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【专栏】互联网金融风光不再，谁才是新金融时代的真正玩家？

孟永辉 · 零壹财经 2019-05-05 14:58:01 阅读：6552

关键词：互联网金融 新金融 流量红利 金融科技

以平台和流量为主导的时代总是会把人们的关注点聚焦在两者身上，并不会去深度思考行业本身相关的关键流程和环节，互联网金融便是如此。我们仅仅只是看到了互联网金融可以为我们带来诸多的流量，但是却没有去想金融本身并没有改变的现实问题。于是，当流量红利和平台优势不再的时候，我们突...

以平台和流量为主导的时代总是会把人们的关注焦在两者身上，并不会去深度思考行业本身相关的关键流程和环节，互联网金融便是如此。我们仅仅只是看到了互联网金融可以为我们带来诸多的流量，但是却没有去想金融本身并没有改变的现实问题。

于是，当流量红利和平台优势不再的时候，我们突然回过头来看到了互联网金融本身存在的诸多痛点和难题。仅仅只是借助互联网技术的去中间化去解决金融行业效率低下的难题只会在流量红利时代奏效，一旦流量红利不再，互联网的这些魔力便会烟消云散。

当下互联网金融市场上的诸多乱象其实正是以流量和平台为主导的发展模式正在走入衰退期的主要表现。可以预见的是，未来的金融行业再进化将不再是以流量和平台为主导的发展模式，立足金融行业本身，借助新技术的手段去解决金融行业本身存在的诸多痛点和难题，将会成为行业发展的主流。

当电商被新零售逐渐取代的时刻，互联网金融或许将会进入到被新金融所渠道的发展周期，由此，一场以金融和科技的深度融合为代表的全新发展阶段将会拉开序幕。告别互联网金融的套路和概念，新金融将会为我们开启一个金融行业进化的全新时代。

1、互联网金融行将落幕，新金融时代呼之欲出

当移动互联网的红利不在，诸多“互联网+”式的发展模式开始遭遇越来越多的新挑战，互联网金融同样如此。当互联网金融无法再通过高收益、短周期的既定套路持续获得用户的时候，如何借助新的手段来满足现有存量用户的需求，并且找到新的发展可能性，成为未来一个时期的发展重点。同新零售取代电商成为新的发展风口一样，新金融同样开始取代互联网金融成为新的发展新物种。

金融行业的目标对象已经从C端用户转移至B端用户。互联网时代，金融行业的痛点是海量的C端用户的投资和理财需求无法得到最大限度满足的痛点和难题，于是，互联网金融开始出现。通过互联网金融的平台化，传统时代需要经过层层审批才能参与进来的金融活动，现在通过互联网金融平台，只需要动动手指便可以轻松实现。

互联网式的去中间化让越来越多的人参与到了传统时代只有少数人才有机会参与进来的金融流程当中，P2P、众筹、网络保险等诸多互联网金融的新概念开始出现。人们在通过这些互联网金融产品满足自身投资和理财需求的同时，同样感受到了互联网去中间化的巨大魅力。于是，通过最大限度地满足C端用户的需求为主要发展模式的互联网金融平台开始出现，越来越多的用户开始加入到了互联网金融的行列里。

随着C端用户的投资和理财习惯的改变，人们不再仅仅只是满足于低门槛、高收益、短周期地参与到金融活动当中，而是开始关注金融产品的质量。这个时候，仅仅只是搭建一个平台，而不去改变金融行业本身的做法，越来越失去市场。如何通过新的技术手段、新的商业模式来改变金融行业B端，从而更好地满足C端用户出现的新需求，成为未来一个时间的发展终点。于是，一场以B端用户为主要目标对象的金融行业的全新进化由此开启。

互联网金融式的商业模式遭遇困境，金融行业需要寻找新的商业模式。所谓的互联网金融式的发展模式，从本质上来看，其实就是以流量为主导的发展模式。这种仅仅只是以流量为主导，并未真正改变金融行业本身的商业模式并不能够给金融行业的发展带来持久的推动力，一旦流量的获取难以支撑平台的扩张，所谓的互联网金融式的商业模式便会遭遇挑战。

通过延伸金融行业的触角，并将其与具体行业进行深度捆绑，再借助新技术的方式来优化传统金融运作逻辑的做法开始被越来越多的人所青睐。这种新的商业模式不再将盈利点仅仅只是聚焦在对于流量的收割上，而是更加关注的是金融本身与行业的深度融合上。相对于互联网金融式的浅尝辄止，这种将金融与行业进行深度绑定，从而找到更多发展可能性的做法，无疑具有更加长远和持久的发展动能。

从本质上来看，金融行业的新商业模式不再仅仅只是局限在流量本身，而是更多地表现在对于金融功能和属性的深度挖掘，对于金融外延的不断拓展，对于金融本身的不断聚焦。只有通过不断寻找金融行业的新的商业模式，我们才能真正摆脱以流量为终极追求的偏见，真正让行业的发展回归正道。

