低至每月0.37%。
此外消金界了解到，捷信、即科金融、买单侠、骑呗等，都是电动车分期市场的大玩家。
拿骑呗来说，相关资料显示，截至2019年7月，公司已累计放款2.56亿元，其背后的资金方包括海尔云贷、长银消金、晋商消金等持牌消费金融机构。
二、来自站点的风险
小强是美团外卖的“专送”配送员，同时也是饿了么的“众包”配送员。
配送员分为“专送骑手”和“众包骑手”。专送即通过外卖站点，招聘专职骑手。众包即采用兼职的形势，灵活接单，用小强的话说，“只要有车就能跑”。
2019年中旬，小强刚进入外卖行业，亟需一辆电动自行车，这时美团向其推荐了合作平台——丹城商贸。
最终小强通过签订以租代购合同，购入了一辆电动自行车。根据合同内容，小强需支付每月租金600元，总租期为10个月。
“我身边的配送员大多数都是电动车起步，有的跑一段时间就会换摩托车。”小强向消金界表示。
公开数据表示，2019年通过美团获得收入的骑手总数达到398.7万人。小强只是这400万外卖骑手中的一员。
坐拥众多骑手的外卖平台，电动车分期对其而言，是唾手可得的“肥肉”。骑手一旦开工，也就有了持续的正向现金流，风险还可控。
不过市场人士分析，如果外卖平台做电动车，难点之一来自于站点。
消金界了解到，从2017年开始，外卖站点通过“拉人头返利”的模式，大量招聘员工，并推荐这些员工入职美团、饿了么、盒马等平台；每拉一个新人，站点返500-1000元不等。
另一方面，站点成立专门的办公室对接车行，大多数二级三级车行都在推广各自的分期产品。同时，站点推荐这些员工入职捷信等分期机构，一边拉人头、一边办分期，从而获取利润。而这背后的风险不言而喻。
第二个业务难点则在于，大多数电动车的分期客单价较低，且使用周期较长。比如骑呗之前主要做高端大排量的摩托分期。
“针对C端场景的消费分期本身就是香饽饽，其实这个市场也存在着套现的风险”，某场景金融负责人向消金界表示，他们目前只针对用户买车进行授信，委托支付给卖家，从而将风险抛给了车行。
场景分期的风险已是老生常谈，如何防控这些风险，值得消金领域的玩家一起探索。
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