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【专栏】 “产权交易中心”的“霸王条款”有效吗？

肖飒 · 零壹财经 2019-12-10 17:37:27 阅读：4564

关键词：产权交易 法律解读 资产交易所 霸王条款

近年来，“资产交易所”、“产权交易中心”等产权交易机构逐渐走进了各行各业投资人的视野。“交易中心”挂牌发布金融产品，消费者在投资时，与金融产品发行者和中介机构签订三方合同。在合同签订的过程中，通常使用第三方中介机构，即“交易中心”提供的格式合同。当约定内容不能实现的时...

近年来，“资产交易所”、“产权交易中心”等产权交易机构逐渐走进了各行各业投资人的视野。“交易中心”挂牌发布金融产品，消费者在投资时，与金融产品发行者和中介机构签订三方合同。

在合同签订的过程中，通常使用第三方中介机构，即“交易中心”提供的格式合同。当约定内容不能实现的时候，就会出现很多争议。不管第三方写合同的时候会不会全心全意考虑“上帝”的利益，咱们自身可得看好自己的资产，不能眼睁睁看着小钱钱飞走不是？

1. 产权交易“霸王条款”有效吗？
2. 约定不参与“争议解决”有效吗？
3. 约定“管辖”有效吗？
4. 涉嫌犯罪的，去哪儿报案？

产权交易“霸王条款”有效吗？

字面意思，“产权交易中心”是产权交易的“集散地”。“中心”在交易中并不直接向客户提供产品和服务，而是起到“居间”，即做中间人的作用。业务经营的过程中，通常会与投资人签订《风险揭示书》、《交易合同》等协议；并与产品经营方签订《会员合同》等协议。

这些协议中存在大量“免责条款”，也就是我们通常说的“霸王条款”，其目的在于，预先将“中心”从可能发生的纠纷中撇干净；在发生纠纷后，理所当然地免除“中心”的责任。

如果在合同中，你看到如下类型的条款，如：

“产品在产权交易中心备案发行、信息披露、交易，但交易中心不对发行人的经营风险、偿债风险、诉讼风险以及产品的投资风险或收益等做出判断或保证。”

“平台对项目方提供的资料进行审查，但不对项目方提供的材料真实性、准确性、完整性、及时性做任何担保或者保证。项目方提供信息违规的，所有责任由项目方自行承担，平台不承担责任。”

“投资者应当认真阅读产品说明书及有关的信息披露文件，对产品信息披露的真实性、准确性、完整性和及时性进行独立分析，并据以独立判断投资价值，自行承担风险。”

上述条款虽然看起来是“霸王条款”，把平台的责任撇的一干二净，但仍然是合理合法的。理由在于：“中心”的本质是“居间人”，根据《合同法》第425条对“居间人”的规定，只有一般的注意义务。

但是在交易中，投资人是依据“中心”提供的信息和资料进行决策的。“中心”作为发布这一信息的平台，理应对产品的情况进行审查并披露。因而“中心”没有按照法律规定对产品进行审查，或虽然发现有虚假信息但没有如实披露的，就违背了《合同法》的规定；这时免除责任的“霸王条款”无效。

约定不参与“争议解决”有效吗？

“中心”通常希望投资者与产品提供者自行解决纠纷，因而经常约定如下条款：“委托人与受托机构发生纠纷，由双方自行解决，平台不承担责任。”啥意思呢？“有问题去找提供产品的人，别找我”。那么这样的条款有效吗？

比起前面说的“霸王条款”，这个条款看起来比较合理。因为平台仅仅是“二道贩子”，产品出了问题当然应该找提供产品的人追责。

但“交易中心”是由地方人民政府批准设立的交易机构，具有极强的特殊性和专业性；因而法律规定，居间人在交易中必须忠于客户：我很专业，我进行“审查”并向你“如实报告”。没告诉你产品有风险的就都是骗人的。

如果“中心”没有审查、报告或提示风险，作为行业里的专家，就太不专业了，就是失职的，就不能免除责任。但是，“专家”不是“保姆”，如果购买人“明知山有虎，偏向虎山行”，最后出了问题，居间人就可以依约免责。

另外，如果“中心”背信弃义，背着客户玩儿“阴谋”，故意隐瞒债务等重要信息或重要事实，不仅没有履行重要信息，还涉嫌故意侵权，应承担相应的法律责任。

约定“管辖”有效吗？

“管辖”就是出了问题归谁管。

“天高皇帝远”，“中心”为了逃避责任，通常都约定纠纷不归中心所在地法院管辖。也就是如下条款：“若协商不能达成一致，由发行人所在地有管辖权的人民法院诉讼解决”。

有的读者可能会问：明明是在这里出了问题，但却要到别处去解决问题，这合理吗？没错，这确实不违法，且有合理性。它的原因主要有两方面：

第一，这是一个“三方协议”，是“产品提供者”实际参与的合同。第二，“中心”在“霸王合同”上板上钉钉地写好了合同条款，投资人即使经过提示，也通常注意不到这一条款，被“忽悠”着同意了管辖的约定。

虽说是投资人自己不小心掉坑里了，别慌，法律并没有抛弃你。因为上面说的“霸王合同”也存在BUG：对条款中说的“发行人所在地”，在法律上规定了两种解释。

啥意思呢？产品的“发行人”通常不是自然人，而是企业、法人。而法人的“所在地”，即“住所地”，在法律规定上可以理解为两个不同的地点：主要营业地，或者主要办事机构所在地。一般来说，因为“发行人”通常不是本地企业，主要办事机构所在地与“中心”天南海北，所以“中心”希望的当然是这种理解。

但是“公司法解释”还规定了：法人的住所也可以是其“主要营业地”。这样规定的道理也很好明白：在“空壳公司”、“多地经营”的企业中，经常面临查无此人的尴尬局面。为了能便捷地找到法人，就只有去法人的实际营业地。既然你的营业在这里，你的人员也应该在这里，就不可能找不到你。

对于发行人来说，他的主要营业如果是委托“中心”销售产品，那么“中心”对发行人产品进行销售的地点就成为其“主要营业地”，按照约定，此地的法院应当有权管辖。

涉嫌犯罪的，去哪儿报案？

与法院的管辖权相似，“去哪儿报案”的术语也是“管辖”，只不过通常是向公安机关做出的。

众所周知，发行金融产品在不合规的情况下，可能涉嫌非法集资和金融诈骗等违法犯罪。当你觉得自己上当受骗的时候，可能会发现身边的公安机关告诉你：“不归我们管辖，请到有管辖权的公安机关报案”。那么有管辖权的公安机关是哪里呢？

首先，任何接受报案的公安机关不能因为没有管辖权而拒绝受理。

其次，即使存在关于管辖的“霸王条款”，也仅仅在民商事领域成立，在刑事领域一概不适用。

再次，应当由犯罪地的公安机关管辖。

“犯罪地”是啥呢？只要跟犯罪的行为直接沾边儿的地方，都是犯罪地。比如，准备犯罪条件的地点、实际事实犯罪的地点、犯罪结果最终出现的地点和销赃的地点等等……一般来说，会由“主要犯罪地”的机关管辖。比如某人犯了好几个罪，其中最严重的犯罪的地点就是主要犯罪地；如果只犯了一个罪，那么离了它不行的地方就是主要犯罪地。

当然，不管主要犯罪地在哪儿，接受报案的公安机关都应当受理。如果符合管辖的规定，就应当管辖。

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