【专栏】新金融,大势下的跟随者

读懂新金融 · 零壹财经 2018-05-04 阅读:486
 

读懂赠语:当我们把细节串成一串,会发现:原来这就是趋势!

 

 

 

乐信(LX)现有的业务体量与大型传统金融机构或BATJ这类互联网巨头相比,或许是微不足道。但乐信有一个特点:每一次剧变将要来临时,它似乎都能预判先机。见微知著,乐信的发展思路,或许值得行业参考。

 

 

1、不同又相似的两次表态

 

 

一年的时间里,乐信做出了两次截然相反,而又十分相似表态。

 

2017年3月30日,蚂蚁金服刚刚和建设银行签署战略合作协议,开始fintech转为techfin;京东金融还在忙着和银联一起开拓支付市场,尚未完成分拆;乐信召开了“2017年乐信合伙伙伴大会”。

 

肖文杰在会上宣布,乐信向4.35亿信用卡白领持卡人群全面开放,旗下品质分期购物商城分期乐已经支持农业银行、中国银行、招商银行等信用卡分期购物。言行之意很明显,我不再只玩自己的一亩三分地,过去我赚用户的钱,现在我要赚金融机构的钱。

 

肖文杰还提到,乐信集团是第一个将电商和金融融合的企业,在分期乐成立的时候,京东白条和蚂蚁花呗都还没有诞生,乐信集团不是开创了一个商业模式,而是开创了一个行业。此时,乐信并没有否认乐信的金融属性。

 

2018年4月18日,29号文在互联网金融行业掀起的滔天巨浪尚未平息;恍然大悟的百度金融、京东金融跟随蚂蚁金服的步伐,开始调转发展方向:未来不做金融,只做科技;“2018乐信合作伙伴大会”在三亚召开,“不做金融业务、不参与金融业务竞争,做各大金融机构最好的合作伙伴”会上肖文杰做出了一番意料之外却又在情理之中的表态。

 

9天后,央行发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,据29号文下发不过30天。

 

此时,局外人终于可以看清,乐信为何从“开创一个行业”转变为“不做金融业务、不参与金融业务竞争”。这两次表态从字面意思上看,是截然相反的,而从其核心来看又是十分相似的,即:跟随大势。

 

 

2、大势之下,金融是谁的金融?

 

 

中国有一个成语十分经典:大势所趋。如果你不是大势的决定者,就必须做大势的跟随者,不跟随一定会被淘汰。

 

蚂蚁金服的发展体现了互联网金融发展的大势。在其快速发展的时期,促发展优于防风险,互联网金融能够以金融创新之名快速发展。余额宝诞生就是监管为了促进金融创新给蚂蚁金服开的一个绿灯。而当下,余额宝体量一再腰斩,蚂蚁金服作为金融创新的领军者,享受过红利,也承受过打击,对大势的走向感受最深,也明白了今天,它只能做大势的跟随者。

 

读懂新金融不知道乐信在2017年的那番表态是为了发展还是为了转型,但是它在2018年的这番表态一定是为了转型。同为大势之下的生存者,经历了网贷1+3框架的搭建、备案的延期和互联网金融禁令的频频下发,也目睹了建行在金融科技领域猛烈进击,蚂蚁金服、京东金融、百度金融的急速“掉头”,乐信清楚的看到了背后的大势:促发展让位于防风险,互联网金融只能是传统金融机构的补位者,不能成为替代者。

 

财经媒体人董云峰将这正在到来的大势总结为一句十分经典的话:天下或许是天下人的天下,金融只能是持牌者的金融。无论新金融还是老金融,都不例外。

 

3、互联网金融应该具备的觉悟

 

4月20日,读懂新金融到成都出差时,向众之金服董事长李宁问道:建行在发展金融科技方面,拿出来前所未有的决心,如果有一天,传统金融机构也实现了互联网金融现有的低门槛、授信快等优势,互联网金融行业怎么办?

 

李宁回答道:互联网金融本来就是传统金融机构的补充者,如果有一天是这样了。那我们自己的互金业务就可以光荣退休,毕竟资金方面传统金融是具备绝对优势的,不过众之金服不会退出舞台,因为我们现在也在和传统金融机构合作,如果那一天到了,我们会完全作为传统金融机构的服务商,收系统服务费也好或是输送资产也罢,服务者是不会死掉的。

 

这段对话及乐信的两次表态,值得互联网金融的从业者思考。

 

此外,作为旁观者,读懂新金融认为,在现有的监管环境下,众多非持牌的互联网金融平台应该具备以下几点觉悟:

 

1、过去的金融,是监管没说不让做,我就可以做;现在的金融是,监管说了你可以做,你才能做。即2017年12月7日,央行行长周小川刊文所述:尽快实现金融监管全覆盖,避免监管空白,搞金融的都要持牌经营,所有金融业务都要纳入监管。

 

2、互联网金融是可以发财致富的行业,但不要做得太大,不要想成为金融大鳄、富可敌国啥的。

 

3、互联网金融在过去时间里大量试错,为传统金融机构的互联网化提供了很多参考,接棒的那天不远了,互联网金融应该早做打算,因为即使互联网金融机构不想交出接力棒,也不能成为金融巨头,民营的性质,决定了很多东西。

 

4、现在互联网金融机构都以金融科技的名义做金融,但未来只能以金融科技的名义做科技。

 

5、除了为股东创造价值外,还要为国家、社会创造价值,这里说的价值,不是PR话术,也不是做做扶贫的形象工程,而是需要深入思考的。

 

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