【专栏】投资P2P不了解平台这些,就等着本金打水漂吧!

小马读财小马哥 · 零壹财经 2018-07-27 10:54:54 阅读:316

[投P2P平台不考察这几点,赔掉一栋别墅]众所周知,P2P网贷理财有着较高的收益,但是高收益往往也意味着高风险,因此怎么考察一个平台的安全性就显得非常重要,安全性比收益性更重要,因为如果平台不可靠,本金都保不住,再高的收益有什么用呢?下面我们来看看考察平台的方法有哪些?

【基本信息考察】

了解一个人需要从他的基本情况进行了解,平台也是如此。一个平台到底怎么样,我们需从下面几方面着手:

1、首先需要了解平台的注册资本,家底是多少,还有实缴资本,看看这个平台有没有一定的实力。

2、其次看平台成立的时间,还有平台的营业执照、税务登记、平台备案进度等。一般来说,成立时间长,已经通过备案的平台安全性比较高。

3、最后看股东的背景,上市系、国资系还是草根,股东的背景越强大越好。如果是上市系,就要看上市公司的股价和财务状况怎么样,最好的情况就是上市公司财务良好,资金充裕;如果是国资背景的,也要从工商局官网查看下这个国企靠不靠谱。

【平台数据考察】

除了要考察上面的基本信息,平台的运营数据也非常重要:

1、查看平台的逾期率和坏账率

无论是银行还是网贷平台,逾期率和坏账率不可避免,不过数值不能太高,这两个数值越高,越不安全。另外有些平台逾期率显示为0,这种平台能投吗?小编认为不能,这一般有两种情况,一种是平台运营时间短,另一种是刻意隐瞒,无论哪种情况都不能投。

2、看待收余额

所谓待收余额,是指投资人在平台投资成功后还未收回来的本金和对应的利息,网贷行业一般用待收来衡量一家平台规模的大小。

一般来说,一家平台一天会出现还款和借款的情况,待收金额也会随之波动。还款后,待收金额会减少;借款成功时,待收金额就会增加。待收数据在短时间内应该比较稳定,如果有异常波动,说明有状况发生,投资者此时应该密切关注相关消息。[投P2P平台不考察这几点,赔掉一栋别墅]3、看借款人数据

从借款人的数据也能看出平台的好坏,不好的平台借款人数据往往有问题:比如借款金额过大,远远超过国家的规定;还有同一个借款人会重复很多次借款,这个需要投资者认真查看下标的才能知道;另外一些平台借款人数据很奇葩,借款人一共就两个,借走了平台上所有的资金,自融的嫌疑很大。

【实地考察】

道听途说的都不可靠,那怎么办呢?俗话说眼见为实,如果你投资的金额不小,去实地考察一下又何妨!

1、考察下网贷公司的租赁合同

办公地点一定要与注册点保持一致,还有要看看租赁多长时间,时间越长,代表这家公司想长期做下去,经营能力还是可以的。

2、考察借款人和借款公司

有些平台会发布假标,事实压根没有借款人和借款公司,或者这些公司是皮包公司、壳公司;另外也要核对下平台借款额度与借款人的借的实际额度是否一致,有些借款人明明只借了20万,平台上写的却是100万,剩下的80万进了自己的腰包干别的事情去了。

好了,今天的文章就到这里,想知道哪些平台不靠谱?想了解自己所投的平台风险等级?想了解平台综合排名?关注“小马读财”公众号,分别回复关键词“评级”和“预警”查阅。

作者介绍:豪哥,证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验,对互金行业资产端有深刻认识,发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇,现为小马读财签约作者。

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