【博文】不收砍头息个人信贷没活路?这几种套路了解一下

小马读财小马哥 · 零壹财经 2018-08-07 14:21:43 阅读:210
网贷平台的砍头息,高利贷原来都是这么来的原创 小马读财 2018-08-06 20:17:00
[网贷平台的砍头息,高利贷原来都是这么来的]众所周知,P2P网贷是一个逾期率,坏账率特别高的行业,因为借款人的资质往往不高,P2P行业要想覆盖坏账率获取超额收益就必须提高利率,不过国家规定利率最高24%,超过24%的部分就不受法律保护,那怎么办呢?这就衍生出砍头息这个东西出来了,通过砍头息,平台收取的利息远远超过24%的限定,那什么是砍头息呢?

【什么是砍头息?】

砍头息是指给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱,这部分钱就叫做砍头息。举个例子,用户借10000万,正常情况下,到期还款12000元,总利息20%,但在有砍头息的情况下,到手只有8000元,总利息还是12000,实际利息达到惊人的50%。[网贷平台的砍头息,高利贷原来都是这么来的]【砍头息的形式】

砍头息收取的形式不能明目张胆,毕竟是见不得光的,所以聪明的平台商往往会想出很多招数出来:

1、以服务费,信用审查费的形式收取

还是以上面的例子为例,用户借款1万,到手只有八千,其中一千是服务费,另外一千就是信用审查费。不过这种方式国家已经开始明文禁止了,现在正在排查贷款本金中是否先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等行为。

2、溢价购物法

虽然国家出台了一些针对砍头息的措施,但不久砍头息就变装重来了。比如,借一万,到手八千,扣除的两千以购物费形式存在,或者在申请借款之前需要充值成为VIP,充值的金额就是两千。

3、以租代购法

确切来讲,以租代购是一直汽车租赁业务,并不算借贷业务,但其被利用在砍头息方面也是可以的。[网贷平台的砍头息,高利贷原来都是这么来的]以上图为例,让用户购买汽车,总价119900元的汽车,待用户付完首付后,尾款应该是81600元,不过利用在砍头息上,尾款还是119900元,然后在进行36期分期。

【个人信用贷平台的鉴定】

对金融机构的运营来说,砍头息似乎百利而无一害,因为按照正常利率来做业务的话,很难赚钱甚至会亏损;但对借款人来说,有些砍头息非常不公平,年华利率达到500%的平台也是有的,这种平台肯定是不靠谱,如果投资者识别平台模式后,总利率虽然比24%高,但也高不了多少,那这种平台也可以接受。

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作者介绍:豪哥,证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验,对互金行业资产端有深刻认识,发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇,现为小马读财签约作者。

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