互联网无法再对金融行业提供持久动能，金融行业需要寻找新的发展动能。或许，互联网仅仅只能给金融行业的发展带来源源不断的流量，但是并不能够改变金融行业本身，同样无法去重塑传统的金融体系。当互联网无法再给金融行业的发展带来流量的时候，它的发展必然会面临新的困境。

为金融行业寻找新的发展动能，成为未来一个时期的发展重点。我们看到现在人们正在将大数据、云计算、人工智能甚至区块链当成是驱动金融行业发展的全新动能，传统金融时代以人为主要成分的组成结构开始被这些新的元素所取代。人工智能参与到了金融行业当中、大数据对于传统金融架构的影响正在显现、区块链技术正在建构新的金融行业信用和风控体系……这些改变其实正在为我们展示一个向新技术要动能的新时代的来临。

当金融行业的发展动能不再仅仅局限于互联网式的流量获取上，以新技术为主要突破口的金融行业的全新发展时代将会开始来临。当这些新技术开始在金融行业的未来发展当中越来越多地开始出现，一个以新技术应用为主要代表的金融行业的进化新时代将会由此来临。

当互联网金融式的发展逻辑不再奏效的时候，新金融时代正在向我们走来。同互联网金融时代以流量和平台为主导的发展模式不同，新金融时代的发展更多地聚焦在金融行业本身上。通过对金融行业本身进行更多地改造，我们可以找到更多的发展可能性，从而开启一个以新金融为主要代表的全新的发展时代。

2、新风口下，谁才是新金融时代的真正玩家？

在互联网金融落幕的大背景下，金融行业的再进化成为一种必然，我们从金融的改名、百度金融的化身、蚂蚁金服的重塑当中可以窥见一斑。作为一个与人们生活息息相关的行业，金融行业本身所蕴藏着的巨大的市场规模同样让越来越多的人开始参与其中。当新金融的新风口缓缓开启，到底谁才是真正的玩家呢？

技术依然是根本，新金融的未来属于新技术的先行者。互联网金融的落幕告诉我们，仅仅只是依靠概念和营销的方式，缺少了技术本身的创新和突破，所谓的金融再进化仅仅只是一个概念而已。当新金融的风口缓缓开启的时候，我们需要的是抛弃概念，去做真正能够改变金融行业本身的事情。无论是重塑金融行业体系也好，抑或是改变金融行业的组成部分也罢，这其中都少不了新技术的参与，从这个逻辑来看，只有那些真正将新技术与金融行业进行深度融合，并且真正改变金融行业的传统流程和环节，才能真正把握新金融时代的风口。

我们看到的现在有关新金融的尝试其实都是以新技术为主要突破口，无论是大数据技术在构建新的信用体系当中的应用，还是人工智能在参与新的金融体系中的尝试，抑或是区块链在搭建新的金融系统中扮演的重要角色。技术始终都是根本，只有那些真正深度研究新技术，并且能够将新技术应用到金融行业当中的人，才能真正把握新金融的发展风口。

功能拓展和延伸是关键，新金融的未来属于不安分者。互联网金融之所以会出现问题，另外一个主要原因在于它并没有跳出传统金融的功能和属性，投资和理财依然是它的根本属性。当新金融时代来临之际，我们首先要做的就是要不断拓展和延伸金融行业的新功能和属性。只有那些真正拓展金融新功能和新属性的玩家，才能真正把握金融行业发展的未来。

可以预见的是，未来的金融绝不仅仅只是投资和理财这么简单，作为一个相对较为底层的行业，金融行业除了投资和理财的功能和属性之外，还需要拓展更多新的功能和属性。社交、数据、电商仅仅只是一些比较明显的功能和属性，未来，随着人们对于金融新功能和属性的不断挖掘，我们还可以找到更多的新功能和属性，从而真正让金融从一个相对较为封闭的行业转变成为一个相对较为开放和多元的行业。

满足用户需求是落脚点，新金融的未来属于那些真正能够满足用户需求的玩家。互联网金融之所以会出现问题，其中一个很重要的原因就是相对于高额的收益，用户更加需要的是资金的安全。当互联网金融无法给用户带来资金的安全时，它必然会退出历史舞台。

从这个角度来看，满足用户的需求才是金融行业的最终落脚点。金融行业的未来属于那些真正能够满足用户需求的玩家们，无论是拓展金融行业的功能，还是优化金融行业的流程，说到底都是为了满足用户的需求，因此，新金融时代的未来属于那些真正能够满足用户需求的玩家们。我们看到的诸多互联网巨头不断转型做金融行业的“变身”，其实都是为了满足用户的新需求，可见，新金融时代的未来必然属于那些真正能够满足用户需求的玩家们。

当互联网时代的红利不再，人们便开始寻找新的发展可能性，金融行业同样如此。当新金融时代的发展大幕徐徐开启，各色玩家开始参与其中，或许，只有那些真正手握新技术、拓展新功能并且最大限度满足用户新需求的玩家们，才是这场新进化的最终胜利者。

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