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【专栏】新手投保指南,避免踩坑12要素

麦芽糖 · 零壹财经 2018-12-12 09:31:53 阅读:15055

关键词:买保险保险产品投保指南理赔

有人说: 人有没有钱,不是看这人现在手里有多少钱,而是到了医院人还慌不慌。 生病对于家庭的重创,花姐自小有很深的印象: 见过太多家庭因病致贫。 01 老一辈基本没啥买保险的概念。 最早期的保险,都是线下作业。以返还型、分红型拉客为主。交得多,保得少。 加之业...

有人说:

人有没有钱,不是看这人现在手里有多少钱,而是到了医院人还慌不慌。

生病对于家庭的重创,花姐自小有很深的印象:

见过太多家庭因病致贫。

01

老一辈基本没啥买保险的概念。

最早期的保险,都是线下作业。以返还型、分红型拉客为主。交得多,保得少。

加之业务员素质不高,保障内容、理赔原则通常都不会解释。

以至于有很多理赔扯皮。

保险声誉也很不好。

到毕业几年,花姐闺蜜还认为:保险跟骗子差不多。

所以父母辈,买不起,也基本不买保险。出事了就听天由命。因病致贫是常有的事。

花姐的发小,小城市公务员。也只是在其妈妈生病之后,掏空家里。

才开始有了保险的意识。

其实,保险是建立人生安全边际重要护栏之一。它的重要作用是,以小额资金帮助人,做人生重大风险的转移。比如意外身故、重疾等等。

但很多想投保的新手,不知该如何下手投。

02

花姐整理了一个新手投保指南,给大家做投保时:各类保险产品的对比。

投保12的必看要素:


这里面,再需要额外说说的是:

1)对于用保险做保障(非理财),只推荐大家买消费型保险。

不推荐买内地的分红、返还型保险。

因为折算下来,分红、返还保险的收益率大概只有3%。期限长、灵活性差还收益低。

如果想要买保险来理财、储蓄,香港储蓄分红险更有优势。

香港保险都能有6%的收益率,以保单在香港贷款,利息还特别低,年息2%左右。保费融资出来,再做笔投资:拿个5%、6%的收益不难。

这么一来,一笔钱做个8、9%的收益,风险还是很低的。

这是大陆分红储蓄产品远做不到的。

当然个人觉得投保费用在2万以上,才有关注香港保险的必要。

其他老老实实买消费型保险吧。

2)有社保、身体健康,经常锻炼,也没有不良嗜好。还需不需要买保险?

这个提问来自花姐一个读者朋友。

想必也是很多朋友的疑问。

这里推荐大家去看:美国杜克大学癌症生物学博士“李治中”在一席上的演讲视频:《一席李治中:癌症的真相》。

他告诉我们:

癌症,最大的因素来自年龄的增长,而非不良嗜好及环境。大病类同。

所以,随着年龄增长,疾病、意外的风险是相当大。

即便是公务员,也不能有:病了郭嘉全包。何况普通人。配置保险,才是人生安全边际的护栏。

3)保险不是一次能解决的。

如果经济条件不允许,可以先极简配置。

再有,年龄不同,意外、重疾、寿险、医疗是各有侧重。不一定要全配齐,可以慢慢来。

比如孩子有限配置:新生儿医保or儿童医保or学平险,外加重疾险;

挣钱主力的大人,四个险种几乎需要全配置,但女方可以暂时选择放弃寿险。因为大多数家庭,还是男主是挣钱主力。

女主意外身故,男主还能撑起家庭。

但男主就必须四个险种配齐。

年纪大了的父母,可以只配医疗险。再宽裕可配防癌险。

这样的配置,几千块就可以搞定全家的保险保障。

负担就轻多了。

聊完理论。接下来,麦芽会跟大家聊具体产品。
 

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