【博文】P2P平台进入首批备案不一定是好事,备案必须做但不可着急

义贷网 · 零壹财经 2018-04-13 阅读:99
2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。
各省关于P2P网贷备案登记相关文件密集出台,截止2018年3月初已有北京、上海、广州、深圳、浙江、福建、江西、山东、合肥、新疆、福建、河南、山西、河北等地已经出台《网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》或者相关(公开征求意见稿)。
当下,不少投资人心存疑问:我投资的平台能过备案吗?过不了备案,我的投资会损失吗?如果P2P平台触碰了某些“红线”,是否会被“一票否决”而无缘备案?如果平台备案不成,有什么出路?
P2P平台备案只是一个因素不是唯一因素
2016年8月24日银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,确立了网贷行业监管体制及业务规则,明确了网贷行业发展方向,为网贷行业的规范发展和持续审慎监管提供了制度依据,《办法》出台后,银监会会同相关部门分别于2016年底和2017年初,发布了《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》,随后,2017年8月银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。
至此网贷行业“1+3”制度框架基本搭建完成,可以看出《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》是网贷监管制度“1+3”中的一个,分量可能只占四分之一,也就是说备案登记成功是网贷平台合规的必要条件,但不是唯一条件;
备案大限或推迟
各种迹象反映出,网贷平台的整改验收工作在实际操作中遇到的问题超出了各方预期。
在上海举办的一场活动中,多家网贷平台负责人道出实情,平台在整改过程中遇到了很多棘手问题,担心会错失备案的时机。
一些棘手问题或许与部分整改意见不够明确有关。上述接近上海监管的人士告诉记者,对某些具体问题的理解,律师、平台可能都会不一样。比如,息费利率合计不超过36%的红线,看似清楚,实际上利率计算方式就尚未统一,有些费用是否涵盖在内也不明确,此时让律师出具意见书且要承担责任,律所自身也会特别谨慎。
报告显示,截至2018年2月底,上海地区仅宜贷网1家平台披露法律意见书。该报告称,上海地区注册的网贷平台,比起自身的业务、产品合规问题,其备案压力更多来源于外部第三方对接因素,例如,等保测评及电子存证、专项审计报告、法律意见书等。
截至目前,无官方信息显示全国有网贷平台备案成功。此前,厦门有5家平台已上网公示。上述接近监管的人士透露,有可能备案截止时间会推迟。
备案成本高昂
有关数据显示,截至2018年2月底,全国正常运营的网贷平台数量共1890家;2018年1月、2月停业及问题平台数分别为73家、55家。随着备案期限逼近,各家网贷平台的命运也正迎来巨变。那些经营一向正常的平台,静待备案通过;经营中存在一定问题的平台,正在为达标只争朝夕;而那些问题比较多的平台,则不是跑路,就是忙着寻找下家,抓紧卖身。
据南方一家媒体报道,上海某中小P2P平台负责人说,上海备案成本较高,大约200万。春节后,他最后决定退出市场。他坦言,目前,一些P2P平台正在做备案工作,也有平台退出,或者卖给别人,比如,一亿待收,卖给别的机构,需要三千万。
中介介绍到:“如果仅仅是去当地注册P2P公司,该中介给出的报价是70万元,而如果要求后续备案,报价将达到500万元。“注册公司之后,你自己也可以去备案,但是自己备案未必能通过,可能只有50%到60%的成功率,通过我们可以达到90%。”
有些平台虽然急于备案,但现在大家基本上都在观望。
首批备案不一定是红利
“57号文出来后,各地都是在摸着石头过河。因为各地网贷发展情况不同,出台的细则既需要遵循57号文中的规则,也需要实际考虑当地情况。”,上海某P2P负责人表示。
此前,上海市金融服务办公室下发了《上海网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》里面共有168条规定。
“在168条规定,我们当作1680条来整改,每一条做的都很细。”,上述平台负责人表示,律所和会所已经成为了平台的座上宾。
网贷平台花费大量资源进行整改自然希望能够早点合规备案。根据57号文规定,2018年4月底前完成辖内主要网贷机构的备案登记工作。换句话说,4月底正是首批备案平台名单的公布时期。但,对于是否想出现在首批备案名单中,各家平台看法不一。
“上海有很多大平台不会争取首批备案,都在往后躲躲。”,上述负责人透露。上海首批备案只有几家,第二批数量会有很多。对于为何部分平台不太愿意入围首批备案名单,该负责人解释到,网贷备案整改验收是一系列工程。既有57号文作为总指导,也有各地备案细则,因此各地备案的情况肯定不一样。
“有的地方可能平台少,一批就备案完,有的地方不行平台多,问题平台也多。”“但有一点需要注意是,两周的公示期。这段时期,一旦平台出现什么问题,那前面的工作就功亏一篑了。”,上述平台负责人还表示,网贷行业的监管很早就已经开始,57号文的正式出台,预示着这个行业合规时代来临。
据了解,57号文明确规定,各地整治办应当切实落实部门责任,加强对整改验收工作的组织协调,充分利用各职能部门及第三方专业机构的力量做好整改验收工作。
各地整治办应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行公示,公示时间应不少于两周,并要求网贷机构在自身官方网站及APP上及时对本机构整改验收及备案登记情况进行信息披露。
整改验收公示期间,各地整治办如收到异地整治办、出借人或借款人以及其他网贷机构对公示机构的举报,经核查属实的,各地整治办应当撤销公示内容并对网贷机构重新进行整改验收。
最终的整改验收合格证明文件应当由本省(区、市、计划单列市)金融办、银监局的负责同志共同签发。
“公示期内的平台会成为焦点,监管层、投资人、媒体等等都会仔细研究这些平台,为什么是这家平台,合规做的怎么样等等。一旦被爆出什么问题,重新进行整改验收,那就是遥遥无期的事。”
当然,在部分平台认为首批备案并不是红利时,也有平台表示,小平台备案应该不会遇到多大阻难。
小平台或将抢跑备案
与上述平台负责人不看好首批备案相反的是,新金融深度在接触其他P2P平台时,他们表示看好首批备案。
“应该是看好的,我们平台也在积极努力的整改。”,据悉,这家网贷平台注册时间虽然早,但是业务量并不大,目前,正在按照细则整改。
“之前一直是在APP上做业务和宣传,最近我们在做网站,已经内测了很快就可以上线。”,该平台负责人表示,对于违规活期产品,平台已经在做积极的整改,并且基本上清除了不合规产品。
“备案这事吧,就算我们再费心,也没什么用,上海没几家能顺利通过备案的。”另一家上海网贷平台负责人向新金融深度表示,而且可能到最后通过整改验收的平台可能都是一些平时没怎么听过名字的。
据了解,此前有媒体报道,上海首批获得备案登记的平台将不超过10家,首批通过的平台中将会有不少非知名平台。
“4-6月之间,上海这边应该会公示出第一批、第二批成功备案的平台并且两批登记相差时间不多,否则时间上来不及。不过57号文规定的6月份以后,还没有获得备案的平台,就要准备关门了。”一位知情人士说。
“因为在上海网贷平台背景如何,不会过多影响平台备案,体量小的平台,基本上没有什么业务规模,或者根本就没有做业务,这样的小平台反而好过备案。”上述平台负责人表示。
“有的平台根本没有消化违规存量,或者无法在截至时间点完成。”业内人士表示。
据57号文说明,对于违规存量业务较多,难以及时完成处置的部分网贷机构,应当于2018年5月底之前完成相应业务的处置、剥离以及备案登记工作。而对于难度极大、情况极其复杂的个别机构,最迟应当于2018年6月末之前完成相关工作。
 

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