【专栏】考察平台,我们在考察些什么?

麦芽糖 · 零壹财经 2018-07-03 11:22:29 阅读:3705


今天麦芽飞北京考察,记得曾有小伙伴问麦芽如何考察平台,如何判断一家平台的安全度。

恰借此,今天来谈谈。

我们总认为,考察平台是去确定平台的安全点。其实麦芽考察更多是确定一家平台的风险点。

考察,更多是基于“眼见为实”的观念。早期平台推广增信的方式之一,就是举办投资人见面会。

这误导了很多早期网贷投资者。很多投资者去到线下,多半都会被眼前看到的东西所迷惑,比如豪华的办公室、平台的热情接待,反而看不到平台啥风险点。

其实,比较我们去考察,平台说的并不一定是真实的,那么我们为什么仍然要考察?

是从平台的话语逻辑中,分析它有多少真实性,可信性,而来确定有多大道德风险、经营风险、政策性风险。

也即回搭,麦芽标题提出的问:考察平台,我们在考察些什么?

就是:平台道德风险、经营风险、政策性风险。

那么为了确定平台的这些方面,考察前,尝试着回答这些问题:

道德风险:

1.平台运营时间。

2.平台是什么背景。风投系?上市系?国资系?民营系?

这些背景,是否有正常投资逻辑。是否有买卖壳子增信的嫌疑。

背景是否有实力?

是财务投资,战略投资,还是明股实债?还是背景本身就是个财务大窟窿,买P2P为了圈钱的。

3.平台高管团队,履历如何?是否有一定财力?

越贫穷匮乏,自身机会成本越低,犯罪的几率越大。这标准用在平台团队的评判上,同样适用。

经营风险:

4.平台做的是什么业务?是否有真实性。

5.平台业务通过怎样的流程放出去,经过哪些载体?

5.业务如何来?自营?加盟?还是机构合作推荐?业务终端客户如何获取?网络获客,还是线下门店获取?

网络获客是广撒广告,还是给予某个场景获客?获客成本是多少?

6.平台所开展信贷业务,放出去的借款多少利息?

7.这个利息,对应借款人群,是否能承受。

8.平台如何评估借款人还款能力和还款意愿?以及平台如何进行风险定价?

9.如果逾期、坏账,平台如何处理?能催收,还是能盈利覆盖风险?

10.平台是否有利润空间。

11平台高管是否有专业能力,做好这些业务?

12.借款标的,是否与背景里的公司有关?如果有,平台是否能隔离关联关系带来的风控不足的风险?

13.平台待收规模多大?对比平台管理团队,压力如何?

14.平台坏账率如何?盈利状况如何?

15.平台资金端如何过客?是精准投放?还是大肆烧钱?以这些支出,平台是否还能盈利?

16.平台是否有重大负面信息?负面信息是否有合理逻辑?是否影响平台核心?

政策风险:

13.平台业务是否超限额。是否有历史大标存量。是否有调整的困难。

14.平台合规重要的资质,银行存管如何,备案进度如何?

15.备案资质的获取,就需要花不少钱。平台能承受多大备案压力?

最后,即便平台发生最坏状况,以你了解到的信息,平台跑路、提现困难、清盘,哪个概率更大?

了解到平台最坏的点,也就知道投资这家平台最大的风险点。如果这点风险,能承受,那么也即是投这家平台最大的支撑点。

就像很多投资人都了解:红岭创投,有极为老大难的大标问题。

但就冲着老周的品格,大不了清盘,来投资这家平台。

因此,投资之前,试着回答上面的问题。如果能回答这些问题,或者在考察中获得到这些问的信息,你会对平台的可投性程度有把握得多。

投资抗风险能力也会强很多。因为,更多担惊受怕与对风险的恐惧,多半都来源于对风险的无知。而非其他。

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