【博文】消费升级，好车贷构建多元化互金局面
好车贷理财 · 零壹财经 2018-01-19 14:35:37 阅读：765
在京东白条、蚂蚁花呗等分期消费前赴后继的出现后，国民的消费观念正在逐渐打破传统，8090后做为消费主力军对于促成消费金融的市场形成关系重大，在监管新规“满月”后，网贷平台极力抢滩消费金融，发展趋势不断走热。
据国家统计局数据显示，在2017年我国最终消费支出对GDP增长贡献率为65.4%，比上年提高15.4个百分点。中国经济拉动内需以消费为主导的经济体制已成功转型，及国家相关鼓励消费政策，我国的消费市场正打开一个缺口。
在互联网+的发展下，迎来大数据时代，为不完善的征信体系解决信息不对称的问题，为消费金融生态体系建设营造良好的生存环境。在互联网金融平台、电商、金融科技大量进军消费金融时，大数据的应用为平台提供用户的立体多维画像分析和信用等级评估，降低借贷的风险性。消费金融的信贷审批以大数据风控体系为基础，提高审核效率，快速确定贷款额，相比传统金融更高效。
目前行业内关注最高的监管细则，正让各平台焦头烂额中。将网贷平台定位于为中小微企业服务的信息中介，目前在市场份额中占比较小。而小额、分散的特征更是与消费金融相契合，但是在资金、信用和风控上，网贷平台仍需做足准备才能更稳固的在消费金融中分一杯羹。
互联网消费金融业务的开展，说到底是资金端和资产端。目前市场中从事消费金融主要是商业银行、消费金融公司、电商、网贷。从市场份额来看，网贷占比相对较小，其主要原因是缺乏消费场景。消费金融的场景多，包括汽车消费、旅游、租房、婚庆等，但是网贷平台不具有消费场景粘性，如果设置商品销售又趋向电商行业。要想获取优质的资产端，平台就需要稳扎稳打。
在大数据的推动下，客户信息的挖掘、消费分析判断，定向寻找用户群，有效减少获客成本，降低借贷的风险性。寻求大型机构或企业的合作解除消费场景的受限，这样通过明确消费者的贷款意图和信息的明确，避免信息不对称造成的贷款风险。同时平台自身可以通过开发产品，减少运营资金成本，像好车贷就与传统金融机构以及汽贸公司达成合作，推出“银企快车”、“融企快车”产品，在消费场景细分上做好进一步的布局。
消费正成为拉动经济增长的第一大动力，消费金融的市场足够大，众多平台纷纷驻足其中。虽然这将成为今后的一种常态，但是想要长久立足其间，网贷平台在大数据的应用下，需要做足风险控制。
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