【博文】网贷基金鼻祖“米袋计划”倒下了

小马读财小马哥 · 零壹财经 2018-07-05 16:24:50 阅读:338
实际上,小马哥一直在“米袋计划”的投资群里,之前也跟米袋计划早期的创始团队有所接触。所以今天上午在群里看到有人发下面这张照片也比较诧异,我的第一反应是:米袋计划立案了?一直到写文章这会儿,小马哥依然打不通派出所的电话,也不知道平台是跑路了还是被经侦介入了。

进入P2P行业比较早的投资人都会知道“米袋360”和“米袋计划”,是比较早期的网贷第三方平台和网贷投资基金。尤其是“米袋计划”,可以说是目前网贷基金的鼻祖。这家平台出问题,一开始小马哥是比较意外的,后来打开网站简单浏览了一下,不意外了。为什么,现在平台已经完全看不到“网贷基金”的影子了,我们看下面的图,平台的资产端借款企业寥寥无几,这个稍微一分析就知道,典型的自融嘛!




细心的投资人会发现,近年来,市场上的网贷基金平台都在转型,比如网贷基金行业的头部平台,网贷之家的兄弟公司”投之家“在前几个月选择卖身,现在转型成为了一家P2P平台。加上最近雷潮中,大量返利型平台出现问题。网贷基金、网贷返利这个行业走得下去吗?今天小马哥就跟大家来探讨一下这个问题。




【网贷基金/返利行业的现状】

我们先来看看这个行业的现状吧。小马哥之前的文章中也提到,网贷基金和返利行业的形式还挺多样化的,总结下来,主要有那么几种形态:

1,网贷基金。网站或者手机APP,理财端向投资人融资,资产端把钱配置到各种网贷平台中,网贷基金平台从中收取管理费。




2,理财超市/返利超市。还是通过网站或者手机APP,在上面发布各种网贷平台的信息,重点突出平台的利率和返利信息,感兴趣的投资人通过网站的链接到平台注册并投资,完成后返利平台向投资人发放返利现金或积分。




3,理财自媒体。一般是微信公众号,上面会发布平台的测评信息、考察报告、分析文章等,通过”阅读原文“链接到网贷平台的注册页,公众号的粉丝通过链接注册并投资,除了享受平台本身的活动外,还会享受到公众号群主额外提供的”福利“(即返利)




4,投资QQ群/微信群。群主会从广告公司、平台、媒体接平台的推广单子(术语叫CPS推广单子),定好投资攻略,返利比例之后,把投资信息发到群里,群友们通过群主的链接注册投资,就可以从群主那里拿到相应的返利。




【这种模式可以走多远呢?】

这个其实需要多个角度分析。

1.首先,我们先要搞清楚,网贷返利/网贷基金解决了投资人什么样的需求。小马哥总结,无非就是两方面需求,分散风险和优化收益。投资网贷的人都知道不要把鸡蛋放进一个篮子里,但是同时投资多个平台管理起来又很麻烦,网贷基金完美解决这个问题。投资一个网贷基金相当于同时投资了多个平台,而网贷基金平台因为拥有大量投资人资源,可以有足够的筹码跟平台去谈收益,同样投资一个平台,通过渠道投资收益可以高一点点。




2.好了,搞明白这一点,我们再来分析这当中是否存在问题?哎呀!问题大了。网贷基金的钱到底有没有拿去投平台,这个谁去监督呀?这是不是回到了P2P平台的资金去向,资金运作情况也无法监督这个死命题上了。网贷基金面临的问题跟网贷平台一样呀,那还有什么存在的必要呢?




所以,小马哥认为网贷基金模式是个伪模式,本质还是个P2P平台,没有意义。(我估计投之家卖身也是这个原因吧?)

但是,大家要注意,网贷返利这种模式,相对来说是可以走通的。一方面,平台有推广拉新的需求,另一方面,投资人有优化收益的需求,网贷返利渠道就从中起到一个桥梁作用。




但是,我们要注意,返利渠道并不会对推广的平台兜底,相当于是纯中介性质的。正是因为这个属性,保证了返利平台资金走向的透明度,一般来说返利平台是不会接触投资人的资金的,都是通过技术手段来追踪投资人的投资行为。所以,小马哥认为,目前市场上的网贷基金,最终应该都会走向两个方向,一种是彻底转型成P2P平台,一种就是转型成返利平台。




【现阶段投资人怎么办?】

有的投资人又会问了,6月那么多雷,大多都是高返雷,返利平台在中间难辞其咎!事实上,大部分返利渠道的主要精力都是放在拉广告,拉投资人上,毕竟这才是它们的收益来源呀!至于平台是否靠谱,返利渠道就没有太多精力去考虑了。而投资人往往会形成一个习惯,一家渠道经常不踩雷就认为渠道风控不错,什么样的平台都闭眼投,最后在雷潮来临之际就杯具了!

所以这里,小马哥给到大家一些建议:

第一,网贷基金模式解决不了透明度的问题,建议不要参与!

第二,网贷返利渠道尽量不要选择那些QQ群和微信群,这些渠道人丁单薄,对平台基本没什么风控,是个平台就推,踩雷概率较大。

第三,保持一个观点,网贷返利渠道只是一个工具,通过它了解平台的真实运营成本,通过它提高自己的投资收益率,但是判断平台是否靠谱,还是要自己从多方面角度综合考虑。




好了,今天的话题就聊到这里,希望对大家有所帮助。




对了,小马哥准备了一个小测试题来考考大家,从下列网贷基金平台中选择出三家最靠谱的:




关注微信公众号”小马读财“,回复关键词”网贷基金“才能看到答案




作者介绍:小马哥,互联网金融专栏作者,曾任多家互金平台运营顾问,网贷之家《对话网贷人》栏目首期嘉宾,投资过数百家网贷平台,发表过数十篇行业文章,文锋犀利,见解独到。公众号:小马读财(xiaomaducai)。

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