【专栏】以租代购已成套现温床:一张身份证,可套38万

P2P情报局 · 零壹财经 2018-06-29 09:24:23 阅读:3439


现金贷的崛起,养活了一群以“撸口子”为生的人。

但是随着监管政策的收紧,现金贷的“口子”越来越难找,他们开始渐渐将眼光转向新的领域——汽车以租代购。

相比现金贷,以租代购套现的金额更大,做成一单,就能套出数万元现金。如果租到中高端车辆,套现金额甚至可以高达几十万。

早在以租代购业务进入中国之初,就有一群嗅觉敏锐的人从中洞察到“机会”,专门为套现者提供中介咨询服务。胆子更大的,甚至会提供包括伪造包装材料、贿赂或勾结放贷机构人员等全套服务,牟取暴利。

到目前为止,从“租车”到“套现”已经形成了一个完整的“生态闭环”。

不限地区,上门即可套现

李威是16年底开始做以租代购套现中介的,在此之前他是专门帮人“撸网贷口子”的,现在他在了解客户情况的时候,还是会习惯性地问一句“撸过网贷吗?”

所谓撸口子、撸网贷,就是利用网贷平台——尤其是现金贷平台的风控漏洞,有针对性地伪装或包装资料,从而提高其借款的成功率。因为此类人群通常没有还款的意愿,且以此为业,被视为网贷行业的“灰产大军”。

如今,帮人撸网贷已经成了李威的“副业”。只有遇到着急用钱的用户,考虑到以租代购的套现周期相对比较长,李威才会建议他们撸网贷应应急。

李威朋友圈的信息大多与“车”有关,除了分享一些以租代购的信息,还会发布一些“出裸车”的广告。在他的朋友圈里,牧马人“裸车”只要十几万就可以开回家,但前提是别问“上牌手续”。

除了朋友圈,贴吧、微博等社交媒体也是李威获客的主要渠道。此外,和其他中介一样,他也会去贴“牛皮癣”小广告。他的业务区域性很强,线下小广告虽然覆盖面积没有网络广,但是更能锁定精准用户。

李威是山西的,业务也主要在山西开展。李威认为,越发达的地区越不好开展业务,管控比较严。如果是外地的客户,他会要求客户来山西套现。

巧合的是,P2P情报局通过网络接触到的几个以租代购套现中介,都在山西开展业务。

除了通过套现广告吸引客户上门,一些中介还会用“信用贷款”的名义吸引客户上门,以“好处费”为诱饵,要求客户利用自己的身份信息协助租车。

对这种做法,李威是嗤之以鼻的。李威认为,他的职业虽然不太光鲜,但还是应该有职业操守,客户的口碑也很重要。

但他接着说,这种套路的成功率其实很高,一来客户都是从外地上门的,不愿意自掏路费还空手而归;二来愿意跑这么远来借款的,一般都是急需用钱的;三来这些中介有自己的话术,根本不会直接告诉客户,参与这种套现的风险。比如,征信“黑了”。

李威接着说,通过网络渠道发布以租代购套现信息的人群中,还有一部分骗子,他们常以预收定金或者首付的方式,骗取客户钱财。而以租代购套现本就是违法的事,客户即使发现被骗了也不敢去报案,而骗子也正是看中了这一点,更加肆意妄为。

不限黑白户,包装全套资料

和申请借款一样,租赁车辆也是需要审核承租人的个人资质。

“有驾照,信用卡可以正常使用,手机号实名认证并有长时间的通话记录,”李威说只要有这些资料就可以把车“批”出来,“至于银行流水之类的,都可以做出来。”事实上,这些资料的包装费也是中介最重要的利润来源之一。

一位业内人士表示,其实让套现人群钻了空子的租赁公司,未必是风控能力差,很可能是中介与“内鬼”里外勾结。甚至有的所谓的中介,其另一重身份就是租赁公司的员工。

现在帮人租车的中介主要分为两种,一种是自己有垫资渠道的,可以帮租车人解决首付问题,还有一种是没有垫资渠道或者不愿意垫资的,租车人需要自己凑足首付,他们才会协助租车。

对于长期批量合作的客户,李威一般会帮他们寻找垫资渠道。但是对于首次合作的,他会要求客户自己准备首付。

业内人士表示,现在提供垫资的渠道很多,不仅有机构垫资,还有很多个人垫资。个人垫资渠道中,有一部分还是通过信用卡套出现金,再通过这种垫资的形式套利。相比于信用卡代还等常规的垫资业务,以租代购首付垫资的风险比较大,但垫资收益非常可观,一个月的息费大概是2%-5%。换言之,提供垫资的年化收益最高能达到60%。

租出“好车”,是中介和套现人群共同的目标。跟现金贷不同,现金贷绝大部分都是几千的口子,额度差别不会太大,而通过以租代购套出的资金通常为几万到几十万不等,其中的额度差异可达十数倍。

这与租出车辆的价值有关。行业内人士向P2P情报局表示,目前来说,租赁车辆多为市场价20-30w的中档车,因为这个价位的车最容易“出手”。

押车或卖车套现

目前租赁车辆的“出手”,主要是通过两个途径,一个是押车,另一个是卖车。

押车,主要是通过民间的借贷公司实现。某车贷公司的业务员向P2P情报局表示,由于以租代购车辆的产权在租赁公司手中,没有办法办理抵押手续,所以想要利用这种车辆贷款必须押车。也就是说,其操作方式类似于我们常见的汽车质押贷款。

他接着说,由于利用以租代购的车辆贷款本就是违法的,所以很多公司都不愿意做。再加上给这种“无手续”的车辆提供贷款,被骗贷的可能性也很高。

很多车辆名义上是租赁车辆,实际上很有可能就是顶账车、背户车、套现车、水车、锁定车等。一旦涉及权属关系比较复杂的车辆,贷款公司很容易替别人“背黑锅”。

这位业务员还向P2P透露,押车贷款的成数也有标准,一般来说,已偿还期数比较少的租赁车辆,最多只能押两成。不过,李威表示,这种形式看起来虽然是贷款,但其实质是卖车。

而卖车,显然不能通过4S店或正规的二手车商。在以租代购套现的最末端,是一群专业的收车人,这些专业的收车人对待以租代购的车辆很有经验,不论是拆除GPS还是安装GPS干扰器,只要车到了专业收车人手中,车辆就很难再被追回。

专业的收车人拿到车辆之后,一般都会将车辆销售至外地,或者直接送往广东拆解后卖零部件,利润也很可观。

至此,套现过程便告完成。

(文中人名皆为化名)

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