【博文】优胜劣汰是趋势!平常心看待网贷6月雷潮,看准这3点可避雷

小马读财小马哥 · 零壹财经 2018-07-05 15:54:47 阅读:3466

今年6月份以来,尤其是过了端午节后,互金行业可谓雷声不断,尸横遍野,甚至出现了一天12雷的奇景!先有上市系钱满仓提现困难,之后高返神台唐小僧跑路,知名路由器厂商斐讯合作平台联璧金融被经侦介入立案...无奈的网友调侃道:唐僧取经路上卷了满仓的钱,去西天逍遥了,顺便带了路由器。直到小马哥写这篇文章的时候,QQ消息依然不断,时不时的看到有平台投资人在那儿喊:XX平台提现不到账,疑似暴雷!小马哥不禁要问:这个行业怎么了?今天我们就 来探讨一下。

问题一、为什么集中暴雷会在六月份?

2013年以来,互联网金融行业的“传统雷期”是在十月份以后(具体原因不多谈了,相信大家都懂),那么今年为什么会在六月份呢?大家都清楚,历年平台暴雷的直接原因只有一个,投资人提现,平台资金一直净流入的平台一般不会雷(即便是骗子,也得骗够了再跑吧)。所以咱们就来看看,为什么今年投资人集中提现会在六月份。

小马哥分析原因有三:

1,监管原因。政府针对P2P行业的备案截止时间是6月30日,虽然传言要延期,但是投资人针对这个信息是比较敏感的,保守型投资人一般来说会在6月份之前落袋为安。于是,兑付能力最差的一批平台开始雷了:善林财富沃时贷民信贷

2,消息刺激。6月14日,银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上发表讲话:在打击非法集资过程中高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。我勒个去,大部分P2P平台年化收益率都超过8%吧!不仅如此,郭主席还继续补刀:上海的非法集资诈骗比较严重!投资人一看,立即解读,上海的年化8%以上收益的平台,赶紧撤。所以,平台们开始接受进一步提现考验,又一批平台开始暴雷(基本集中在上海):唐小僧,钱满仓,小诸葛,联璧,管家金服...

3,平台自身原因。正因为之前十月份的”暴雷潜规则“,大部分平台会选择在每年的3-6月份(所谓行业的春天期)大力推广,而推广期恰恰是平台花钱多,资金储备不足的时候,再结合上面两个原因,悲剧出现了。这也是为什么这次雷潮的主角是所谓的”高返雷”,推广力度越大,就会越惨呢。

问题二、什么样的背景才值得信赖?

经过这一批雷潮,投资人的记忆库又被进一步刷新了:上市系平台也会雷(沃时贷,钱满仓),互金协会会员也会雷(唐小僧),背靠大型实体企业也会雷(联璧金融),加上之前的银行存管雷,国资背景雷。那么,小伙伴们要问了,到底什么样的背景才靠谱呢?

小马哥还是那个观点:没有任何背景是靠谱的!举几个例子吧,雷曼兄弟背景够强大不,遇上金融危机也得雷。乐视网曾经是创业板龙头,现在贾老板依然还不敢回来。大家务必记住,无论什么背景,它只能决定平台的胃口有多大,继续举例,一家上市背景平台,一般来说融资规模在几百上千万的时候是很难雷的,因为它的目标是把企业规模做上去(quan geng duo qian)。而当融资规模达到一定程度(可能是几个亿,也有可能上百亿),背后的公司就不太兜得住了,当平台雷掉的时候,要么干爹是假的,要么干爹甩锅说:儿子闯的祸,我管不了。

问题三、投资人应该怎么办?

现在人民币贬值这么厉害,咱们还是得投资理财呀,说实在话,互联网金融的大部分平台目前来看还是非常不错的投资选择。那么小伙伴们想要理财赚钱,应该如何判断平台呢?小马哥还是之前的观点,三大板斧:

1,看平台的运营:现金流情况良好。

平台的现金流,说白了就是平台的资金是流入还时流出,这也是大部分“专业”投资人最关心的要点。就像文章中提到的,即便是骗子,也不会在平台资金大幅流入时跑路。所以,在平台资金净流入的时候“上车”,是最安全的。那么平台现金流怎么看呢?像网贷之家这样的第三方往往提供了一些数据支持:平台今日发标多少,到期多少,充值了多少,提现了多少,未来回款情况什么样等等。投资人可以根据这些数据作出自己的判断。

2,看平台的业务:比较平台的融资成本,是否有盈利能力。

很多小伙伴认为平台的业务造假太容易,不具备参考价值,这个不正确的。不管平台造没造假,至少咱们得明白平台拿钱是做什么业务了,业务端的盈利能力是否足够支付融资端的运营成本。像早期大雷E租宝宣称做融资租赁业务,可是市场上无论什么样的融资租赁业务也是无法覆盖E租宝如此高额的运营成本的,典型的亏本(庞氏)平台。再比如去年比较火热的现金贷平台,咱们先不管平台借款端暴利催收和高额利息的道德问题,单就平台业务来说,是合理的,且有相当良好的盈利能力,所以现在也没怎么看到有现金贷业务平台出现什么提现问题的吧?

3,看平台的融资规模:干爹兜不兜得住。

虽然前面说了没有干爹是靠谱的,但是在投资新平台的时候,这招的效果是最有用的。为什么要投资新平台?性价比高呀,平台负债小,资金净流入的概率高,大部分“高收益”投资人都会采用这种投资方式来提高自己的收益。

具体如何操作?原理很简单,分析平台的融资规模(也叫待收),再分析平台的背景,那么,具备一定背景的平台待收在千万级以内的时候,选择“上车”(充值投资),平台负债增大的时候,选择“下车”(提现离场)。但是,这里存在两个BUG。其一,平台的融资规模可以通过数据造假,比如线上我们看到平台待收才几百万,但是实际平台线下理财端融资规模已经几个亿了。

二,背景也可以造假,现在各种国资股东背景都是可以通过公关(hua qian)获得的。所以,对于大部分稳健性投资人来说,小马哥也不建议采用这种方式,也就是说,看背景依然不靠谱,呵呵。

作者介绍:小马哥网贷,互联网金融专栏作者,曾成功运营多家互金平台,微信公众号:小马读财(xiaomaducai)。

零壹财经将于2019年1月10日在北京JW万豪酒店,以全面独立的研究,联合银行、保险、证券、基金、互联网金融、金融科技等众多领域的学者领袖,召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的新金融年会,探索新金融的变化与机会。本次年会,银行成为真正的主角;金融科技兵器谱榜单(第一期)、商业银行数字客户旅程探究报告、中国银行业运营效率报告&排行榜和区块链产业发展年度报告等多项成果也将在年会上发布。


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