【博文】什么是资金池,有资金池的平台就高危吗?

小马读财小马哥 · 零壹财经 2018-08-02 10:32:16 阅读:171

[资金池 or 庞氏骗局,两点解密网贷平台优选计划产品]【什么是资金池】

我们小马读财读者群真是藏龙卧虎,潜伏着各路理财高手。最近群里就资金池这个话题进行了激烈的讨论,内容十分精彩,豪哥把大家的聊天内容记录了下来,并进行整理润色。想加群的话可以关注“小马读财”公众号回复加群。

我们往往对资金池有错误的印象,认为资金池就是不好的,会把你的血汗钱吞走。其实,资金池本身并无好坏可言,如银行、保险等行业,正是资金池的灵活运用,才解决了各种各样的需求。[资金池 or 庞氏骗局,两点解密网贷平台优选计划产品]那么,什么是资金池呢?资金池通俗来讲就是所有资金汇集到一起,形成像蓄水池一样的储存资金空间,一来有源源不断的资金流入,二来也有因各式各样的需求而导致的资金流出。

【资金池在金融行业是普遍存在的】

可以这么说,如果没有资金池,金融行业将难以正常运转。举个例子:

现有投资者A、B、C三人,想要在某机构进行投资,投资额度分别为5万、10万、20万;机构现有投资项目3个,所需资金分别为2万、15万和18万。如果直接让投资者与项目一对一或多对一,显然无法匹配,那怎么办呢?

此时,构建一个“资金池”就能有效解决这一问题了。机构将投资者A、B、C的资金归集起来,放进资金池;再通过对4个项目的预期收益进行综合评估,打包成一个大的项目,并和投资者约定到期应付的收益。显然,通过对资金的打包、再配置,能有效地提高资金使用效率。[资金池 or 庞氏骗局,两点解密网贷平台优选计划产品]【资金池的注意点】

一个网贷平台有资金池再所难免,但也要有两个注意点:

1、一定要有银行存管

资金池是个双刃剑,只有在银行监管下,才能发挥真正的作用,如果没有监管,很可能和非法集资等犯罪活动联系起来。

2、看平台项目资金池比例

很多项目,像一些平台的优选计划,实行散标自动配对,就是资金池。不过此类业务不宜过多,如果一个平台大部分业务都是这样的,一旦发生挤兑,就危险了,现在很多平台也很专业,会控制好这类业务的比例。

【资金池的风险】

虽然资金池本身没有好坏,但如果没有银行存管,信息不透明,掌握在个人或者不良企业手中,那么就有很多风险:

1、跑路风险

“资金池”的风险从何而来?关键是形成了一个金额庞大并且能被平台进行全权处理的资金,平台老板随时可以挪用资金,去干投资者根本不知道的事情,如果平台难以为继,可以拿钱跑路。

2、庞氏骗局

有些平台坏账率奇高,项目收益不好,但也能维持下去,这靠的也是资金池,有债务就吸引新的投资者好了,用他们的钱覆盖坏账,俗称借新还旧,长此以往就形成了所谓的”庞氏骗局”,唯有不断有新资金进入才能维持机构运转,其本质类似于”传销”。

3、风控制度形同虚设

既然所有的资金都在一个账户里,并且平台能随意挪用这些资金,那么实际上也不需要所谓的”风险保障金”,所有的钱从资金池里拿就行。

好了,今天的文章就到这里,想知道哪些平台不靠谱?想了解自己所投的平台风险等级?想了解平台综合排名?关注“小马读财”公众号,分别回复关键词“评级”查阅。

作者介绍:豪哥,证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验,对互金行业资产端有深刻认识,发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇,现为小马读财签约作者。

零壹财经将于2019年1月10日在北京JW万豪酒店,以全面独立的研究,联合银行、保险、证券、基金、互联网金融、金融科技等众多领域的学者领袖,召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的新金融年会,探索新金融的变化与机会。本次年会,银行成为真正的主角;金融科技兵器谱榜单(第一期)、商业银行数字客户旅程探究报告、中国银行业运营效率报告&排行榜和区块链产业发展年度报告等多项成果也将在年会上发布。


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