【专栏】他们都在做金融,不管寄快递的、卖机票的、做音箱的……

洪偌馨 · 零壹财经 2018-01-29 08:31:09 阅读:2255

都说金融是血液,是推动商业进化的润滑剂,当各种APP的功能变得越来越复杂,产品越来越冗余,这并不会让我们的生活变得更便捷。
——馨金融

馨巴克/文

以前我去商场最害怕的场景,就是柜员在扫描完所有的衣服标签之后,抬起头来邪魅一笑,对我说,“小姐,你是我们家会员么,要不要办张会员卡?”每次,我都想说:只想买件衣服,为什么非要发展成留下电话的关系呢?

以上对话还可以直接复制粘贴到理发店、健身房、美容院等等各种场景里.......

时过境迁,在我的大部分消费行为都线上化之后,我发现只想知道你电话的店员其实挺克制的,毕竟现在的互联网公司们,无论是帮你寄个快递、送个外卖还是租个房子、定个机票,都想跟你发展为知道你银行账号、掌控你身家财产的关系。

当然了,平台自己有流量和场景,凭自己的本事变现,理论上并没有什么问题。只是最近在研究了各种APP内嵌的金融产品之后,发现很多流量变现其实已经离场景很远了。

1
我只是想安静地寄个快递……

以前寄快递,我都是在微信公众号或者官网上面下单,前两天不小心点了一下钱包功能,发现了一个名字叫“顺手赚”的产品,又接着找到了“顺丰金融”APP之后,感觉瞬间打开了新世界的大门。


顺丰的“顺手赚”,事实上就是一个货币基金产品,跟余额宝类似,主打余额理财的功能。

比如快递往来比较多的用户可能会预存一笔钱,过去只能躺在账户里,现在可以享受货币基金的理财收益。但它还没有跟自己的业务打通,这里存入“顺手赚”里的钱可以购买顺丰金融上面的其他理财产品,但却不能直接支付快递费用。

再来看看顺丰金融APP,就更精彩了。从支付、转账、发红包到买基金、甚至股票开户一应俱全,要不是间歇出现的快递服务功能,我简直怀疑自己打开了另一个配色版的支付宝

稍微研究了一下,顺丰金融的定期理财产品应该是自己用户或者员工的分期资产,规模还不大。基金代销也是刚刚上线,中规中矩,在费率方面也没有什么折扣;而证券开户业务也是以导流为主,跟华泰证券有合作。

除了支付之外,事实上这些纯金融的业务都离顺丰的快递主业很远。我比较好奇的是,有多少人会像我一样专门去下载一个顺丰金融的APP,然后完成绑卡,再去开通这些服务,能走到这一步的,应该是真爱了吧。

2
出个门而已,不想预付、分期、买保险可以吗?

众所周知,出行领域是一个高频支付的场景,尤其共享出行流行起来之后,所以之前滴滴买下第三方支付牌照大家也都不太意外。不过最近觉得,滴滴对金融的想法还是让人看不透啊。

滴滴最开始也和顺丰一样搞了活期理财“滴滴金桔宝”,即用户在充值之后可以享受理财收益,比较便捷的是,这个产品可以用来支付车费,司机收到的付款也可以在账户里生息。

但现实是,并不是高频的支付场景下,用户都有足够的动力提前预付充值,毕竟现在有很多种支付方式可以选择。

另外,可能跟出行有关,滴滴APP上的保险产品特别多。只是,什么堵车险、出行险、意外险等等我读能理解,但结婚险、恋爱险?是怕大家打车的时候一冲动就改道去了民政局么?


除了滴滴,其它出行相关的APP,比如航旅类,因为涉及金额较大,使用频率较高也都是金融切入的重要场景。所以如果你打开这类APP,无一例外,也都能看到以下功能:

这两个APP已经足以显示这些平台对于出行分期业务的热情了,有意思的是,东方航空还为众筹设置了一个入口,虽然参与的形式更接近与“买彩票”或者“抽奖”。

当然,如携程、途牛这些已经有金融一条龙服务的平台就更不用提了。

我就想旅个游啊,基金申购费率一折和我有什么关系!

3
听个音乐,音箱也被植入了金融服务......

你以为只有这些APP被金融“附身”了吗?NO,智能硬件们也是被跨界的重点领域。

上个星期,兴业银行与科大讯飞、京东金融合作,推出了"兴业银行智能金融叮咚音箱",这个音箱的智能之处在于:可为兴业银行零售客户提供账务查询、信用卡在线分期、智能语音客服等金融服务。

简单来说,这就是一种语音交互功能,用户可以通过口头指令替代在APP上操作。试想一下,我在听音乐的时候,音箱里突然飘来一个声音,提示我这个月的信用卡账单该还了。或者,我对着音箱吼一声,我的卡上还有多少钱。

姑且不说眼下语音识别和交互的准确度,这种强行加载的功能给用户带来增量的价值还是更优的体验?至少眼下,我除了觉得负担,并没有使用它的冲动,更不能成为一种高频的选择。

都说金融是血液,是推动商业进化的润滑剂,当各种APP的功能变得越来越复杂,产品越来越冗余,这并不会让我的生活变得更便捷。

当选择已经成为一种负担,互联网所谓的极致、简单、便利可能也就不复存在了吧。

零壹财经将于2019年1月10日在北京JW万豪酒店,以全面独立的研究,联合银行、保险、证券、基金、互联网金融、金融科技等众多领域的学者领袖,召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的新金融年会,探索新金融的变化与机会。本次年会,银行成为真正的主角;金融科技兵器谱榜单(第一期)、商业银行数字客户旅程探究报告、中国银行业运营效率报告&排行榜和区块链产业发展年度报告等多项成果也将在年会上发布。


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