【专栏】这一次,腾讯和阿里要彻底杀死银行卡

董云峰 · 零壹财经 2017-09-05 阅读:1250

 

腾讯和阿里不仅解决了无现金的问题,还正在解决现金的问题。其实,实体卡片早就该死了,连作为卡组织的银联都在全面超越实体卡片,从卡基支付走向账基支付,商业银行又何必垂死挣扎呢。



文 | 董云峰

本文首发于零壹财经网

大概今年上半年起,银行卡从我的钱包里淡出,除了公交卡和身份证,我很少会带着银行卡。偶尔带出去,是要在地铁站取钱给公交卡充值,然后留点现金放在钱包里面——事实上,我都忘记上次取款是在什么时候了。

在移动支付如此发达的当下,如果可以方便地刷iPhone乘坐公共交通,在帝都这座城市里,我几乎找不到一丁点需要使用现金及银行卡的必要性。

当然,帝都之外,在很多小地方,现金还是很有必要的,所以依然需要随身带着银行卡,以便于支取现金。

可是,如果微信和支付宝能够解决现金的问题呢?春节返乡,你还有必要带着银行卡回老家吗?

这不是假设,而是正在发生。

9月4日,兰州银行在其官方微信公众号宣布,该行将在全国首推微信、支付宝ATM扫码取款。

在具体操作上,用户在兰州银行任一ATM机具上点击“二维码取款”,输入取款金额,之后ATM屏幕会自动生成取款二维码;用户在手机上打开微信或者支付宝扫描二维码,输入微信或者支付宝支付密码完成支付,之后ATM将吐出钞票。
来源:兰州银行官方公众号

目前,微信、支付宝ATM扫码取款仅支持钱包余额和借记卡,不支持信用卡;用户使用微信、支付宝ATM扫码取款单笔限额为5000元,单日累计限额20000元。

有意思的是,今日中午,新金融琅琊榜发现,兰州银行官方微信公众号删除了这条推送信息。

兰州银行或许没有料到,自己作为一个小小的地方银行,推出的这项创新举措,会激起这么大的浪,毕竟其ATM的数量和范围还极其有限。不过,在银行和支付业内,这条消息很快就传开了,一些银行从业者深感震惊,乃至质疑此举的合规性。

我们无法了解兰州银行到底遭受了什么压力。这一次,它似乎“冒天下之大不韪”。

支付宝的发展历史来看,它最擅长的就是各个击破,中国这么多家银行,相互竞争十分激烈,根本算不上统一阵营;尤其当下中小银行受到互联网的冲击更为显著,重压之下它们更有动力去做一些创新和改革。

这次大胆与微信和支付宝搞事情的兰州银行,绝非等闲之辈,它是西北地区最大的城商行,并且科技范十足,推出了直销银行、网络融资乃至电商平台,除了自主发卡机、远程视频银行、二维码取款,还有手指静脉取款、企业服务类机器人和人脸识别系统(刷脸存取款),前阵子还和华为公司签订了战略合作协议——华为这种级别的合作伙伴,并不比BAT逊色。

回到本文的主题,新金融琅琊榜认为,微信和支付宝ATM扫码取款,是一件值得注意的事情,它很可能彻底宣布实体银行卡片的死亡。

尽管许多商业银行推出了二维码取款,但是有个前提,就是需要下载和登录银行APP,可是专门为了每个月一两次的取款去装个APP,是不是也不是那么爽?

至于刷脸取款和手指静脉取款之类,在实际应用中,有些银行还需要用户去柜台做信息采集,或是需要借助银行APP,并且往往还需要通过手机和密码验证来实现,加上这类新技术尚未深入人心,所以从体验上来说难言流畅。

此次微信和支付宝ATM扫码取款,某种意义上是线下二维码支付习惯的延伸,因此更容易被用户所接受,尽管这种创新其实相比刷脸和手指静脉取款,并没有太大技术含量。

然而,技术领先并不一定意味着必然的优势。正如,无论在技术成熟度、安全性还是便捷性上,NFC较二维码支付有过之而无不及,但在实际推广中却相差甚远。

对我来说,如果能有几家像招行、中信这样的银行支持微信/支付宝的ATM扫码取款,我就不需要每个月把储蓄卡带出去一次了。

其实,实体卡片早就该死了,连作为卡组织的银联都在全面超越实体卡片,从卡基支付走向账基支付,商业银行又何必垂死挣扎呢。

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