【博文】网贷后监管时代:决胜资产端 风控是王道

快嘴谈经 · 和讯网 2017-12-05 阅读:221
     早在2015年,该平台发展规划还曾被写入甘肃省政府下发的《甘肃省深入推进“互联网+”行动实施方案》。此外,2016-2020年的甘肃“互联网+”的发展规划中,都在重点任务中特别提出并强调了“推广金畅互联网金融体验中心,完善我省互联网金融服务平台。”的要求。

  据今金贷风控总监李小勇介绍,凭借地域优势,平台对农业整体风险结构比较了解。除此之外,还平台积极借助互联网、大数据、云计算等等数字技术识别、控制风险,通过大数据处理,描绘相对精准的用户画像。


      P2P网贷平台合规备案在即,行业已步入后监管时代。

  显然,对P2P网贷平台而言,备案是硬指标。与此同时,在合规经营的前提下,资产端的开发能力和风控能力强弱成为了平台今后在激烈的竞争当中能否胜出的关键因素。

  12月3日,作为一家地处西北的网贷平台,今金贷在兰州举行的一场投资人见面会上交出了自己的合规成绩单。

  此前,今金贷与的资金存管系统于12月1日上线公测。根据公测结果反馈,平台存管系统运行稳定、流畅。12月3日当天,系统正式上线。上海银行

  今金贷CEO贾福民表示,“银行存管是平台合规的重要一环,合规将促进行业健康有序发展。但合规不是目的,而是发展的基础和准绳。接下来,今金贷将继续坚持合规发展,不断完善平台合规举措,并提升产品和服务,为西北普惠金融赋能。”

  就在11月21日,今金贷还正式通过了“信息系统安全等级保护三级测评”,并获得公安部核准颁发的等级保护三级备案证书。据悉,“信息系统安全等级保护三级测评”有“行业信息系统安全大考”之称,是国家对非银行金融机构的最高级认证。互联网金融

  值得一提的是,今金贷高管团队均为清一色的80后,分别从不同的平台加盟而来。如贾福民在今年10月加盟前,曾先后任职于腾讯QQ钱包、盒子支付、人人聚财等知名及互联网金融企业。互联网

  资产端:加盟商门店展业

  互金咖注意到,此前,由于区域发展不平衡,也曾产生过部分用户质疑平台发展不确定的情况,但面对和投资者的质疑,今金贷正面应对,并积极做出解释和整改,用自身行动为用户提供更好的投资环境和投资选择。大众

  “个人认为,今金贷是一块尚待发现的‘璞玉’。在决定加盟平台前,我也实地调研过平台的资产端情况甚至老板的情况,感觉是一家踏踏实实的平台。” 贾福民直言。

 

  另据今金普惠CEO介绍,公司立足于西部,资产端主要是通过互联网金融体验中心门店展业获客,布局以甘肃为核心。

  同样,王刚也有着多家大型互金平台的从业经历,包括平安易贷、玖富时代等。“我在决定加盟前,对今金贷进行了两个月的深入调查,包括老板甚至家里人情况都作了调查后才作出决定。” 王刚透露。“个人认为,平台上线以来走得很稳,走得很踏实。”

  “在决定选址前,公司首先会考察市场,确定好地址后,会发布加盟信息。然后,再从申请加盟的候选人当中进行筛选。通常会要求加盟商有三年以上的行业经验。一般五个申请人当中,最终可能会有一个当选。”王刚称。“虽然是通过加盟店展业,但公司都有一套严格的操作流程。也可以说是一个双向选择、择优选择的结果。”

  具体来讲,加盟商负责门店运营并自负盈亏,平台根据其提供资产业务类型不同,以加盟商业务量为基准按一定参考年化费率结算费用给加盟商。加盟商仅负责业务进件,业务风控由平台派驻的外审人员及平台风控人员负责,风控审核通过后由平台在线上发标募集资金。

  截至目前,平台已在兰州、酒泉、银川、运城、(,)等11个地区建立了金融服务中心,规划将在年底之前建立覆盖甘肃省及西北、华东地区金融服务中心的数量达30家以上。连云港601008股吧

  严风控:五级审批制度

  另据了解,今金贷对接的主要资产项目包括企业贷、农牧贷等。其中,企业贷主要针对中小微实体企业融资难、融资贵问题,行业主要涉及生产加工类、商贸类、批发零售业、服务业等;农牧贷主要针对三农行业,主要涉及经济作物种植、牧业、渔业及当地特色养殖行业。

  相比之下,小微企业和三农群体因商业利润较低,不受金融市场青睐。此外,小微企业、三农抗风险能力也较差,在进行融资时,也比较困难。

  不过,今金贷选择扎根在西北,凭借对西北地域信息以及产业布局情况有充分了解进行差异化突破。对此,平台有着严格的项目审核机制以及风控技术,以保证资产的优良性。

  “目前,包括企业贷、农牧贷在内的资产端体量已占据平台近八成交易量。”对此,贾福民表示。

 

 

 

  在风控方面,平台采取五级审批制度和审贷分离的原则,对客户进行反欺诈、违约风险、还款能力等分析,从严风控。“除了采取以上风控手段以外,平台还会对借款人进行实地的尽职调查。” 李小勇强调。“当前,平台整体回款率较好,坏账率较低。”

  如加盟门店在申请加入时均需通过严格审核,加盟后平台以、实时全景监控各门店、派驻外审名风控及副理(定期轮岗)、定期稽核抽检标的、部分标的总部二次走访、坏账共担等对加盟商进行整体风控。保证金视频

  此外,平台所选取的小微企业和三农群体贷款项目主要是经营时间较长、有稳定上下游合作方,并且结款周期短的小微企业、三农群体贷款。“像农牧贷并不是针对传统农户,而是采取与农村合作社合作的方式。尽调时,平台也会通过上下游调查的方式进行侧面了解,包括家庭稳定性、企业稳定性等,以确定其是否有还款来源。” 李小勇介绍。

  而借款人风控则以IPC、评分卡、大数据等为核心对借款人进行初审、复审、审贷会审核等,审核资料较为全面,涉及借款人企业资质、工作信息、资产信息、信用信息、财务流水等,经过对借款人信用水平、欺诈风险、还款能力、还款意愿等的综合评价后对借款人授信。

  “总之,在进行资产项目筛查时,平台主要筛选经营时间较长,存在实体经济的项目,整体授信通过率较低。经过以上风控环节之后,最终的借款通过率也仅10%左右。” 李小勇透露。


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