首页 > 专栏

【专栏】媒体称监管盯上“联合贷”，助贷兜底模式受不受影响？

消金界 · 零壹财经 2019-03-08 14:21:52 阅读：6251

关键词：互联网贷款 助贷 小贷牌照 联合贷

据《21世纪经济报道》消息，近期，上海对“联合贷”业务释放了监管信号。报道称，上海监管注意到，部分银行等机构为互联网平台提供资金、批量放贷，违规开展“联合贷”业务，且在全国范围内已有扩散态势。据报道，接近监管的人士称，尚未从事此类业务的机构在监管规则没有明确之前不...

据《21世纪经济报道》消息，近期，上海对“联合贷”业务释放了监管信号。

报道称，上海监管注意到，部分银行等机构为互联网平台提供资金、批量放贷，违规开展“联合贷”业务，且在全国范围内已有扩散态势。

据报道，接近监管的人士称，尚未从事此类业务的机构在监管规则没有明确之前不得新开展此类业务，已经从事此类业务的机构不得新增合作项目，并逐步压缩存量业务规模。尤其是对于缺乏自主风控模型、没有实质性授信审批能力、借款用途难以实际控制的业务要坚决清零。

一直以来，无论是银行、信托、消费金融公司，还是助贷平台，都在密切的关注着监管对助贷与联合贷的态度。

监管政策尚未明朗，此消息一出，再次引起大家对于持牌金融机构与助贷平台合作模式的关注。

对“联合贷”的规范对助贷平台会带来哪些影响呢？

某助贷平台高管曾晓明告诉消金界，“联合贷”一般是银行和平台联合放贷，平台也需要有牌照，有放贷的资质，比如平台有小贷公司的牌照，用小贷的牌照和银行联合放贷，银行与银行也可以联合放贷。

而曾晓明认为，自己所在的平台，是没有牌照的纯平台，对于银行只起导流的作用，并不归属于“联合贷”的范畴。

并且他认为，对“联合贷”的规范，监管的态度旨在强调银行自主风控的能力，主要针对的是“缺乏自主风控模型、没有实质性授信审批能力、借款用途难以实际控制”的业务。

另一家助贷平台的资金业务负责人则告诉消金界，对“联合贷”的规范并不意味着助贷平台以后与银行的合作更难了，只要是“助贷兜底”模式就可以。

“即使有的平台用小贷牌照与银行联合放贷，但是小贷毕竟受杠杆比例的限制，很难做大规模。”这位负责人称。

她的这一观点与某家上市助贷平台高管不谋而合。这位负责人还告诉消金界，目前他们平台，都是助贷兜底的模式，没有联合贷模式，不受该规范的影响。

2017年8月份，银监会曾下发了《关于就联合贷款模式征求意见的通知》（以下简称“通知”），探索互联网贷款模式，征求联合贷款模式的意见。通知要求，只有“经中国银监会批准设立，持有金融牌照并获准经营贷款的银行业金融机构”，才能从事互联网联合放贷业务。

对于上海监管部门提到的，“部分银行等机构为互联网平台提供资金、批量放贷，违规开展联合贷业务”，一位业内人士认为，应该是有些银行在与具有小贷和网络小贷牌照的平台进行“联合贷”时，出现了问题。

银行业从业者王正伟对消金界表示：做“联合贷”业务比较多的是城商行、农商行，需要遵守属地经营的原则，他们自身风控能力没有那么强，很难做到“核心风控不外包”的监管要求。

实际业务中，在与消金界交流时，多家助贷平台都表示，它们都有小贷牌照，但是都没有用来和银行联合放贷。

目前，他们与持牌金融机构的合作大都采用的是助贷兜底模式。看来，大的助贷平台已经在主动规避潜在的监管风险了。

而一位从业者告诉消金界，即使联合放贷，小贷也还是要在自己业务范围内和杠杆范围内开展业务，不是说与银行联合放贷了，就可以绕开自身的杠杆限制。

王正伟认为，对“联合贷”的规范，只是规范信贷市场的一个缩影，未来应该会有更多更明确的监管措施颁布。

*应对方要求，文中人名为化名。

本文仅代表作者观点，不代表零壹财经立场。

本文系作者授权零壹财经发表，未经许可，不得转载。

专题推荐：金融毛细血管

零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”，通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著，系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。